境外战略投资者给建行带来了什么
■本报记者 姜业庆
4月24日，总部设在新加坡，发行范围覆盖亚太地区主要金融机构的《亚洲银行家》“零售金融服务卓越奖”系列评选中，中国建设银行获得“零售风险管理卓越奖”，在国内金融界少有。
一直以批发业务见长的建行在零售领域为何异军突起？
“没有战略投资者的引进，就不可能有建行零售业务今天的发展”，建行董事长郭树清在很多场合都这样强调。
“通过设立变革项目实施改进是美国银行的成功经验，也是美国银行对建行提供战略协助的主要形式。”建设银行零售业务主管杜亚军这样告诉记者。
据悉，截至目前，双方共启动近30个协助型项目，其中，零售网点转型、个贷中心建设、呼叫中心改进、客户之声、直联汇款、ＡＴＭ免服务费取现等6个零售业务领域的项目均已完成。项目涉及信息技术、风险管理、零售业务、产品管理、人力资源等领域，对推动建行关键业务领域的改革与创新、实施业务转型发挥了积极作用。同时双方正在开展的网上银行、财富管理等项目也开始深入讨论。
该行行长张建国日前在发布建行年报时告诉记者，目前，建行已建成覆盖零售业务各类产品、各业务流程的专业化的零售风险管理体系框架，并运用六西格玛方法建立了有效识别、衡量和管控零售业务风险的政策制度、技术工具和业务流程。建行转型网点日均产品销售量是转型前的2．15倍，工作效率提高30%至40%，客户等候时间缩短29%；个人贷款业务继续保持同业领先，2007年末个人贷款余额为7238．05亿元，新增1387．20亿元；其中个人住房贷款较上年增加998．49亿元，增幅为23．33%。
不仅如此，建设银行还建立起了比较完善的现代公司治理结构，建行相关负责人告诉记者，通过重组改制上市，按照现代公司治理标准建立了股东大会、董事会、监事会和高管层的组织架构并发挥着实际的作用。一批世界一流的专家得以进入国有控股银行董事会，仅建设银行目前就有六位外籍董事，他们的加入给中国银行（爱股,行情,资讯）业带来了广阔的国际视野和领先的银行业管理经验。据悉，美国银行选派科尔(Ｇｒｅｇｏｒｙ Ｌ． Ｃｕｒｌ)进入建行董事会，并当选第一届、第二届董事会战略发展委员会、审计委员会和提名与薪酬委员会的委员。两年多来，科尔董事应建行要求先后在董事会战略发展委员会的两次会议上，专题介绍了美国银行组织机构运作及业务单元制的情况，和美国银行业务条线管理情况。
由于战略投资者向建设银行派出董事，参与董事会的程序性事项，研究经营管理中的问题，并参加重大事项的决策，带来了国际先进银行的现代企业制度规范，促进国有控股银行更快地了解、熟悉和掌握国际资本市场运行规则，从而按照这些规则去经营管理，接受来自投资者、监管机构和公众的监督，使银行的透明度和信息披露水平都有了质的提高。
在提升风险管理能力方面，建行还从美国银行获得了有价值的技术和方法。比如信用卡及住房抵押贷款是建行极具战略前景的两个零售业务，针对目前业务量相对较大，以及单笔业务金额小，数据积累相对丰富的特点，美国银行协助该行开发信用卡评分卡和住房抵押贷款评分卡项目。目前，两个评分卡项目已接近完成。信用评分卡开发成功，为该行个人资产业务发展和改进风险管理，提供了新的工具。目前，试点分行在这方面已取得明显成效。信用卡申请评分卡在该行湖北分行的使用率为100%，自动决策率平均超过50%，即节省信用卡申请审批50%的工作量；住房抵押贷款申请评分卡在该行重庆分行的使用率为100%，自动决策率平均超过45%，节省住房抵押贷款审批45%的工作量。2006年上半年以来，建行与美国银行就信用风险度量和经济资本展开了一系列专题交流活动，双方对涉及新巴塞尔资本协议和内部评级高级法所必需的计量体系基础方案和标准中有关风险要素度量、模型建设、数据收集处理、报告体系制度建立、经济资本和风险限额管理等多个专题进行了深入讨论；2007年，美国银行风险计量团队的专家来华就信用风险度量和风险限额管理与该行业务人员进行了交流。在此基础上，建行风险管理团队开始研究风险限额管理体系，推出了行业贷款风险限额实施方案。
在海外扩张方面，在战略投资者的协助之下，国有控股银行近年来通过并购等手段加快了“走出去”的步伐，如建行收购美银亚洲等，战略投资者在这样的过程中，提供并购目标对象，提出模型分析建议，并给予了操作上的技术支持，使得许多的并购顺利推进。同时，战略投资者还帮助国有控股银行及时了解国际金融市场动态，协同降低包括主权风险在内的各类风险，并在产品和技术上全面合作，使国有控股银行在海外的知名度和产品服务范围大为扩展。建设银行发行的理财卡，可以在美国银行的所有ＡＴＭ机上免费取现，方便了中国去美国从事公务、商务活动和旅游的客户，也大大地提高了建设银行在美国的声誉。
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