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个股公告正文

长沙银行:2019年半年度报告摘要

日期:2019-08-19附件下载

    证券代码:601577 证券简称:长沙银行 编号:2019-
    
    033
    
    长沙银行股份有限公司
    
    BANK OF CHANGSHA CO., LTD.
    
    2019年半年度报告摘要
    
    (股票代码:601577)
    
    二〇一九年八月
    
    一、重要提示
    
    (一)本半年度报告摘要来自长沙银行股份有限公司(以下简称“本行”、“公司”)2019年半年度报告全文,为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划,投资者
    
    应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。
    
    (二)本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
    
    (三)本行第六届董事会第四次会议于2019年8月16日召开,审议通过了2019年半年度报告及摘要,会议应当出席董事13人,实际出席董事13人。本行监事会成员,董事会秘书及部分高级管理人员列席了本次会议。
    
    (四)本半年度财务报告未经审计,天健会计师事务所(特殊普通合伙)对本半年度财务报告进行了审阅。
    
    (五)本行董事长朱玉国、主管会计工作的负责人王铸铭、会计机构负责人罗岚保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
    
    (六)本行2019年中期不进行利润分配或资本公积转增股本。
    
    二、公司基本情况
    
    (一)公司简介
    
           股票种类           股票上市交易所           股票简称              股票代码
          普通股A股           上海证券交易所           长沙银行               601577
     公司的中文名称          长沙银行股份有限公司
     公司的中文简称          长沙银行
     公司的外文名称          BANK OF CHANGSHA CO.,LTD.
     公司的外文名称缩写      BANK OF CHANGSHA
     公司的法定代表人        朱玉国
     董事会秘书              杨敏佳
     证券事务代表            李平
     办公地址                长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座
     电话                    (0731)89934772
     传真                    (0731)84305417
     电子邮箱                bankofchangsha@cscb.cn
    
    
    (二)主要会计数据和财务指标
    
    1、近三年主要会计数据和财务指标
    
         经营业绩(人民币千元)       2019年1-6月    2018年1-6月    本报告期较上年    2017年1-6月
                                                                    同期增减(%)
    营业收入                              8,157,905      6,453,939             26.40      5,907,846
    营业利润                              3,345,418      3,031,833             10.34      2,768,711
    利润总额                              3,336,221      3,025,011             10.29      2,769,211
    归属于母公司股东的净利润              2,671,543      2,384,807             12.02      2,163,896
    归属于母公司股东的扣除非经常性损      2,674,139      2,380,883             12.32      2,163,772
    益的净利润
    经营活动产生的现金流量净额            1,216,944    -29,774,616            不适用      9,701,200
    每股计(人民币元/股)
    基本每股收益                               0.78           0.77              1.30           0.70
    稀释每股收益                               0.78           0.77              1.30           0.70
    扣除非经常性损益后的基本每股收益           0.78           0.77              1.30           0.70
    每股经营活动产生的现金流量净额             0.36          -9.67            不适用           3.15
    归属于母公司股东的每股净资产               9.40           8.41             11.77           6.99
    盈利能力指标(%)
    全面摊薄净资产收益率                       8.31           9.21  下降0.90个百分点          10.05
    加权平均净资产收益率                       8.43           9.70  下降1.27个百分点          10.40
    扣除非经常性损益后全面摊薄净资产           8.31           9.20  下降0.89个百分点          10.05
    收益率
    扣除非经常性损益后加权平均净资产           8.43           9.68  下降1.25个百分点          10.39
    收益率
    总资产收益率                               0.49           0.51  下降0.02个百分点           0.54
    净利差                                     2.50           2.29  上升0.21个百分点           2.63
    净息差                                     2.38           2.39  下降0.01个百分点           2.73
    规模指标(人民币千元)           2019年6月30日  2018年12月31日   本报告期末较   2017年12月31日
                                                                    期初增减(%)
    资产总额                            578,105,849    526,629,685              9.77    470,544,087
    负债总额                            544,882,662    494,848,541             10.11    446,547,546
    归属于母公司股东的所有者权益         32,167,741     30,995,770              3.78     23,284,052
    吸收存款本金总额                    363,368,914    341,202,398              6.50    336,640,719
    其中:公司活期存款                  134,445,329    137,455,626             -2.19    166,271,641
          公司定期存款                  102,911,230     94,657,674              8.72     74,047,241
          个人活期存款                   50,803,423     47,883,469              6.10     42,320,906
          个人定期存款                   65,318,061     54,964,453             18.84     42,074,303
    发放贷款和垫款本金总额              234,848,650    204,403,060             14.89    154,487,374
    其中:公司贷款                      138,959,488    127,741,734              8.78    109,161,440
          个人贷款                       84,644,844     71,209,730             18.87     45,282,103
          票据贴现                       11,244,318      5,451,596            106.26         43,831
    资本净额                             41,690,131     39,950,984              4.35     31,595,100
    其中:核心一级资本                   32,414,553     31,118,314              4.17     23,419,378
          其他一级资本                       70,321         53,687             30.98         43,546
          二级资本                        9,205,257      8,778,983              4.86      8,132,176
    风险加权资产                        358,152,754    326,361,334              9.74    269,143,280
    贷款损失准备                          8,671,825      7,280,900             19.10      4,962,746
    资本充足率指标(%)
    资本充足率                                11.64          12.24  下降0.60个百分点          11.74
    一级资本充足率                             9.07           9.55  下降0.48个百分点           8.72
    核心一级资本充足率                         9.05           9.53  下降0.48个百分点           8.70
    资产质量指标(%)
    不良贷款率                                 1.29           1.29                 -           1.24
    拨备覆盖率                               285.64         275.40上升10.24个百分点         260.00
    拨贷比                                     3.69           3.56  上升0.13个百分点           3.21
    
    
    2、2019年半分季度主要财务数据
    
    单位:人民币千元
    
                        项目                      第一季度(1-3月份)  第二季度(4-6月份)
    营业收入                                                 4,202,698           3,955,207
    营业利润                                                 1,719,833           1,625,585
    利润总额                                                 1,709,574           1,626,647
    归属于母公司股东的净利润                                 1,368,852           1,302,691
    归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润               1,375,506           1,298,633
    经营活动产生的现金流量净额                              12,248,295         -11,031,351
    
    
    3、非经常性损益项目和金额
    
    单位:人民币千元
    
                               非经常性损益项目                                 金额
    非流动性资产处置损益,包括已计提资产减值准备的冲销部分                          -2,401
    计入当期损益的政府补助(与公司正常经营业务密切相关,符合国家政策规定、          10,031
    按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外)
    除上述各项之外的其他营业外收入和支出                                           -11,197
    小计                                                                            -3,567
    减:企业所得税影响数(所得税减少以“-”表示)                                    -891
        少数股东权益影响额(税后)                                                       -80
    归属于母公司所有者的非经常性损益净额                                            -2,596
    
    
    (三)补充财务指标
    
             项目(%)           2019年6月30日     2018年12月31日       2017年12月31日
    流动性比例                            56.01                57.53                34.36
    存贷比                                63.86                59.26                45.04
    单一最大客户贷款比率                   3.92                 3.35                 4.42
    最大十家客户贷款比率                  25.48                26.23                31.48
    成本收入比                            30.09                34.12                33.67
             项目(%)           2019年6月30日     2018年12月31日       2017年12月31日
    正常类贷款迁徙率                       1.85                 5.55                 2.07
    关注类贷款迁徙率                      12.89                90.87                66.48
    次级类贷款迁徙率                      66.81                85.43                99.04
    可疑类贷款迁徙率                       7.24                17.20                13.58
    
    
    (四)资本结构、杠杆率及流动性情况
    
    1、资本结构
    
    单位:人民币千元
    
                      项目                                  2019年6月30日
                                                      合并                 母公司
     核心一级资本净额                        32,414,553             30,800,619
     一级资本净额                            32,484,873             30,800,619
     资本净额                                41,690,131             39,713,068
     风险加权资产合计                        358,152,754            344,859,068
     其中:信用风险加权资产                  329,538,764            317,213,303
           市场风险加权资产                  6,045,608              6,045,608
           操作风险加权资产                  22,568,382             21,600,157
           核心一级资本充足率(%)           9.05                   8.93
     一级资本充足率(%)                     9.07                   8.93
     资本充足率(%)                         11.64                  11.52
    
    
    注:1、符合资本充足率并表范围的附属公司包括:湘西长行村镇银行股份有限公司、祁阳村镇银行股份有限公司、宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股份有限公司。
    
    2、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的相关规定,信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。公司资本构成详细信息请查阅公司网站(www.bankofchangsha.com)投资者关系中的监管资本栏目。
    
    2、杠杆率
    
    单位:人民币千元
    
               项目              2019年         2019年         2018年         2018年
                                 6月30日        3月31日        12月31日        9月30日
    杠杆率(%)                         5.41            5.42           5.67            5.66
    一级资本净额                  32,484,873      32,074,600     31,172,001      30,107,172
    调整后的表内外资产余额       599,925,709     592,156,209    549,855,953     531,637,159
    
    
    注:以上指标根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》计算,公司杠杆率详细信息请查阅公司网站(www.bankofchangsha.com)投资者关系中的监管资本栏目。
    
    3、净稳定资金比例
    
    单位:人民币千元
    
                 项目                2019年6月30日      2019年3月31日     2018年12月31日
    可用的稳定资金                        344,361,058        347,978,422       326,885,360
    所需的稳定资金                        301,776,726        293,120,608       274,803,985
    净稳定资金比例(%)                        114.11             118.72            118.95
    
    
    4、流动性覆盖率
    
    单位:人民币千元
    
                  项目                                  2019年6月30日
                                                合并                      母公司
    合格优质流动性资产                                66,796,082                65,558,076
    未来30天现金净流出量                              25,080,503                24,703,431
    流动性覆盖率(%)                                     266.33                    265.38
    
    
    (五)贷款五级分类情况
    
    截至报告期末,贷款总额2348.49亿元,不良贷款余额30.36亿元,较年初增长3.92亿元,不良贷款率1.29%,与年初持平。
    
    单位:人民币千元
    
       项目         2019年6月30日           2018年12月31日              变动比例
                    余额      占比(%)     余额      占比(%)       金额       比例(%)
    正常类        224,790,579     95.72   195,833,419      95.81      28,957,160     14.79
    关注类          7,022,152      2.99     5,925,892       2.90       1,096,260     18.50
    次级类          1,007,618      0.43       758,327       0.37         249,291     32.87
    可疑类          1,112,610      0.47       991,750       0.48         120,860     12.19
    损失类            915,691      0.39       893,672       0.44          22,019      2.46
    合计          234,848,650    100.00   204,403,060     100.00      30,445,589     14.89
    
    
    (六)股东情况
    
    1、股东总数
    
    截至报告期末普通股股东总数(户)                                                  67,677
    半年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)                                  67,019
    
    
    2、截至报告期末前十名股东、前十名流通股东(或无限售条件股东)持股情况表
    
    单位:股
    
                                         前十名股东持股情况
          股东名称       报告              比例 持有有限售条件  质押或冻结情况
          (全称)       期内 期末持股数量  (%)     股份数量    股份     数量        股东性质
                         增减                                  状态
    长沙市财政局               658,898,176 19.26    658,898,176                  国家
    湖南新华联建设工程有       289,430,762  8.46    289,430,762 质押  214,298,538境内非国有法人
    限公司
    湖南省通信产业服务有       263,807,206  7.71    263,807,206                  国有法人
    限公司
    湖南友谊阿波罗商业股       228,636,220  6.68    228,636,220                  境内非国有法人
    份有限公司
    湖南兴业投资有限公司       220,000,000  6.43    220,000,000 质押   46,090,000境内非国有法人
    湖南三力信息技术有限       176,262,294  5.15    176,262,294                  国有法人
    公司
    长沙房产(集团)有限       169,940,223  4.97    169,940,223 质押   81,800,000国有法人
    公司
    长沙通程实业(集团)       154,109,218  4.50    154,109,218 质押   75,100,000境内非国有法人
    有限公司
    长沙通程控股股份有限       123,321,299  3.60    123,321,299                  境内非国有法人
    公司
    湖南亿盾投资有限公司        68,493,714  2.00     68,493,714 质押   63,420,000境内非国有法人
                                    前十名无限售条件股东持股情况
                   股东名称                  持有无限售条件流            股份种类及数量
                                                通股的数量           种类             数量
     全国社保基金一一八组合                        12,273,400    人民币普通股        12,273,400
     韩燕煦                                         7,505,800    人民币普通股         7,505,800
     曹元峰                                         3,571,900    人民币普通股         3,571,900
     黄宜                                           3,046,800    人民币普通股         3,046,800
     香港中央结算有限公司                           2,473,637    人民币普通股         2,473,637
     领航投资澳洲有限公司-领航新兴市场股           2,389,688    人民币普通股         2,389,688
     指基金(交易所)
     马文岐                                         2,119,600    人民币普通股         2,119,600
     罗赟                                           2,112,800    人民币普通股         2,112,800
     上海纯达资产管理有限公司-纯达锐进创           2,000,047    人民币普通股         2,000,047
     新成长2号私募证券投资基金
     中国建设银行股份有限公司-摩根士丹利           1,986,829    人民币普通股         1,986,829
     华鑫品质生活精选股票型证券投资基金
                                            湖南三力信息技术有限公司为湖南省通信产业服务有限公
     上述股东关联关系或一致行动的说明       司的全资子公司,存在关联关系;长沙通程实业(集团)
                                            有限公司为长沙通程控股股份有限公司的控股股东,存在
                                            关联关系。
    
    
    三、经营情况讨论与分析
    
    2019年上半年,本行在省市党委政府的大力支持和董事会的正确领导下,贯彻落实各项监管要求,稳妥应对风险挑战,顶住经营压力,坚持不懈促转型,持续提升内部管理,主动服务实体经济,积极推动高质量发展,总体保持了良好的经营发展态势。
    
    业务规模稳定增长。截至2019年6月30日,资产总额5,781.06亿元,较年初增加514.76亿元,增幅9.77%。吸收存款3,633.69亿元,较年初增加221.67亿元,增幅6.50%。贷款总额2,348.49亿元,较年初增加304.46亿元,增幅14.89%。
    
    经营质效稳中向好。2019年上半年,本行实现营业收入81.58亿元,同比增长26.40%。不良贷款余额30.36亿元,不良贷款率1.29%,与年初持平。归属于母公司股东的净利润26.72亿元,同比增长12.02%。基本每股收益0.78元,同比增长1.30%。资本充足率为11.64%,一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为9.07%和9.05%,各项监管指标达到监管要求。
    
    品牌形象稳步提升。英国《银行家》杂志发布的“2019年全球银行1000强”榜中,本行跃居第273位,较上年上升38个位次,挺进全球银行300强。冠名支持湖南卫视
    
    《乡村合伙人》,助力乡村振兴;承办“2019中国上市银行发展论坛”、“2019年银
    
    行间本币市场大会”,品牌影响力进一步提升。
    
    (一)报告期内主要经营情况
    
    1、公司业务
    
    报告期内,本行加强存款组织,有效平衡信贷投放,主动支持项目营销,公司业务有序发展。截至报告期末,公司客户存款余额2,373.57亿元,比年初增加52.43亿元,增幅2.26%。公司客户贷款余额1,389.59亿元,比年初增加112.18亿元,增幅8.78%。
    
    2、中小业务
    
    报告期内,本行强化中小微业务的制度保障和机制建设,推进普惠型小微企业信贷业务尽职免责,优化升级信贷产品,“两增”口径小微企业贷款余额177.42亿元,较年初增加33.82亿元,符合监管要求。中小微企业纯信用融资线上产品“快乐e贷-税e贷”,贷款余额18亿元,较年初增加12亿元。企业e钱庄注册客户6.99万户,较年初增加3.6万户。
    
    3、零售业务
    
    报告期内,本行着力开拓批量获客项目,推进社区营销,持续壮大基础客群,夯实个人存款增长来源。深入推进个人贷款业务数据化、集约化和线上化。巩固个人消费贷款优势,创新推出抵押类线上产品“快乐房抵贷”。深化财富管理转型,完善贵宾客户权益体系,优化客户体验。截至报告期末,本行个人存款1,161.21亿元,较年初增加132.74亿元,增幅12.91%。个人贷款及垫款846.45亿元,较年初增加134.35亿元,增幅18.87%。零售客户数1,118万户,较年初增加99万户。加快推进农金站业务发展,上半年新开业农金站271家。
    
    4、信用卡业务
    
    报告期内,本行大力优化信用卡用卡环境,加大信用卡营销推广。截至报告期末,本行信用卡发卡量突破100万张,较年初增加29.21万张,新增合作商户1,255家。
    
    5、金融市场业务
    
    报告期内,本行认真贯彻落实监管政策,持续推动转型发展。主动、适度放缓了债券资产的增速,灵活调整经营策略,债券业务稳步发展,金融资产投资收益同比提升。助力实体经济发展,继续加大力度配置非金融企业债务融资工具。推动同业和债券投资协同发展,恪守合规,坚持穿透管理,同业投资品种向ABS、公募基金等标准化品种转型。同业融资放量增长,积极传导货币政策,维护同业市场稳定。探索票据业务多元化经营模式,审慎开展贴现及转贴现业务,提升经营效能。
    
    6、资产管理业务
    
    报告期内,本行围绕投研、产品、风控和系统四大重点推进理财转型,通过加强投资创利和产品创设,完善以投资为核心,交易、研究、风控、产品紧密协同和反馈的投资管理机制,着重培育、巩固本行在固定收益投资、大类资产组合策略领域的优势,理财产品结构进一步优化。截至报告期末,本行存续资产管理规模为527亿元。
    
    7、信息科技建设
    
    报告期内,本行坚持“移动优先、数字驱动”,强化信息科技基础设施建设,稳步推进新数据中心建设,启动重要信息系统应用双活改造。优化整合数据中心基础资源环境,利用虚拟化、云化等技术,充分利用系统资源,有效支持重点新增业务系统的上线运行。
    
    数字化转型加速。截至报告期末,网络银行客户491.9万户,比年初增加80万户;e钱庄累计下载量1,331万次;大力推广呼啦+快乐商城,全行达标呼啦商户数97,762户,比年初增加30,378户,商户年交易笔数、年交易金额大幅增长。
    
    金融科技赋能。应用人工智能技术,搭建智能语音导航及质检系统,输出开放银行能力,推动智慧园区产融合作平台、智慧医疗、智慧学校、智慧烟草、智慧政务等平台落地和提质发展。
    
    夯实数据应用能力。开启与阿里云公司全面合作,搭建并完善智能营销、智能风控、交易反欺诈等平台。全面优化风险预警规则,提升反洗钱工作的客户信息治理水平。
    
    注:上述分析中提及的“贷款”、“存款”及其明细项目均为不含息金额。(二)报告期内经营情况讨论与分析
    
    1.利润表变动分析
    
    单位:人民币千元
    
               项目                2019年1-6月          2018年1-6月        变动比例(%)
     营业收入                             8,157,905            6,453,939            26.40
     利息净收入                           5,805,841            5,450,736             6.51
     手续费及佣金净收入                     883,744              711,693            24.17
     投资收益                             1,140,398              137,638           728.55
     公允价值变动收益                       308,238              116,712           164.10
     汇兑收益                                10,062               14,632           -31.23
     其他收益                                 8,031               17,234           -53.40
     其他业务收入                             3,992                6,545           -39.01
     资产处置损益                            -2,401               -1,251           不适用
     营业支出                             4,812,487            3,422,106            40.63
     营业税金及附加                          59,441               64,653            -8.06
     业务及管理费                         2,454,909            2,021,241            21.46
     资产减值损失                                              1,336,212           不适用
     信用减值损失                         2,294,621                                不适用
     其他资产减值损失                         3,516                                不适用
     营业利润                             3,345,418            3,031,833            10.34
     加:营业外收入                           6,655                2,803           137.42
     减:营业外支出                          15,852                9,625            64.70
     利润总额                             3,336,221            3,025,011            10.29
     减:所得税费用                         631,449              587,344             7.51
     净利润                               2,704,772            2,437,667            10.96
     少数股东损益                            33,229               52,860           -37.14
     归属于母公司股东的净利润             2,671,543            2,384,807            12.02
    
    
    2.现金流量表变动分析
    
    单位:人民币千元
    
                项目                 2019年1-6月         2018年1-6月       变动比例(%)
    经营活动产生的现金流量净额              1,216,944         -29,774,616          不适用
    投资活动产生的现金流量净额             -5,352,418            -798,579          不适用
    筹资活动产生的现金流量净额             11,726,423          23,914,506          -50.97
    
    
    3、财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况
    
    财务报表数据变动幅度达30%以上(含30%)的项目及变化情况如下:
    
    单位:人民币千元
    
            项目           2019年6月     2018年12月     变动比例            变动主要原因
                              30日          31日         (%)
     资产负债表项目
     拆出资金                  510,051        300,000      70.02  同业借出增加
     买入返售金融资产       10,577,725      7,640,736      38.44  债券质押式逆回购增加
     应收利息                        -      3,852,523     不适用  本年根据财政部新修订的金融企业
                                                                  财务报表格式调整
     以公允价值计量且其
     变动计入当期损益的              -     20,717,679     不适用  新金融工具准则下取消的项目
     金融资产
     可供出售金融资产                -     36,017,764     不适用  新金融工具准则下取消的项目
     持有至到期投资                  -     94,051,516     不适用  新金融工具准则下取消的项目
     应收款项类投资                  -    113,194,334     不适用  新金融工具准则下取消的项目
     交易性金融资产         67,525,225              -     不适用  新金融工具准则下新增的项目
     债权投资              196,820,809              -     不适用  新金融工具准则下新增的项目
     其他债权投资           21,090,791              -     不适用  新金融工具准则下新增的项目
     其他权益工具投资            3,750              -     不适用  新金融工具准则下新增的项目
     向中央银行借款          7,021,319     10,550,000     -33.45  流动性再贷款减少
     拆入资金                7,644,662      2,033,760     275.89  同业拆入增加
     卖出回购金融资产款     20,898,362     10,622,400      96.74  债券质押式正回购减少
     应付利息                        -      4,372,400     不适用  本年根据财政部新修订的金融企业
                                                                  财务报表格式调整
     预计负债                  204,375          3,000   6,712.50  实施新金融工具会计准则影响
     少数股东权益            1,055,446        785,374      34.39  少数股东对子公司增资
            项目           2019年1-6月     2018年1-6    变动比例            变动主要原因
                                              月         (%)
     利润表项目
     手续费及佣金收入          1,058,697      800,302      32.29  银行卡手续费收入增加
     手续费及佣金支出            174,953       88,609      97.44  银行卡手续费支出增加
     投资收益                  1,140,398      137,638     728.55  实施新金融工具会计准则影响
     其他收益                      8,031       17,234     -53.40  政府补助减少
     公允价值变动收益            308,238      116,712     164.10  交易性金融资产公允价值变动损益
                                                                  增加
     汇兑收益                     10,062       14,632     -31.23  汇率波动所致
     其他业务收入                  3,992        6,545     -39.01  其他营业收入减少
     资产处置收益                 -2,401       -1,251     不适用  抵债资产处置增加
     资产减值损失                      -    1,336,212     不适用  新金融工具准则下取消的项目
     信用减值损失              2,294,621            -     不适用  新金融工具准则下新增的项目
     其他资产减值损失              3,516            -     不适用  新金融工具准则下新增的项目
     营业外收入                    6,655        2,803     137.42  罚没款收入增加
     营业外支出                   15,852        9,625      64.70  信贷资产转让损失增加
    
    
    4、资产情况
    
    4.1发放贷款和垫款
    
    单位:人民币千元
    
          类别             2019年6月30日               2018年12月31日           变动比例
                          金额        占比(%)        金额       占比(%)      (%)
     公司贷款           138,959,488        58.97    127,741,734       62.49         8.78
     个人贷款            84,644,844        35.92     71,209,730       34.84        18.87
     票据贴现            11,244,318         4.77      5,451,596        2.67       106.26
     发放贷款和垫       234,848,650        99.66    204,403,060      100.00        14.89
     款本金总额
     应收利息               809,308         0.34              -           -       不适用
     发放贷款和垫       235,657,958       100.00              -           -       不适用
     款总额
    
    
    4.2公司贷款投放的行业情况
    
    单位:人民币千元
    
             行业              2019年6月30日             2018年12月31日         变动比例
                             贷款余额     占比(%)     贷款余额     占比(%)     (%)
     水利、环境和公共设      37,806,537       27.21    36,757,050       28.77        2.86
     施管理业
     建筑业                  24,050,845       17.31    22,359,543       17.50        7.56
     批发和零售业            18,195,777       13.09    17,213,041       13.47        5.71
     制造业                  16,522,290       11.89    14,008,534       10.97       17.94
     房地产业                11,095,432        7.98     9,649,853        7.55       14.98
     租赁和商务服务业         8,344,840        6.01     6,336,503        4.96       31.69
     卫生和社会工作           4,225,020        3.04     4,693,228        3.67       -9.98
     教育                     3,524,397        2.54     2,986,634        2.34       18.01
     交通运输、仓储和邮       2,541,595        1.83     2,334,115        1.83        8.89
     政业
     电力、热力、燃气及       2,255,811        1.62     1,840,428        1.44       22.57
     水生产和供应业
     文化、体育和娱乐业       1,973,468        1.42     1,854,557        1.45        6.41
     采矿业                   1,467,659        1.06     1,520,465        1.19       -3.47
     农、林、牧、渔业         1,456,925        1.05     1,440,623        1.13        1.13
     住宿和餐饮业             1,296,030        0.93       979,005        0.77       32.38
     信息传输、软件和信       1,231,299        0.89     1,046,311        0.82       17.68
     息技术服务业
     居民服务、修理和其         976,785        0.70       725,330        0.57       34.67
     他服务业
     公共管理、社会保障         729,118        0.52       777,120        0.61       -6.18
     和社会组织
     金融业                     683,469        0.49       814,393        0.64      -16.08
     科学研究和技术服务         582,191        0.42       405,001        0.32       43.75
     业
     合计                   138,959,488      100.00   127,741,734      100.00        8.78
    
    
    4.3贷款按担保方式划分占比情况
    
    单位:人民币千元
    
         项目           2019年6月30日               2018年12月31日         变动比例(%)
                        金额        占比(%)       金额       占比(%)
     信用贷款           48,215,694       20.53      39,794,228       19.47          21.16
     保证贷款           63,027,084       26.84      58,280,487       28.51           8.14
     抵押贷款           92,569,818       39.41      82,006,905       40.12          12.88
     质押贷款           19,791,736        8.43      18,869,844        9.23           4.89
     票据贴现           11,244,318        4.79       5,451,596        2.67         106.26
     合计              234,848,650      100.00     204,403,060      100.00          14.89
    
    
    4.4个人贷款结构
    
    单位:人民币千元
    
            项目              2019年6月30日              2018年12月31日         变动比例
                             金额       占比(%)        金额       占比(%)     (%)
     信用卡垫款            16,510,365        19.51     15,261,922        21.43       8.18
     个人生产及经营性      13,913,249        16.44     11,646,267        16.36      19.47
     贷款
     个人消费贷款          12,859,257        15.19      9,103,538        12.78      41.26
     住房按揭贷款          32,995,948        38.98     27,436,544        38.53      20.26
     其他个人贷款           8,366,025         9.88      7,761,459        10.90       7.79
     合计                  84,644,844       100.00     71,209,730       100.00      18.87
    
    
    4.5前十名贷款客户情况
    
    单位:人民币千元
    
                   贷款户名                    2019年6月30日          占贷款总额比(%)
    客户A                                                  1,635,400                  0.70
    客户B                                                  1,200,000                  0.51
    客户C                                                  1,155,000                  0.49
    客户D                                                  1,006,980                  0.43
    客户E                                                  1,000,000                  0.43
    客户F                                                  1,000,000                  0.43
    客户G                                                    944,990                  0.40
    客户H                                                    900,000                  0.38
    客户I                                                    899,840                  0.38
    客户J                                                    880,000                  0.37
    合计                                                  10,622,210                  4.52
    
    
    4.6买入返售金融资产情况
    
    单位:人民币千元
    
           项目              2019年6月30日               2018年12月31日          变动比例
                            金额        占比(%)        金额        占比(%)     (%)
     债券                 10,583,985         99.96      7,640,736       100.00      38.52
     买入返售金融资产          3,862          0.04                                 不适用
     应计利息
     合计                 10,587,847        100.00      7,640,736       100.00      38.57
    
    
    5、负债情况
    
    5.1客户存款构成
    
    单位:人民币千元
    
          项目            2019年6月30日                2018年12月31日           变动比例
                         金额        占比(%)         金额         占比(%)     (%)
     公司客户存款      237,356,559        64.52       232,113,300        68.03       2.26
     其中:活期        134,445,329                    137,455,626                   -2.19
           定期        102,911,230                     94,657,674                    8.72
     个人客户存款      116,121,484        31.57       102,847,922        30.14      12.91
     其中:活期         50,803,423                     47,883,469                    6.10
           定期         65,318,061                     54,964,453                   18.84
     财政性存款             56,496         0.02           206,064         0.06     -72.58
     国库定期存款        3,100,000         0.84         1,074,000         0.31     188.64
     存入保证金          6,035,724         1.64         4,938,410         1.45      22.22
     其他                  698,651         0.19            22,702         0.01   2,977.49
     应付利息            4,483,897         1.22                                    不适用
     合计              367,852,811       100.00       341,202,398       100.00       7.81
    
    
    5.2同业及其他金融机构存放款项
    
    单位:人民币千元
    
          项目            2019年6月30日                2018年12月31日           变动比例
                         金额        占比(%)         金额         占比(%)     (%)
     境内银行            9,211,095        49.54         9,288,540        50.44      -0.83
     境内非银行金融      9,198,317        49.47         9,124,948        49.56       0.80
     机构
     应付利息              183,157         0.99                                    不适用
     合计               18,592,569       100.00        18,413,488       100.00       0.97
    
    
    5.3卖出回购金融资产情况
    
    单位:人民币千元
    
            项目              2019年6月30日             2018年12月31日         变动比例
                              金额       占比(%)       金额       占比(%)     (%)
     债券                   16,885,250        80.79    10,622,400       100.00       58.96
     票据                    4,003,623        19.16                                不适用
     应付利息                    9,489         0.05                                不适用
     合计                   20,898,362       100.00    10,622,400       100.00       96.74
    
    
    6、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
    
    单位:人民币千元
    
                  项目                   2019年6月30日             2018年12月31日
    1.信贷承诺                                     28,001,076                   24,196,000
    其中:贷款承诺                                    646,684                      895,170
          银行承兑汇票                              9,332,957                    7,341,714
          开出保函                                    995,036                    1,665,880
          开出信用证                                  615,683                      435,629
          未使用信用卡授信额度                     16,410,716                   13,857,607
    2.经营租赁承诺                                  1,564,090                    1,568,090
    3.资本性支出承诺                                  158,495                      186,935
    4.用作担保物的资产                             34,760,043                   29,350,176
    
    
    7、股东权益变动分析
    
    单位:人民币千元
    
                 项目               2019年6月30日       2018年12月31日      变动比例(%)
    股本                                     3,421,554            3,421,554              -
    资本公积                                 5,900,177            5,900,177              -
    其他综合收益                               232,603              267,423         -13.02
    盈余公积                                 2,021,865            2,021,865              -
    一般风险准备                             6,502,918            6,502,918              -
    未分配利润                              14,088,624           12,881,833           9.37
    归属于母公司股东权益合计                32,167,741           30,995,770           3.78
    少数股东权益                             1,055,446              785,374          34.39
    股东权益合计                            33,223,187           31,781,144           4.54
    
    
    8、投资状况分析
    
    8.1对外股权投资总体情况
    
    单位:人民币千元
    
                 项目                   2019年6月30日               2018年12月31日
    对子公司的投资                                     870,845                     564,845
    对联营公司的投资
    其他股权投资                                         3,750                       4,675
    合计                                               874,595                     569,520
    
    
    注:对子公司的投资是指公司对控股子公司祁阳村镇银行股份有限公司,湘西长行村镇银行股份有限公司,宜章长行村镇银行股份有限公司和湖南长银五八消费金融股份有限公司的投资;其他股权投资包括对中国银联股份有限公司和城市商业银行资金清算中心的投资,本行将上述投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资,在资产负债表中列示为“其他权益工具投资”。因新金融工具准则切换,本行将对广东省清远市冠富(清远)化纤厂有限公司、深圳莱英达科技有限公司的投资分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,在资产负债表中核算为“交易性金融资产”,本期末账面价值为零。
    
    8.2主要控股参股公司分析
    
    (1)祁阳村镇银行股份有限公司
    
    祁阳村镇银行股份有限公司(简称“祁阳村镇银行”)由本行与湖南大业投资有限公司等5家机构及桂青松等4名自然人于2008年12月发起设立,是全国1600多家村镇银行中首批设立的村镇银行。祁阳村镇银行以“支农支小、服务三农,服务县域经济”为市场定位,围绕农户、小微企业和个人,推出小额、分散、灵活、快捷的金融产品
    
    和服务。截至报告期末,祁阳村镇银行注册资本为5,000万元,本行持股2,612万股,
    
    持股比例为52.24%。
    
    截至报告期末,祁阳村镇银行资产总额为11.59亿元,净资产1.33亿元。报告期内,祁阳村镇银行实现营业收入1,821.18万元,净利润492.73万元。
    
    (2)湘西长行村镇银行股份有限公司
    
    湘西长行村镇银行股份有限公司(简称“湘西村镇银行”)由本行与湖南大业投资有限公司等7家机构于2010年12月发起设立,致力于为“三农”和小微企业提供差异化、特色化、精细化的金融服务,积极践行“民族、草根、特色”银行市场定位,服务渠道实现湘西州县市区及重点乡镇全覆盖,并在精准扶贫发源地十八洞村设立首家社区银行。2015-2018年连续四年荣获“全国百强村镇银行”,2018年荣获“全国村镇银行金融产品与服务创新奖”等荣誉。截至报告期末,湘西村镇银行注册资本为56,000万元,本行持股28,560万股,持股比例为51%。
    
    截至报告期末,湘西村镇银行资产总额为86.20亿元,净资产11.37亿元。报告期内,湘西村镇银行实现营业收入20,056.23万元,净利润10,281.32万元。
    
    (3)宜章长行村镇银行股份有限公司
    
    宜章长行村镇银行股份有限公司(简称“宜章村镇银行”)由本行与宜章县电力有限责任公司等5家机构于2010年12月发起设立,定位于“服务小微、服务县域”,坚持支农支小、坚持“做小、做散、做个人”,优化产品设计,开发适宜县域、乡镇的小微信贷产品,为县域经济发展提供高效金融助力。截至报告期末,宜章村镇银行注册资本为5,000万元,本行持股2,550万股,持股比例为51%。
    
    截至报告期末,宜章村镇银行资产总额为18.58亿元,净资产1.51亿元。报告期内,宜章村镇银行实现营业收入3,390.98万元,净利润356.72万元。
    
    (4)湖南长银五八消费金融股份有限公司
    
    湖南长银五八消费金融股份有限公司(简称“长银五八消费金融公司”)由本行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017年1月发起设立,为湖南省首家持牌消费金融机构。长银五八消费金融公司秉承“稳健经营、持续发展”的经营理念,以信息技术建设为依托,积极实施创新发展,逐步构建完善的产品体系、客户服务体系和风险管理体系,定位中低收入人群,具有“小、快、灵”的业务特点,为客户提供教育培训、旅游出行、生活消费、房屋装修等全方位的消费金融服务。截
    
    至报告期末,长银五八注册资本为90,000万元,本行持股45,900万股,持股比例为51%。
    
    截至报告期末,长银五八消费金融公司资产总额为76.13亿元,净资产7.34亿元。报告期内,长银五八消费金融公司实现营业收入19,951.55万元,净利润-4,336.81万元。
    
    (三)其他重大事项
    
    1、与上一会计期间相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及
    
    其影响
    
    本行于2019年1月1日起执行新金融工具会计准则,根据新准则规定,本行无需重述前期可比数,首日执行新准则与原准则的差异调整计入期初未分配利润或其他综合收益。
    
    根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔2018〕36号)的规定,本行从2019年1月1日开始的会计年度起采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表,本行无需重述前期可比数据。其中基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中,于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。
    
    上述相关影响详见“第八节 财务报告”中的“三、会计政策变更”。2、报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响。
    
    □适用 √不适用
    
    董事长:朱玉国
    
    长沙银行股份有限公司董事会
    
    2019年8月19日

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