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个股公告正文

民生银行:2014年半年度报告摘要

日期:2014-08-29附件下载

                         中国民生银行股份有限公司
                           2014 年半年度报告摘要
    一、重要提示
    1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文,投资者欲了解详细内容,应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的半年度报告全文。
    1.2 公司简介
                       A股:民生银行                               A股:600016
       股票简称                                    股票代码
                       H股:民生银行                               H股:01988
                       A 股:上海证券交易所
    股票上市交易所
                       H 股:香港联交所
    联系人和联系方式               董事会秘书                       证券事务代表
        姓名                       万青元                         何群、王洪刚
        电话                   010-68946790                      010-68946790
        传真                   010-68466796                      010-68466796
      电子信箱                cmbc@cmbc.com.cn                  cmbc@cmbc.com.cn
    二、主要财务数据和股东变化
    2.1 主要财务数据
                                   2014 年       2013 年       本报告期比     2012 年
                                    1-6月         1-6 月       上年同期        1-6 月
    经营业绩(人民币百万元)                                       增减(%)
      利息净收入                    43,600        40,564           7.48          37,871
      非利息净收入                  21,529        17,725         21.46           13,585
      营业收入                      65,129        58,289         11.73           51,456
      业务及管理费                  18,966        16,714         13.47           15,569
      贷款和垫款减值损失             6,805         6,802           0.04           5,296
      营业利润                      34,328        30,932         10.98           25,877
      利润总额                      34,397        30,994         10.98           25,699
      归属于母公司股东的净利润      25,570        22,945         11.44           19,053
      归属于母公司股东的扣除非
                                    25,586        22,908         11.69           19,240
      经常性损益的净利润
      经营活动产生的现金流量净                                 上年同期为
                                   104,544       -32,094                      -66,954
      额                                                           负每股计(人民币元/股)
      基本每股收益                   0.75          0.67          11.94            0.58
      稀释每股收益                   0.71          0.65          9.23             0.58
      扣除非经常性损益后的基本
                                     0.75          0.67          11.94            0.58
      每股收益
      扣除非经常性损益后的稀释
                                              0.71           0.65             9.23            0.58
      每股收益
      每股经营活动产生的现金流                                             上年同期为
                                              3.07           -0.94                            -1.97
      量净额                                                                    负
    盈利能力指标(%)                                                          变动百分点
      平均总资产收益率(年化)              1.54              1.42             0.12            1.61
      加权平均净资产收益率                  12.11            13.02           -0.91            13.44
      扣除非经常性损益后加权平
                                            12.12            13.00           -0.88            13.57
      均净资产收益率
      成本收入比                            29.12            28.67            0.45            30.26
      手续费及佣金净收入占营业
                                            28.31            27.83            0.48            19.49
      收入比率
      净利差                                  2.42           2.24             0.18            2.93
      净息差                                  2.62           2.41             0.21            3.14
                                             2014 年          2013 年       本报告期末      2012 年
                                            6 月 30 日       12 月 31 日    比上年度末     12 月 31 日
    规模指标(人民币百万元)                                                    增减(%)
      资产总额                              3,571,451        3,226,210        10.70         3,212,001
      发放贷款和垫款总额                    1,696,283        1,574,263          7.75        1,384,610
      负债总额                              3,342,152        3,021,923        10.60         3,043,457
      吸收存款                              2,420,577        2,146,689        12.76         1,926,194
      归属于母公司股东权益总额               222,199          197,712         12.39          163,077
      归属于母公司股东的每股净
                                               6.53             5.81           12.39           4.79
      资产(人民币元/股)
    资产质量指标(%)                                                           变动百分点
      不良贷款率                               0.93             0.85            0.08           0.76
      拨备覆盖率                              215.87           259.74         -43.87          314.53
      贷款拨备率                               2.01             2.21           -0.20           2.39
    资本充足指标(%)                                                           变动百分点
      核心一级资本充足率                        8.76            8.72            0.04         不适用
      一级资本充足率                            8.77            8.72            0.05         不适用
      资本充足率                               11.05           10.69            0.36         10.75
      总权益对总资产比率                        6.42            6.33            0.09           5.25注: 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
    2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。
    3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
    4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
    5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
    6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
    7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
    8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
    9、上表中资本充足率相关指标,自 2013 年 1 月 1 起,根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令
       2012 年第 1 号)和其他相关监管规定计算;其他比较期期末,按照《商业银行资本充足率管理办法》计算。
    10、本报告期每股收益、每股经营活动产生的现金流量净额、归属于母公司股东的每股净资产按照 2013 年度
        下半年利润分配后的股数计算,对应的比较期间数据已重新计算。
    2.2 前 10 名股东持股情况表
                                                                                (单位:股)
       股东总数                                             634,764前 10 名股东持股情况
                                                                                           持有有限制
                股东名称                    股东性质    持股比例         持股总数          条件股份数
                                                                                               量
    香港中央结算(代理人)有限公司                    /         20.24%       6,890,849,510           -
    新希望投资有限公司                          境内法人        4.70%      1,600,304,190           -中国人寿保险股份有限公司-传统-普通
                                            境内法人                   1,381,568,777           -
    保险产品-005L-CT001 沪                                    4.06%
    上海健特生命科技有限公司                    境内法人        3.38%      1,149,732,989           -
    中国船东互保协会                            境内法人        3.19%      1,086,917,406           -
    东方集团股份有限公司                        境内法人        3.13%      1,066,764,269           -
    安邦财产保险股份有限公司-传统产品          境内法人        2.69%        916,183,789           -
    中国泛海控股集团有限公司                    境内法人        2.46%        838,726,939           -
    福信集团有限公司                            境内法人        2.01%        683,238,272           -
    中国中小企业投资有限公司                    境内法人        1.98%        673,828,918           -前 10 名无限售条件股份持股情况
                                                                    持有无限制条
    股东名称                                                                                   股份种类
                                                                      件股份数量
                                                                                       境外上市外资
    香港中央结算(代理人)有限公司                                          6,890,849,510
                                                                                         股(H 股)
    新希望投资有限公司                                                    1,600,304,190    人民币普通股中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-
                                                                      1,381,568,777    人民币普通股CT001 沪
    上海健特生命科技有限公司                                              1,149,732,989    人民币普通股
    中国船东互保协会                                                      1,086,917,406    人民币普通股
    东方集团股份有限公司                                                  1,066,764,269    人民币普通股
    安邦财产保险股份有限公司-传统产品                                     916,183,789     人民币普通股
    中国泛海控股集团有限公司                                               838,726,939     人民币普通股
    福信集团有限公司                                                       683,238,272     人民币普通股
    中国中小企业投资有限公司                                               673,828,918     人民币普通股
    上述股东关联关系或一致行        未知动的说明
    注:H 股股东持股情况根据 H 股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计。
    2.3 控股股东或实际控制人变更情况
    □适用 √不适用
    三、管理层讨论与分析
    3.1 总体经营概况
    报告期内,本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化,在董事会正确领导下,深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位,紧密围绕“特色银行”和“效益银行”的经营目标,按照年初制定的“稳增长、调结构、抓机遇、控风险、搭平台、提效益”的工作思路,聚焦战略转型,强化风险控制,盈利能力不断提升。
    盈利能力持续提升,股东回报保持稳定
    报告期内,本集团实现归属于母公司股东净利润255.70亿元,同比增加26.25亿元,增幅11.44%;实现营业收入651.29亿元,同比增加68.40亿元,增幅11.73%;净息差和净利差分别为2.62%、2.42%,同比分别提升0.21和0.18个百分点;基本每股收益0.75元,同比增加0.08元,增幅11.94%;归属于母公司股东每股净资产6.53元,比上年末增加0.72元,增幅12.39%。
    资产负债规模不断扩大,战略业务稳步推进
    截至报告期末,本集团资产总额35,714.51亿元,比上年末增加3,452.41亿元,增幅10.70%;发放贷款和垫款总额16,962.83亿元,比上年末增加1,220.20亿元,增幅7.75%;吸收存款总额24,205.77亿元,比上年末增加2,738.88亿元,增幅12.76%。
    在规模稳步增长的同时,本公司战略业务持续推进。在两小战略方面,一是在全行范围推广小微金融 2.0 版流程再造,实施客户、产品和行业三大结构调整,截至报告期末,小微企业贷款余额4,047.82 亿元,小微客户数 235.89 万户;二是稳步推进社区网点建设,截至报告期末,投入运营的社区网点(含全功能自助银行)达 4,261 家。在民企战略方面,有余额民企贷款客户 12,027 户,民企一般贷款余额 6,198.82 亿元,在对公业务板块中的占比分别达到 82.15%和 61.66%。在高端客户战略方面,私人银行客户数量达到 14,342 户,比上年末增长 11.18%,管理金融资产规模达到 2,229.85亿元,比上年末增长 16.17%。
    经营结构持续调整,成本管控模式不断优化
    本集团不断调整、优化业务结构、收入结构和客户结构。截至报告期末,本集团个人存款余额5,961.48 亿元,比上年末增加 852.04 亿元,增幅 16.68%,个人存款在各项存款总额中占比为 24.63%,比上年末提升 0.83 个百分点;非利息净收入 215.29 亿元,同比增加 38.04 亿元,增幅 21.46%,占营业收入比率为 33.06%,同比提高 2.65 个百分点。本公司有余额对公存款客户 49.64 万户,比上年末增加 10.60 万户;非零个人客户 1,683.08 万户,比上年末增加 293.42 万户;手机银行客户 895.66万户,比上年末增加 341.14 万户。在经营结构持续调整的同时,本集团不断优化成本管控模式,本报告期成本收入比为 29.12%,比上年同期略有上升,上升 0.45 个百分点。
    强化风险管理能力,资产质量保持稳定
    本集团不断强化风险管理能力,加大风险预警监控和资产清收化解力度。截至报告期末,本集团不良贷款率为 0.93%,比上年末有所上升,上升 0.08 个百分点;拨备覆盖率和贷款拨备率分别为215.87%和 2.01%。
    报告期内,本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化,在董事会正确领导下,深入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位,紧密围绕“特色银行”和“效益银行”的经营目标,按照年初制定的“稳增长、调结构、抓机遇、控风险、搭平台、提效益”的工作思路,聚焦战略转型,强化风险控制,盈利能力不断提升。
    盈利能力持续提升,股东回报保持稳定
    报告期内,本集团实现归属于母公司股东净利润255.70亿元,同比增加26.25亿元,增幅11.44%;实现营业收入651.29亿元,同比增加68.40亿元,增幅11.73%;净息差和净利差分别为2.62%、2.42%,同比分别提升0.21和0.18个百分点;基本每股收益0.75元,同比增加0.08元,增幅11.94%;归属于母公司股东每股净资产6.53元,比上年末增加0.72元,增幅12.39%。
    资产负债规模不断扩大,战略业务稳步推进
    截至报告期末,本集团资产总额35,714.51亿元,比上年末增加3,452.41亿元,增幅10. 70%;发放贷款和垫款总额16,962.83亿元,比上年末增加1,220.20亿元,增幅7.75%;吸收存款总额24,205.77亿元,比上年末增加2,738.88亿元,增幅12.76%。
    在规模稳步增长的同时,本公司战略业务持续推进。在两小战略方面,一是在全行范围推广小微金融 2.0 版流程再造,实施客户、产品和行业三大结构调整,截至报告期末,小微企业贷款余额4,047.82 亿元,小微客户数 235.89 万户;二是稳步推进社区网点建设,截至报告期末,投入运营的社区网点(含全功能自助银行)达 4,261 家。在民企战略方面,有余额民企贷款客户 12,027 户,民企一般贷款余额 6,198.82 亿元,在对公业务板块中的占比分别达到 82.15%和 61.66%。在高端客户战略方面,私人银行客户数量达到 14,342 户,比上年末增长 11.18%,管理金融资产规模达到 2,229.85亿元,比上年末增长 16.17%。
    经营结构持续调整,成本管控模式不断优化
    本集团不断调整、优化业务结构、收入结构和客户结构。截至报告期末,本集团个人存款余额5,961.48 亿元,比上年末增加 852.04 亿元,增幅 16.68%,个人存款在各项存款总额中占比为 24.63%,比上年末提升 0.83 个百分点;非利息净收入 215.29 亿元,同比增加 38.04 亿元,增幅 21.46%,占营业收入比率为 33.06%,同比提高 2.65 个百分点。本公司有余额对公存款客户 49.64 万户,比上年末增加 10.60 万户;非零个人客户 1,683.08 万户,比上年末增加 293.42 万户;手机银行客户 895.66万户,比上年末增加 341.14 万户。在经营结构持续调整的同时,本集团不断优化成本管控模式,本报告期成本收入比为 29.12%,比上年同期略有上升,上升 0.45 个百分点。
    强化风险管理能力,资产质量保持稳定
    本集团不断强化风险管理能力,加大风险预警监控和资产清收化解力度。截至报告期末,本集团不良贷款率为0.93%,比上年末有所上升,上升0.08个百分点;拨备覆盖率和贷款拨备率分别为215.87%和2.01%。
    3.2 利润表主要项目分析
    报告期内,本集团盈利能力持续提升,实现归属于母公司股东净利润 255.70 亿元,同比增长11.44%,主要得益于净息差的提升和非利息净收入的持续增长。
    本集团主要损益项目及变动如下:
                                                                     (单位:人民币百万元)
               项目                    2014 年 1-6 月     2013 年 1-6 月       增幅(%)
    营业收入                                  65,129             58,289              11.73
    其中:利息净收入                          43,600             40,564                7.48
       非利息净收入                       21,529             17,725              21.46
    营业支出                                  30,801             27,357              12.59
    其中:业务及管理费                        18,966             16,714              13.47
       营业税金及附加                      4,371              4,012                8.95
      资产减值损失                         7,218              6,772                6.59
      其他业务成本                          246               -141           上年同期为负
    营业利润                                  34,328             30,932              10.98
    加:营业外收支净额                           69                 62               11.29
    利润总额                                  34,397             30,994              10.98
    减:所得税费用                             8,306              7,500              10.75
    净利润                                    26,091             23,494              11.05
    其中:归属于母公司股东的净利润            25,570             22,945              11.44
       归属于少数股东损益                   521                549               -5.10
    3.2.1 利息净收入及净息差
    报告期内,本集团实现利息净收入436.00亿元,同比增加30.36亿元,增幅7.48%。其中,业务规模增长促进利息净收入增加37.18亿元,利率变动导致利息净收入减少6.82亿元。
    报告期内,本集团净息差为2.62%,同比上升0.21个百分点。净息差上升的主要原因是生息资产结构的优化以及定价策略的调整。
    本集团利息净收入情况如下:
                                                                 (单位:人民币百万元)
                                  2014 年 1-6 月                          2013 年 1-6 月
       项目                                        平均收益                                平均收益
                      平均余额      利息收入                  平均余额      利息收入
                                                   率(%)                                 率(%)生息资产发放贷款和垫款总
                      1,632,819      56,489            6.92   1,451,681      50,666          6.98额其中:公司贷款和
                      1,024,628      34,714            6.78    946,603       32,598          6.89
      垫款
      个人贷款和
                      608,191        21,775            7.16    505,078       18,068          7.15
      垫款
    债券及其他投资        363,511         8,164            4.49    254,485        5,170          4.06
    存放中央银行款项      429,409         3,244            1.51    427,176        3,316          1.55存放同业及其他金
                      143,618         3,209            4.47    287,870        5,648          3.92融机构款项
    拆出资金               106,352       2,768             5.21    92,853         2,049          4.41
    买入返售金融资产       571,077       16,858            5.90    767,421       18,663          4.86
    长期应收款              84,703       3,446             8.14     80,004        3,506          8.76
    合计                  3,331,489      94,178            5.65   3,361,490      89,018          5.30
                                  2014 年 1-6 月                          2013 年 1-6 月
       项目                                        平均成本                                平均成本
                      平均余额      利息支出                  平均余额      利息支出
                                                   率(%)                                 率(%)付息负债
    吸收存款              2,188,898      25,855            2.36   2,052,250      23,548          2.29
    其中:公司存款        1,668,050      19,865            2.38   1,616,229      18,719          2.32
         活期          625,943       2,349             0.75    610,593       2,006           0.66
         定期         1,042,107      17,516            3.36   1,005,636      16,713          3.32
      个人存款         520,848       5,990             2.30    436,021       4,829           2.22
         活期          129,844        250              0.39    111,353        210            0.38
         定期          391,004       5,740             2.94    324,668       4,619           2.85同业及其他金融机
                      665,202        17,865            5.37    851,354       18,522          4.35构存放款项
    拆入资金               32,675          614             3.76     26,499         442           3.34卖出回购金融资产
                       54,774         1,287            4.70     77,587        1,916          4.94款
    应付债券              103,534         2,579            4.98     83,633        2,001          4.79向中央银行及其他
                       87,170         2,378            5.46     79,305        2,025          5.11金融机构借款
    合计                  3,132,253      50,578            3.23   3,170,628      48,454          3.06
    利息净收入                           43,600                                  40,564
    净利差                                                 2.42                                  2.24
    净息差                                                 2.62                                  2.41注:汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款;发行存款证在此表中归入公司定期存款。
    3.2.2 非利息净收入
    报告期内,本集团实现非利息净收入215.29亿元,同比增加38.04亿元,增幅21.46%。
                                                                    (单位:人民币百万元)
          项目                2014 年 1-6 月       2013 年 1-6 月           增幅(%)
    手续费及佣金净收入               18,438               16,222                   13.66
    其他非利息净收入                  3,091                1,503                  105.66
    合计                             21,529               17,725                   21.46
    手续费及佣金净收入
    报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入184.38亿元,同比增加22.16亿元,增幅13.66%,主要由于银行卡服务和代理业务等手续费及佣金收入的增长。
                                                                    (单位:人民币百万元)
          项目                2014 年 1-6 月       2013 年 1-6 月           增幅(%)
    银行卡服务手续费                5,601                3,402                   64.64
    代理业务手续费                  4,606                2,062                  123.38
    托管及其他受托业务佣金          4,410                5,688                  -22.47
    信用承诺手续费及佣金            2,575                2,090                   23.21
    结算与清算手续费                1,507                2,376                  -36.57
    财务顾问服务费                   977                 1,393                  -29.86
    融资租赁手续费                   489                  361                    35.46
    其他                             114                   45                   153.33
    手续费及佣金收入                 20,279               17,417                   16.43
    减:手续费及佣金支出              1,841                1,195                   54.06
    手续费及佣金净收入               18,438               16,222                   13.66
    其他非利息净收入
    报告期内,本集团实现其他非利息净收入30.91亿元,同比增加15.88亿元,增幅105.66%,主要由于汇兑收益、其他业务收入同比有所增加。
                                                                    (单位:人民币百万元)
           项目               2014 年 1-6 月       2013 年 1-6 月           增幅(%)
    投资收益                          1,880                2,380                   -21.01
    公允价值变动收益                   226                   12                   1,783.33
    汇兑收益/(损失)                  464                -1,055              上年同期为负
    其他业务收入                       521                  166                    213.86
    合计                              3,091                1,503                   105.66
    3.2.3 业务及管理费
    报告期内,本集团业务及管理费为189.66亿元,同比增加22.52亿元,增幅13.47%,主要是由于机构网点、科技系统和渠道建设等项目投入力度加大。本集团成本收入比为29.12%,同比略有上升。
                                                                             (单位:人民币百万元)
          项目                     2014 年 1-6 月         2013 年 1-6 月             增幅(%)
    员工薪酬(包括董事薪酬)              10,179                  9,098                    11.88
    租赁及物业管理费                       1,888                  1,217                    55.14
    办公费用                               1,452                  1,310                    10.84
    折旧和摊销费用                         1,357                   973                     39.47
    监管费                                   29                     94                     -69.15
    业务费用及其他                         4,061                  4,022                      0.97
    合计                                  18,966                 16,714                    13.47
    3.2.4 资产减值损失
    报告期内,本集团资产减值损失72.18亿元,同比增加4.46亿元,增幅6.59%。
                                                                             (单位:人民币百万元)
           项目                    2014 年 1-6 月         2013 年 1-6 月             增幅(%)
    发放贷款和垫款                         6,805                  6,802                      0.04
    长期应收款                              312                     211                    47.87
    其他                                    101                    -241                上年同期为负
    合计                                   7,218                  6,772                      6.59
    3.3 资产负债表主要项目分析
    3.3.1 资产
    截至报告期末,本集团资产总额为 35,714.51 亿元,比上年末增加 3,452.41 亿元,增幅 10.70%,资产规模稳步增长。
    本集团资产总额的构成情况如下:
                                                                             (单位:人民币百万元)
                                2014 年 6 月 30 日   2013 年 12 月 31 日   2012 年 12 月 31 日
           项目
                                 金额     占比(%)   金额      占比(%)   金额      占比(%)
    发放贷款和垫款总额            1,696,283      47.50  1,574,263     48.80   1,384,610     43.11
    减:贷款减值准备               34,146         0.96   34,816        1.08    33,098        1.03
    发放贷款和垫款净额            1,662,137      46.54  1,539,447     47.72   1,351,512     42.08存拆放同业及其他金融机
    构款项和买入返售金融资         837,988      23.46      767,335      23.78       1,048,905   32.66产
    现金及存放中央银行款项         442,434      12.39      433,802       13.45       420,418     13.09
    债券及其他投资净额             419,545      11.75      306,722        9.51       243,520     7.58
    长期应收款                      86,814      2.43       82,543         2.56       74,809      2.33
    固定资产及在建工程净额          27,870      0.78       21,478         0.67       12,161      0.38
    其他                            94,663      2.65       74,883         2.31       60,676      1.88
    合计                          3,571,451    100.00     3,226,210     100.00      3,212,001   100.00注:债券及其他投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、衍生金融资产、可供出售金融资产、
    持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投资。
    发放贷款和垫款
    截至报告期末,本集团发放贷款和垫款总额达16,962.83亿元,比上年末增加1,220.20亿元,增幅7.75%,发放贷款和垫款总额在资产总额中的占比为47.50%,比上年末下降1.30个百分点。
    按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下:
                                                                         (单位:人民币百万元)
                        2014 年 6 月 30 日        2013 年 12 月 31 日          2012 年 12 月 31 日
      项目
                        金额        占比(%)        金额        占比(%)          金额        占比(%)
    公司贷款和垫款       1,080,597        63.70      968,734         61.54        919,034         66.37
    其中:票据贴现         40,443         2.38        33,364         2.12          15,764         1.14
    个人贷款和垫款        615,686         36.30      605,529         38.46        465,576         33.63
    合计                 1,696,283       100.00     1,574,263      100.00        1,384,610      100.00
    其中,个人贷款和垫款的结构分布如下:
                                                                         (单位:人民币百万元)
                       2014 年 6 月 30 日        2013 年 12 月 31 日           2012 年 12 月 31 日
      项目
                       金额        占比(%)        金额        占比(%)           金额        占比(%)
    小微企业贷款         409,611         66.53      408,891         67.53        317,470          68.19
    信用卡透支           123,889         20.12      113,298         18.71          66,305         14.24
    住房贷款              59,475         9.66        62,096         10.25          71,518         15.36
    其他                  22,711         3.69        21,244         3.51           10,283         2.21
    合计                 615,686        100.00      605,529       100.00         465,576        100.00
    存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产
    截至报告期末,本集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计8,379.88亿元,比上年增加706.53亿元,增幅9.21%;在资产总额中的占比为23.46%,比上年末略有下降,下降0.32个百分点。
    债券及其他投资
    截至报告期末,本集团债券及其他投资净额为 4,195.45 亿元,比上年末增加 1,128.23 亿元,增幅 36.78%,主要由于应收款项类投资和可供出售金融资产规模有所增加。
    3.3.2    负债
    截至报告期末,本集团负债总额为 33,421.52 亿元,比上年末增加 3,202.29 亿元,增幅 10.60%。
    本集团负债总额的构成情况如下:
                                                                            (单位:人民币百万元)
        项目               2014 年 6 月 30 日        2013 年 12 月 31 日        2012 年 12 月 31 日
                              金额        占比(%)   金额             占比(%)   金额          占比(%)
    吸收存款                    2,420,577       72.43   2,146,689            71.04   1,926,194         63.29同业及其他金融机构
    存拆入款项和卖出回           637,712        19.08         638,244        21.12       910,597       29.92购金融资产款向中央银行及其他金
                             90,768          2.72           81,835        2.71        72,135        2.37融机构借款
    应付债券                     117,078         3.50          91,968         3.04        74,969        2.46
    其他                          76,017         2.27          63,187         2.09        59,562        1.96
    合计                        3,342,152       100.00        3,021,923      100.00      3,043,457     100.00
       吸收存款
       截至报告期末,本集团吸收存款总额为24,205.77亿元,比上年末增加2,738.88亿元,增幅12.76%,占负债总额的72.43%。从客户结构看,公司存款占比74.86%,个人存款占比24.63%,其他存款占比0.51%;从期限结构看,活期存款占比34.16%,定期存款占比65.33%,其他存款占比0.51%。
                                                                                  (单位:人民币百万元)
                          2014 年 6 月 30 日          2013 年 12 月 31 日            2012 年 12 月 31 日
        项目
                          金额          占比(%)        金额           占比(%)      金额        占比(%)
    公司存款                1,812,133         74.86      1,629,503           75.91     1,528,562        79.36
    活期存款            674,096          27.85       677,725            31.57      621,592         32.27
    定期存款           1,138,037         47.01       951,778            44.34      906,970         47.09
    个人存款                 596,148          24.63       510,944            23.80      393,774         20.44
    活期存款            152,653          6.31        132,703             6.18      107,861          5.60
    定期存款            443,495          18.32       378,241            17.62      285,913         14.84
    汇出及应解汇款            5,995           0.25         4,258              0.20       3,230           0.17
    发行存款证                6,301           0.26         1,984              0.09        628            0.03
    合计                    2,420,577       100.00       2,146,689          100.00     1,926,194       100.00
       同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款
       截至报告期末,本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为 6,377.12 亿元,比上年末略有减少,减少 5.32 亿元,降幅 0.08%。
       3.3.3 股东权益
       截至报告期末,本集团股东权益总额2,292.99亿元,比上年末增加250.12亿元,增幅12.24%,其中,归属于母公司股东权益总额2,221.99亿元,比上年末增加244.87亿元,增幅12.39%。股东权益的增加主要是由于本集团净利润的增长。
                                                                                  (单位:人民币百万元)
               项目                    2014 年 6 月 30 日      2013 年 12 月 31 日         增幅(%)
    股本                                        34,040                  28,366                   20.00
    资本公积                             48,129               46,392                3.74
    盈余公积                             17,020               16,456                3.43
    一般风险准备                         42,554               42,487                0.16
    未分配利润                          80,451                64,023               25.66
    外币报表折算差额                       5                   -12             上年同期为负
    归属于母公司股东权益合计            222,199              197,712               12.39
    少数股东权益                         7,100                6,575                 7.98
    合计                                229,299              204,287               12.24
    四、涉及财务报告的相关事项
    4.1与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的,公司应当说明情况、原因及其影响。
    √适用 □不适用
    2014 年 3 月,财政部颁布了《企业会计准则第 41 号——在其他主体中权益的披露》,并对《企业会计准则第 2 号——长期股权投资》进行了修订,要求自 2014 年 7 月 1 日起在所有执行企业会计准则的企业范围内施行,鼓励在境外上市的企业提前执行。本公司作为同时发行 A 股和 H 股的上市公司,在编制 2014 年半年度财务报表时已提前采用上述 2 项准则。上述会计准则的提前采用对本集团和本公司 2014 年半年度的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响,上述新发布的会计准则对本集团和本公司 2014 年半年度财务报表的影响主要体现在列报和披露方面。
    4.2报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的,公司应当说明情况、更正金额、原因及其影响。
    □适用 √不适用
    4.3与上年度财务报告相比,对财务报表合并范围发生变化的,公司应当作出具体说明。
    □适用 √不适用
                                                           董事长   洪崎
                                                   中国民生银行股份有限公司董事会
                                                          2014 年 8 月 28 日

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