作者：骆思成

　　金融界网4月30日消息 日前，A股高成长性城商行长沙银行发布了2020年年度报告与2021年第一季度报告。数据显示，去年全年长沙银行营业收入180.22亿元，同比增长5.91％，实现拨备前利润124.84，同比增长7.37％，归母净利53.38亿元，同比增长5.08％。同时，2020年其ROE为13.76％，净利差为2.69％，净息差2.58％，在A股上市城商行、农商行中名列前茅。此外，其同期不良率为1.21％，下降了1bp，拨备覆盖率为292.68％，上升了12.7％。全年，长沙银行经营稳健增长，盈利能力保持突出，资产质量良好。

　　而今年一季度，长沙银行营业收入48.1亿元，同比增长1.2％，实现归母净利16.11亿元，同比增长5.07％。而报告期内，其不良率、拨备覆盖率保持了与2020年基本相同的稳定水平。

　　与此同时，长沙银行还公布了2020年利润分配预案，拟每10股派发现金股利3.2元，合计现金分红12.87亿元，分红率达24.11％。自2018年上市以来，长沙银行持续对每年利润进行分红，已连续分红3次，且分红率接连提升。

　　信贷增长带动资产规模稳健提升

　　长沙银行成立于1997年，并于2018年9月A股上市。其是湖南省境内最大的地方法人金融机构，也是湖南省首家上市银行。其股东以地方国资、优质民企为主，本土资源优势明显，经营以长沙为圆心，以湖南省为成长半径，在省内网点扩充迅速。2020年末，长沙银行共有分支机构342家，同比增长3.32％，增速在城商行中排名前列。

　　制图：金融界 数据来源：长沙银行财务报告

　　长期以来，长沙银行均保持着收益增长的持续与稳定，而增速也一直在远高于城商行整体增速水平线之上。2020年，A股城商行、农商行归母净利润的同比增长率为2.71％，远低于长沙银行5.08％的增长水平。

　　制图：金融界 数据来源：长沙银行财务报告

　　长沙银行盈利的长期稳定增长，主要归功于其信贷规模的加速增长。从上图可以看到，尽管基数不断变大，但长沙银行贷款总额始终保持在20％以上的增速。随着“一带一路”、“长江经济带”、“中部崛起”等国家战略的顺利开展，湖南正迎来经济发展的黄金时期。相对应的，长沙银行的贷款业务也主要分布在湖南省境内，省内市占率不断提升。

　　制图：金融界 数据来源：WIND金融终端

　　在贷款规模增长的同时，长沙银行资产端优势也开始显现，资产负债结构不断优化。从上图可以看出，长沙银行净息差水平始终领先于城商行平均水平，且领先幅度逐年增长，在A股城商行中净息差水平排名不断上升。从经营发展来看，这主要得益于其零售转型提速与县域金融深入战略的顺利开展。

　　在资产负债结构方面，长沙银行2020年的财务数据也展现出了明显改善的特征。其贷款在生息资产中的占比由上年的43.74％提升至45.27％，而存款在计息负债中的占比也由上年的69.73％提升至69.86％。

　　2020年，面对复杂严峻的外部形势、艰巨繁重的转型任务和突如其来的新冠肺炎疫情，长沙银行坚持“下沉深耕”“做小做难”和“深耕湘粤的现代生态银行”战略定位，稳健开展各项经营工作，业绩保持稳步增长，资产负债增势和结构向好，利润增速稳健，资产质量经受住了考验，高质量发展的基础更为夯实。

　　经营转型提速 零售加速放量

　　在年报中，长沙银行表示，2020年，其坚持深耕本土、做小做难，深化县域优先、社区优先的发展策略，着力抓好渠道布局、生态构建、产品服务等工作，推进零售发展转型提质增效。

　　长期以来，长沙银行坚持零售优先、县域优先、社区优先，客群基础广泛且不断拓展，存款、理财、消费信贷、信用卡等产品拥有较强的市场号召力，客户服务具有良好口碑且不断优化提升。而这也是支撑起该行营业规模与盈利能力持续提高的主要利好因素。

　　制图：金融界 数据来源：长沙银行财务报告

　　随着中国经济增长逐渐由投资驱动向消费驱动转变，零售业务已经成为了银行业重点布局的方向。从上图可以看出，长沙银行零售业务转型自2017年起变呈现加速状态。2017年末至2020年末，长沙银行零售客户从862.8万户增长至1468.82万户，增加了606.02万户。

　　制图：金融界 数据来源：长沙银行财务报告

　　数据显示，2020年末，长沙银行个人存款规模1732.03亿元，较上年末新增381.66亿元，增长28.26％；个人贷款规模1293.62亿元，较上年末新增273.62亿元，增长26.83％。个人存款在存款总额中的占比为37.95％，较上年末上升3.07个百分点；个人贷款在贷款总额中的占比41.07％，较上年末上升1.89个百分点。

　　长沙银行零售业务的突飞猛进，与其发力本土生活生态密切相关，加速布局线上的同时持续下沉县域和社区。而通过下沉深耕，县域金融结合湖南县域经济富有活力的区域特色，也成为了长沙银行零售业务转型的重要方向。

　　2020年末，长沙银行完善“县域支行+乡镇支行+农村金融服务站”的网点布局，着力提高覆盖面和便利度。期间，增设县域网点（含乡镇网点）11家，使县域覆盖率达到84％，同时增设农金站1372家，累计达到4799家，事实上已远超邮储银行而成为省内网点最多的银行。县域金融差异化布局带来的蓝海市场，也为长沙银行未来业绩增长打开了广阔的空间。

　　此外，长沙银行还大力发展金融科技，做大做实智慧校园、智慧工地、智慧医疗等平台服务，在合作中实现场景化批量获客。截至2020年末，其智慧项目累计5086个，较年初新增2954个。同时，引入企业微信作为线上客户管理工具，构建私域流量，企业微信客户达到141万户。

　　新冠肺炎疫情对经济市场中的个体商户经营造成了重大的影响，这也是客观存在民生经济问题。而长沙银行全力服务小微企业及个人商户信贷需求，助力经营主体复工复产。其新上线的经营类快乐房抵贷，累计投放27.45亿元。全面推广纯线上无接触信用贷款快乐流水贷，更好地满足疫情期间小微商户等市场主体信贷需求，2020年累计投放15.22亿元。围绕社区、深入街道，推广长湘贷产品，支持小商超、烟草、母婴店等小微商户复工复产，累计投放10.62亿元。截至2020年末，长沙银行个人经营性贷款余额215.70亿元，较上年末增长31.71％。