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东方国信:关于对外投资设立消费金融合资公司的公告

日期:2017-04-26附件下载

    证券代码:300166 证券简称:东方国信 公告编号:2017-033
    
    北京东方国信科技股份有限公司
    
    关于对外投资设立消费金融合资公司的公告
    
    本公司及董事会全体成员保证公告内容真实、准确、完整,没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
    
    风险提示:
    
    1、本次对外投资事项尚需中国黄金集团黄金珠宝有限公司和广州银行股份有限公司获得内部审批通过后方可实施,是否能审批通过尚存在不确定性;
    
    2、本次对外投资事项尚需经过广州市银监局和中国银行业监督管理委员会审批通过后方可实施,是否能审批通过尚存在不确定性;
    
    3、本次对外投资事项交易各方尚未签署任何正式协议,本次投资尚存在不确定性;
    
    4、本次对外投资事项如果亏损将导致公司投资损失的风险。
    
    一、对外投资概述
    
    (1)北京东方国信科技股份有限公司(以下简称“公司”、“东方国信”)拟与中国黄金集团黄金珠宝有限公司(以下简称“中金珠宝”)、广州银行股份有限公司(以下简称“广州银行”)共同出资10亿元设立合资公司,其中公司以自有资金出资人民币1.2亿元,占合资公司12%股份。
    
    (2)本次对外投资事项经公司于2017年4月24日召开的第三届董事会第三十三次会议审议通过,会议以6票同意、0票反对、0票弃权的表决结果审议通过了《关于对外投资设立消费金融合资公司的议案》。
    
    根据《公司章程》、《对外投资管理制度》等相关规定,本次对外投资事项无需提交公司股东大会审议。
    
    (3)本次交易不构成关联交易,未达到上市公司重大资产重组标准。
    
    二、交易对手方介绍
    
    (一)中国黄金集团黄金珠宝有限公司
    
    公司名称:中国黄金集团黄金珠宝有限公司
    
    住所:北京市北京经济技术开发区景园北街2号49号楼305室
    
    法定代表人:陈雄伟
    
    注册资本:85916.27万人民币
    
    公司类型:其他有限责任公司
    
    经营范围:委托加工黄金、黄金制品、珠宝;黄金、黄金制品、珠宝的技术开发、技术咨询;投资、投资管理;投资咨询;销售黄金、黄金制品、珠宝、日用品、办公用机械、文化用品;承办展览展示会;收购黄金、白银;企业管理培训;会议服务。(“1、未经有关部门批准,不得以公开方式募集资金;2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动;3、不得发放贷款;4、不得对所投资企业以外的其他企业提供担保;5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”;企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)
    
    中国黄金集团公司是我国黄金行业唯一一家具备全产业链的中央企业,隶属国务院国有资产监督管理委员会,是中国黄金协会会长单位,世界黄金协会唯一一家中国董事会成员单位,下设中金黄金、中金国际、中金珠宝、中金建设、中金资源、中金辐照、中金贸易七大业务板块。截至2016年末,共有245户权属企业,两家上市公司(境内A股上市公司“中金黄金”以及加拿大和香港两地上市的“中金国际”),“中国黄金China Gold及图”商标已成功在国家工商总局注册。中金珠宝公司是中国黄金集团公司绝对控股的有限责任公司,是国内专业从事“中国黄金”品牌运营的黄金珠宝生产销售企业,中金珠宝公司实施“品牌+连锁”的经营战略,2016年底专营店总计近2000家,覆盖全国市场;主要经营范围包括黄金、白银、钻石、珠宝、玉石制品的综合开发、设计、生产、销售、咨询服务及投资等。中金珠宝公司作为主要出资人,将利用自身资金实力、门店数量、品牌建设、渠道建设等产业专业优势,积极为消费金融公司提供良好的业务拓展渠道、产业基础支撑及客户销售数据等支持。
    
    上述交易对手及其股东与公司、公司持股5%以上股东、公司董事、监事、高级管理人员无关联关系。
    
    (二)广州银行股份有限公司
    
    1、基本情况
    
    公司名称:广州银行股份有限公司
    
    住所:广州市天河区珠江东路30号
    
    法定代表人:黄子励
    
    注册资本: 830171.7万人民币
    
    公司类型:股份有限公司(非上市、国有控股)
    
    经营范围:外汇交易服务;保险兼业代理;个人本外币兑换;本外币兑换;货币银行服务;(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动
    
    广州银行是广州市属国有企业,成立于1996年9月。目前拥有119家分支机构,其中12家分行,网点实现珠三角全覆盖、广东自贸试验区全覆盖;信用卡专营机构获批开业,成为南沙自贸试验区首家落户的分行级专营机构。2016年成为广东省唯一取得全国社保基金存款银行资格的银行,同时取得广东省、江苏省省级财政业务资格。凭借优异的经营业绩和优质的金融服务,广州银行连续荣登全球银行排行榜500强(2015年排名331位),入选亚洲中小银行竞争力排名第一、中国服务业企业500强、广东省纳税百强企业。广州银行作为一般出资人将发挥其在风险识别、风险控制以及金融产品定价能力等方面的专业优势,为消费金融公司提供产品设计及风险控制方面的支持。
    
    上述交易对手及其股东与公司、公司持股5%以上股东、公司董事、监事、高级管理人员无关联关系。
    
    三、投资标的基本情况
    
    (1)出资方式
    
    公司与中金珠宝、广州银行共同以现金出资10亿元,其中公司以自有资金出资1.2亿元,占合资公司12%股权,中金珠宝出资4.8亿元,占合资公司48%股权,广州银行出资4亿元,占合资公司40%股权。
    
    (2)标的公司基本情况
    
    公司名称:中金广银消费金融有限公司(暂定名)
    
    住所:广东省广州市
    
    注册资本:10亿元人民币
    
    法定代表人:待定
    
    经营范围:(一)发放个人消费贷款;(二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;(三)向境内金融机构借款;(四)经批准发行金融债券;(五)境内同业拆借;(六)与消费金融相关的咨询、代理业务;(七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;(八)固定收益类证券投资业务;(九)经银监会批准的其他业务。
    
    上述各项信息以工商行政管理部门核准登记为准。
    
    四、对外投资的目的、存在的风险和对公司的影响
    
    (一)对外投资目的
    
    20世纪70年代以来,消费一直在发达国家的GDP中扮演着重要的角色。美、日等国居民消费在GDP中的比重一直保持在50%-60%以上,且所占比重呈上升的趋势。目前我国消费占GDP比重不足40%,居民消费性贷款占贷款总额比例不足20%,与发达国家相比,我国消费水平存在很大的发展空间。“十三五”时期,国家将继续加快经济结构调整步伐、转变经济发展方式,实现经济发展有质量、有效益和可持续发展的目标,消费也将成为拉动经济增长的主要动力。经济新常态下,多元消费格局的构建将成为我国消费市场的新特征。未来五年,信息消费、绿色消费、住房消费、旅游消费、教育文化消费以及适应中国老龄化需求的相关消费将成为消费发展的重点领域,消费金融发展将迎来新的机遇。2010年之前,我国的消费金融业务主要由商业银行垄断,银行和汽车金融公司所提供的信贷品种难以满足消费者多样化的需求,消费信贷产品仅有住房贷款、汽车贷款和信用卡业务等有限的几种,造成我国消费金融产业发展水平较低。我国城市化进程的加快,必然产生新型的金融产品需求,教育、旅行、家装、美容、婚礼、家电消费和奢侈品消费等个人消费方面的消费金融服务开始兴起。
    
    据波士顿咨询预测,到2017年我国消费类贷款的余额将增长至30-40万亿元。消费金融公司近年净利润增速在金融子行业中保持领先地位,未来仍能保持高速成长。从中银消费金融有限公司等几家消费金融公司成立后的表现来看,一般成立后第二年即可实现盈利。截至2017年4月,国内持有正式消费金融公司牌照的二十一家企业中,仅有三家产业系的消费金融公司,表明产业系消费金融尚处于起步阶段,发展潜力巨大。在国内经济新常态化的形势下,中国的黄金珠宝市场并未受太多影响,而是维持较好的增长势头。据行业数据统计,中国的黄金珠宝行业历经改革开放以来30多年的发展,产值已经突破5000亿元关口,成为继房地产、汽车之后的第三大消费热点产业。目前,中国已经成为世界第一大黄金消费市场,第一大铂金消费市场,第二大钻石消费市场,以及全球最大的翡翠、玉石消费市场。在互联网技术迅猛发展的时代,黄金珠宝首饰的时尚理念和前沿设计已经实现了全球同步,黄金珠宝首饰消费早已从传统的奢侈品销售转为国人日常消费支出的重要部分。国内八零、九零甚至零零后已经悄然开始成为消费的中坚力量,互联网变革时代诞生的他们的价值观及理念和行为将在很大程度上影响未来购物模式的走向。据麦肯锡相关统计,国内八零、九零和零零后与互联网的紧密联系程度远远高于世界各国同龄消费者,线上消费和提前消费已成为他们的主要消费习惯,黄金珠宝消费金融模式正像是为他们量身定制。
    
    互联网和移动互联网技术的发展,催生了互联网金融模式,彻底改变了消费者的消费行为。一方面,互联网技术整合各类消费群体,联合各大销售平台推出消费金融产品,为广大购买意愿已成熟的消费者提供金融支持,吸引大批线上消费群体成为消费金融的拥趸;另一方面,互联网技术实现用户消费信息和消费习惯的全记录,通过分析统计判断消费者的信用级别,为消费金融的风险防范提供有力保障。通过“大数据”的数据分析技术和理念,既能帮助互联网企业和金融机构提前把握市场消费需求,为精准营销和高效营销提供关键的信息和决策支撑,并在风险管理、考核管理等各方面提供更多数据支持,在技术发展层面为消费金融行业发展提供坚实保障。
    
    (二)对公司影响
    
    东方国信是中国领先的大数据上市公司。自成立以来,东方国信就专注于大数据领域,紧跟全球大数据技术的发展趋势,通过自主研发,打造了面向大数据采集、汇聚、处理、存储、分析、挖掘、应用、管控为一体的大数据核心能力,构建了云化架构的大数据产品体系,对标国外优秀软件产品形成了端到端的软硬件相结合的大数据解决方案,并打造了业内领先的大数据能力开放平台解决方案。基于大数据的核心能力,东方国信以“大数据+”为战略,以领先的大数据解决方案服务于通信、金融、智慧城市、公共安全、智慧旅游、工业、农业、医疗、媒体、大数据运营等行业和业务领域,帮助客户从数据中获得价值,得到行业与客户的广泛、高度认可,也铸就了东方国信大数据龙头企业的行业地位。其中金融版块形成了面向金融企业大数据平台建设、BI应用系统、互联网金融平台,金融大数据运营服务在内的核心解决方案与能力,在消费金融行业洞察、精准营销、金融风控、大数据应用系统等方面有着强大的技术储备、能力和经验。
    
    未来东方国信将基于自身在大数据领域的优势从以下几方面服务于消费金融合资公司:
    
    1. 金融风控服务能力
    
    东方国信基于多方数据整合汇聚能力,围绕消费金融各个业务环节,提供从贷前评估、事中监控到事后管理的闭环风控服务。围绕消费金融服务中贷前环节,东方国信整合多方数据源构建身份核验评估模型和征信评估模型,为贷前审核提供身份验证和征信评估服务;在贷中环节,东方国信构建了还款违约预警模型,评估还款人违约风险等级,及时的帮助金融机构发现还款违约可疑分子,做好预警防范工作;在贷后环节,东方国信针对客户还款违约情况,可以帮助金融机构完成失联客户修复工作,挽回经济损失。
    
    2. 消费金融产品精准营销服务能力
    
    东方国信基于多维的用户画像分析,挖掘消费金融产品的目标潜客,整合线上线下全渠道的投放资源,实现目标用户的精准投放,同时对于投放后的效果进行漏斗式的监控评估,最终帮助客户实现精准的识别消费金融产品目标潜客、营销分析、营销执行、效果评估优化的闭环服务。
    
    3. 消费金融行业洞察能力
    
    东方国信从用户洞察和市场竞争分析两个维度切入,一方面帮助金融企业及时的掌握用户的基础属性特征、触媒偏好特征和金融需求偏好形成对客户全方位的深入了解;另一方面帮助金融企业对标行业竞争对手,及时的掌握市场竞争态势、用户重合度、用户流失去向等信息,为企业市场竞争提供决策指导。
    
    4.消费金融系统开发能力
    
    东方国信承担了近200家银行的IT系统开发服务,在互联网金融系统、金融大数据系统、银行BI报表系统、银行电子渠道开发等领域具有核心竞争力,形成了面向金融企业的大数据核心技术能力。
    
    综上所述,中金珠宝、广州银行和东方国信三方将充分利用各方在应用场景、渠道、资金、风控和大数据等方面的绝对优势,通过本次合作,以合资公司为主导和载体,在以推广黄金珠宝类产品作为消费金融理念和产品的基础上,在进一步细分、巩固第一阶段客户的同时,将信贷产品业务范围进一步延伸,上线家装贷、租房贷、旅行贷、医疗贷、健康贷、教育贷及其他适用于消费金融公司业务产品的信贷业务,及现金贷款类业务,将消费金融公司打造成为国内独一无二的消费金融公司。东方国信通过本次合作,对公司进一步拓展大数据技术在金融领域的应用具有积极而深远的意义,合资公司的成功运营将为公司带来良好的业务回报,有力于提升公司在金融领域的知名度和影响力,从而为公司打开更大的业务市场。
    
    (三)存在风险
    
    虽然近年国家层面政策利好频出,消费金融领域的法律法规、监管政策体系有待进一步完善。消费金融采用灵活的风险模型,产品的不断创新将推出更多的无抵押无担保产品,属于高风险高收益业务。我国个人信用体系建设尚处于初级阶段,个人信用意识比较薄弱,个体消费者未对违约后果引起充分关注。容易发生客户违约和集体性违约等风险,造成一定的坏账率。消费金融作为新兴业态,业务拓展进度可能低于预期。
    
    公司将密切跟踪本次合作事项的进展情况,并及时发布相关公告。
    
    五、备查文件
    
    1、第三届董事会第三十三次会议决议;
    
    特此公告
    
    北京东方国信科技股份有限公司
    
    董事会
    
    2017年4月24日

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