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个股公告正文

平安银行:000001平安银行调研活动信息20210420(2)

日期:2021-04-20附件下载

    证券代码:000001 证券简称:平安银行
    
    平安银行股份有限公司投资者关系活动记录表
    
    编号:
    
                             □特定对象调研        □分析师会议
                             □媒体采访            □业绩说明会
       投资者关系活动类别    □□新现场闻发参观布会?路演活动
                             □其他(投行会议)
     参与单位名称及人员姓名  境内机构投资者
              时间           2021年3月4-5日
              地点           深圳
      上市公司接待人员姓名   蔡新发、项有志、周强、朱培卿、张慎、成建新、郭蕴川、黄玉强、
                             董办
                             介绍公司发展战略、经营业绩,回答投资者提问
                             1.   请问贵司战略方向和经营策略?
                                 我行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战
                             略目标,持续坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略
                             方针,在此基础上,全面升级新三年战略举措,推动业务发展迈上
                             新台阶。一是始终坚持“三不变”,即坚持零售转型方向不变,坚持
                             “综合金融、科技赋能”两大核心优势不变,坚持均衡、协同发展
                             思路不变;二是着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张
                             名片:在数字银行方面,要做到决策“三先”(先知、先觉、先行)、
                             经营“三提”(提效益、提效率、提产能)、管理“三降”(降成本、
                             降风险、降人力);在生态银行方面,要筑好护城河、发挥优势、获
                             得反哺;在平台银行方面,要对接平台、批量获客、场景经营;三
                             是分别构建和深化零售业务、对公业务、资金同业业务“3+2+1”经
     投资者关系活动主要内容  营策略。
              介绍
                             2.   受疫情影响,贵行资产质量应对如何?
                                 2020年,我行全力支持疫情防控工作和金融市场稳定,提供差
                             异化应急金融服务,帮助受疫情影响的企业和个人渡过难关,切实
                             支持中小微企业发展。同时,持续调整优化业务结构,并进一步加
                             大不良贷款清收处置力度,资产质量指标持续改善。
                                 2020年末,我行不良贷款率为1.18%,较年初下降47BP;关
                             注率 1.11%,逾期率 1.42%,较上年末分别下降 0.90 个百分点和
                             0.67个百分点;逾期60天及逾期90天以上贷款偏离度均低于1;
                             拨备覆盖率201.40%,较上年末上升18.28个百分点。
                             3.   受疫情影响,零售三大尖刀产品表现如何?
                                 2020年末,我行信用卡流通卡量达到6,424.51万张,较上年
                             末增长6.5%;信用卡贷款余额5,292.51亿元,已恢复至上年末水
                             平的98%。年初受疫情冲击,信用卡消费金额有所下滑,我行快速
                             反应,积极推进线上化场景布局,为用户提供全周期、多方位的线
                             上化、综合化服务。
                                 2020年末,“新一贷”余额1,462.93亿元,发放量呈稳步上升
                             趋势。我行在坚持审慎稳健风险政策的基础上,通过大力推动业务
                             流程线上化改造,加快数据直联步伐,进一步提升“新一贷”业务
                             时效从而提升客户体验,挖掘新的业务增长点。
                                 2020年末,汽融余额2,464.16亿元,较上年末增长37.5%,
                             持续保持行业领先。我行持续深入贯彻“四化”及车生态经营策略,
                             强化汽车金融智慧经营平台建设,不断完善产品体系,强化科技赋
                             能,提升客户体验和服务效率,业务保持较快增长,行业优势进一
                             步巩固。
                             4.   疫情期间零售资产质量表现如何?
                                 2020年初疫情发生后,我行个人贷款新增逾期有所上升,但我
                             行在1月下旬即制定了应急预案,并有条不紊地推进各项工作,逐
                             步化解因疫情导致的暂时性的风险累积,自8月开始,零售月新增
                             不良贷款已呈现回落趋势,年末主要产品的不良率均已出现拐点,
                             并趋近疫情前水平。
                                 2020 年末,我行个人贷款不良率 1.13%,较上年末下降 0.06
                             个百分点,较9月末下降0.19个百分点。其中,信用卡应收账款不
                             良率 2.16%,较上年末上升 0.50 个百分点;新一贷”贷款不良率
                             1.13%,较上年末下降  0.21 个百分点;汽车金融贷款不良率为
                             0.70%,较上年末下降0.04个百分点。
                             5.   零售2.0私行财富的目标与进展?
                                 我行私人银行及财富管理板块全面提升综合化、专业化及科技
                             化三大能力,聚焦超高净值客户经营,构建新的顶级私行经营生态。
                             首先,依托平安集团综合金融优势,通过多渠道触达私行客户,在
                             产品售前、售中、售后全生命周期中提升优质客户经营能力;其次,
                             通过“专业投研+专业投顾”双核心输出专业化能力,持续升级智能
                             投顾服务;最后,持续升级产品销售平台、智能运营平台及队伍展
                             业平台,将传统的“产品销售模式”升级为“投顾服务模式”,助力
                             业务队伍高效拓展和服务客户。
                                 2020年末,我行财富客户93.42万户,较上年末增长19.9%;
                             私行达标客户2 5.73万户,较上年末增长30.8%,其中私行达标客
                             户AUM规模11,288.97亿元,较上年末增长53.8%。
                             6.   房屋按揭及持证抵押贷款规划?
                                 我行积极贯彻服务实体经济的工作要求,大力落实支持小微企
                             业经营融资需求的政策导向,推出“宅抵贷快贷”,提供差异化的贷
                             款服务,并进一步降低客户融资成本;持续优化业务流程,进一步
                             减少线下流程节点,房贷业务线上化流程最快可达 T+0,大幅提升
                             业务办理时效和客户体验。
                                 2020年末,我行发放2,616.98亿元,同比增长35.6%;2020
                             年末,个人房屋按揭及持证抵押贷款余额5,283.84亿元,较上年末
                             增长28.5%,其中住房按揭贷款余额2,394.67亿元,较上年末增长
                            20.1%。
                             7.   AI BANK建设进度及对业务赋能?
                                 我行持续深化开放银行布局,强化基础能力建设,将金融服务
                             与互联网场景深度融合,推动能力开放与流量开放,助力实现场景
                             化经营、生态化发展。能力开放方面,我行零售开放银行 1.0 平台
                             于2020年3月底投产;2020年末,我行开放银行1.0平台已发布
                             402个产品、1,309个API和H5接口,覆盖了账户、理财、支付、
                             保证金、贷款、信用卡等产品能力。
                                 2020年,开放银行累计实现互联网获客405.63万户,占零售
                             总体获客量的 39.0%。我行构建了完善的前中台撮合机制和中台能
                             力孵化机制,已搭建17大业务中台,共发布195项中台能力,赋能
                             448个前台场景上线,不断升级完善数据化经营及线上化运营能力。
                             8.   对公“3+2+1”新战略是什么?
                                 我行对公业务以客户为中心,全面构建对公业务“AUM+LUM+
                             平台”经营模式,进一步做精做强。坚持践行对公业务“3+2+1”经
                             营策略,聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3大业务支柱,重
                             点发力“战略客群、小微客群”2大核心客群,坚守资产质量“1条
                             生命线”不动摇,着力打造新型供应链金融、票据一体化、客户经
                             营平台、复杂投融及生态化综拓“五张牌”;同时,深度借助人工智
                             能、区块链、物联网等科技手段驱动业务创新,全力支持全行业务
                             均衡发展及零售转型战略落地实施。
                             9.   疫情下资金同业的新交易表现如何?
                                 在复杂的市场环境与剧烈的市场变动中,我行拥有丰富产品类
                             型、优化客户体验、强化研究分析、升级交易技术等手段,并对市
                             场交易量激增、波动率飙升的情况实施风险实时监控,保障业务稳
                             健运营;同时,为企业提供更优质的FICC避险交易服务,做企业金
                             融市场风险对冲的主交易服务商。
                                 2020年度,金融市场业务继续保持健康增长,实现交易净收入
                             43.03亿元,同比增长33.9%。我行继续积极开展FICC做市交易业
                             务,我行利率互换交易量、黄金交易量和债券交易量的市场份额分
                             别为11.9%、9.4%和1.4%;在外汇交易中心公布的2020年第四季
                             度衍生品做市排名中,我行继续保持市场领先地位。
                             10.对公综合金融目前取得了哪些进展?
                                 我行作为集团综合金融“1+N”的发动机,目标是打造生态化综
                             拓,挖掘银行对公渠道价值,成为集团内外部资源的生态连接器。
                                 2020年末,新增复杂投融资项目规模4,312.15亿元,同比增
                             长65.1%;银行推保险规模27.01亿元,同比增长102.9%;通过综
                             合金融业务合作带来的团体客户存款日均余额1,440.67亿元,较上
                             年全年日均余额增长141.7%,其中活期存款日均余额占比50.9%;
                             2020 年末,通过深化综合金融业务合作带来的企业客户存款余额
                             1,487.96 亿元,较上年末增长  62.7%,其中活期存款余额占比
                            56.5%。
                             11. 理财业务恢复情况?符合监管要求的产品占比?
                                 平安理财于去年8月28日正式开业。开业以来,平安理财在平
                             台、产品、销售、投研、科技等方面全力推动理财业务转型发展,
                             资产51.71亿元;2020年实现净利润1.65亿元。
                                 2020年末,非保本理财产品余额6,481.85亿元,较上年末增
                             长9.8%,其中符合资管新规要求的净值型产品规模4,635.28亿元,
                             较上年末增长  80.2%,占非保本理财产品余额的比例由上年末
                             43.6%提升至71.5%。
                             12.小微企业贷款情况?
                                 我行通过数字口袋APP和小企业数字金融,提升民营企业及小
                             微企业客群整体经营能力,持续加大对民营企业及中小微企业客群
                             的支持力度。
                                 2020年末,普惠型小微企业贷款发放额为2,866.30亿元,同
                             比增长19.9%;2020年末,普惠型小微企业贷款余额户数达65.43
                             万户,贷款余额2,828.30亿元,较上年末增长38.8%,在贷款余额
                             中的占比为10.6%。
                             13.近期有配股计划吗?
                                 我行于2020年2月完成300亿元无固定期限资本债券的发行,
                             有效补充其他一级资本。2020年末,核心一级资本充足率、一级资
                             本充足率及资本充足率分别为8.69%、10.91%及13.29%,均满足
                             监管达标要求。
                                 下阶段,我行将进一步完善以内生资本积累为主的资本补充机
                             制,做好资本节约和资本释放工作,坚持“双轻”战略导向,加大
                             税务核销及抵债资产处置力度,持续降低边际资本消耗。
                             14.网点布局是否受到疫情影响,目前情况如何?
                                 我行持续实施网点智能化建设,合理配置网点布局,截至2020
                             年末,我行共有100家分行(含香港分行),合计1,103家营业机构。
                                 接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟
                             通,严格按照有关制度规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况。
        附件清单(如有)     2020年度业绩PPT(请参见bank.pingan.com投资者关系-公司推
                             介栏目)
              日期                                2021.3.4-2021.3.5

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