浦发、花旗斗智信用卡

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浦发、花旗斗智信用卡

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2004年02月09日12:17 中国经营报

    2月2日，上海外滩，无数蓝色的气球升腾而起，浦东银行(600000.sh)和花旗银行合力打造的信用卡瓜熟蒂落。

    “这是我们双方的第一个孩子。”专程赶来的花旗集团CEO普林司和浦发银行董事长张广生的脸上挂满收获的喜悦，但在双方高层笑容的背后，两股力量的“斗智斗勇”已在信用卡中心悄然展开。

    花旗借道

    这是中国首张由外资银行参与管理和技术合作并在全国发行的双币种信用卡。花旗的标识———“CITI”也首次出现在这张小小的卡片上。有分析人士表示，这意味着花旗银行借道浦发，已经间接实现在中国发卡，并绕过了外资银行不得发人民币卡的政策限制。

    然而，浦发银行有关负责人对此坚决否认，他强调，这张信用卡的发卡主体是浦发银行，花旗银行只是参与浦发信用卡中心的管理和技术合作。上海市银监局有关负责人也为此专门召开会议，为两行“联名卡”的说法“辟谣”。

    虽然官方如此表态，而私底下，浦发银行个人金融部汤森培总经理承认，这是第一张出现外资银行标识的信用卡，属于银监会“特批”。

    为了让自己的标识印上中国的卡片，花旗银行争取了很久。据业内人士透露，与浦发合作之前，花旗曾经有意与招商银行合作造卡，但标识问题成了绊脚石。

    浦发银行资金财务部傅能总经理表示，浦发银行在这个问题上做出了让步。据他透露，这是双方在2002年底签订一系列合作协议中就谈妥的条件。经过去年一年的努力，再加上上海政府的鼎力支持，最终获得中央的批准。

    花旗帮助浦发，说到底还是为了进入国内市场。花旗通过向浦发输出管理技术，提前进入中国，率先全面了解市场，占据领跑优势。

    目标：合资卡公司

    从筹建到发卡，卡中心已经运作了近一年时间。正如众多合资公司和合作机构一样，从管理架构到人员配置、从利益分配到运作模式，卡中心现有的一切都是合作双方斗智的结果。

    根据协议，浦发和花旗银行双方在信用卡业务上进行紧密型合作。花旗银行在中国境内不再另设信用卡的发行机构，目前先通过浦发银行的信用卡中心进行运作。

    同时，浦发承诺花旗，当国内信用卡业务开放后，一旦政策允许，将率先把信用卡中心转成具有独立法人资格的信用卡公司，优先与花旗合资。

    信用卡转为独立公司后，届时花旗将参股多少，一切都要视政策允许，所以都是未知数。“可以肯定的是，这家合资公司里，浦发和花旗应该都是大股东。”汤森培总经理说。

    以成立企业为目的，信用卡中心现在就在按公司化操作。在经济上独立核算，包括人事权在内的所有工作都是独立于浦发银行进行。浦发银行董事长张广生表示，尽管中国信用卡市场潜力无限，但由于投入较大，信用卡中心在两年内不可能盈利，因此也不存在收益分配问题。

    信用卡中心初步规模是用一年半的时间扩充到200人，目前已有的80人中有12人是花旗、浦发直接派驻的人员，两家比例各半。据悉，浦发银行向花旗银行支付人员聘用的费用和输出管理技术的服务费，但有关人士不愿透露具体价格。

    经营管理权之争

    严格来说，这张意义重大的信用卡只能算花旗银行的“养子”而已。

    但浦发负责人承认，信用卡中心的经营管理目前以花旗为主。浦发银行内部人士说，浦发其他部门的负责人都是冠以“总经理”头衔，而这次卡中心的头叫CEO，这“完全是比照花旗的叫法”。该人士还表示，这种大张旗鼓的发卡推广也一反浦发低调的作风，是花旗的做法。

    据悉，信用卡中心CEO朱仁焘来自花旗，此前服务于花旗银行韩国分行，副CEO冯菁女士则来自浦发的个人金融部。基本上，各主要部门的正职都来自花旗，副职来自浦发。

    张广生董事长补充说，在以CEO为首的经营班子之上，浦发银行还设置了一个管委会进行决策协调。据了解，该管委会主任由浦发银行副行长张耀麟担任，个人金融部汤森培总经理和另一位高层作为浦发的代表，花旗也相应派出三位个人金融部和银行卡方面的专家，这6人组成的管委会相当于一个“准董事会”。

    可见，浦发和花旗在合作的同时也相互进行制衡。

    另一个例子是在关键部门的掌控权争夺上。目前，浦发和花旗合作的信用卡中心使用的是花旗设在新加坡的结算中心，该中心同时也是花旗在全亚太地区的信用卡业务处理中心，负责亚太地区所有信用卡业务范畴的管理工作，包括人事和具体交易。

    而浦发有关负责人私下对记者透露，他们正在位于浦东的上海分行新楼中加紧建设自己的结算中心，并准备逐步移入。这种命脉部门，谁都是想捏在自己手里。

    去年9月30日，花旗已经全部完成浦发银行股权受让手续，目前以4.64%的持股比例位居第四大股东。至2008年4月30日，花旗可以增持股份至24.9%，进而成为浦发银行的控股股东。

    花旗是有名的并购大王，它的一贯做法是收购兼并，而不是参股，做别人的小股东。浦发与花旗合作打破了这个惯例。这是碍于中国的政策和法律限制，一旦全面开放，花旗会否翻云覆雨？

    普林司先生信誓旦旦，即使到2006年，中国金融市场全面放开后，花旗银行也不会发行自己的信用卡。看上去，花旗打算把这个“养子”当“亲生儿子”来对待。但这是否只是为了给合作方、监管方吃颗定心丸？一切都是悬念。（记者刘影）(中国经营报)