盛京银行IPO:物业权属手续不全 贷款过度集中不利发展

  盛京银行股份有限公司发行股票类型: 人民币普通股(A股),每股面值: 人民币1.00元,发行股数: 不超过9亿股,全部为新股发行,不存在老股转让情 形。拟申请上市证券交易所: 上海证券交易所,发行后总股本: 不超过52.96亿股。

  招股说明书显示:

  一、与本行业务经营有关的风险

  (一)与授信业务有关的风险

  1、贷款集中度相关的风险

  本行为城市商业银行,在资产规模和经营区域上存在一定的局限性,尽管本 行近年来积极开发优质客户,并实现了跨区域经营,努力化解贷款集中度相关风 险,但本行授信业务在客户集中度与地区集中度方面仍存在一定的风险。

  (1)贷款地区集中度有关的风险

  由于历史原因,本行的存款、贷款业务与客户主要集中于东北地区,尤其是 辽沈地区。截至2013年12月31日、2012年12月31日、2011年12月31日,本行辽宁 地区的贷款余额总计分别为1,093.74亿元、947.67亿元、814.45亿元,占同期本行 贷款与垫款余额的比例分别为81.97%、83.03%、82.79%;北京、天津、上海、 长春等省外地区贷款余额总计分别为240.63亿元、193.64亿元、169.27亿元,占 同期本行贷款与垫款余额的比例分别为18.03%、16.97%、17.21%。

  如果未来东北地区出现重大或长期的经济下行,本行的财务状况和经营情况 将受到一定程度的不利影响。近年来,本行天津、北京、上海、长春等外埠分行 相继开业,经营空间进一步扩大。本行未来将在保证经营发展和风险管理水平相 匹配的前提下,进一步加大对外埠分行的政策支持和资源投入力度,推动机构网 点布局和重点客户开发。随着外埠分行业务的快速发展和优质客户储备的不断增 加,外埠分行的信贷投放能力将逐步增强,贷款地区分布相对单一的局面将得到 有效改善。

  (2)贷款客户集中度有关的风险

  由于本行贷款客户主要集中在辽沈地区,在优质客户选择过程中容易使贷款 投放相对集中。虽然本行主要客户目前的经营状况良好,但若出现主要客户信用 发生重大不利变化等情况,可能会对本行的授信业务产生一定风险。截至2013 年12月31日,本行贷款和垫款余额为1,334.37亿元,最大十家客户贷款余额合计 为127.13亿元,占本行同期贷款和垫款余额的9.53%,第一大贷款客户贷款余额 占总额的比例为1.12%。

  本行将继续加强授信集中度管理,有效控制单一客户最高贷款额度,随着本 行资产规模不断扩大和本次公开发行股票的完成,本行贷款的客户集中度风险将 逐步降低。

  (3)贷款行业集中度有关的风险

  截至2013年12月31日、2012年12月31日、2011年12月31日,本行对批发和零 售业、房地产业、制造业和租赁和商务服务业这四类行业的贷款总额分别占企业 贷款总额(不含贴现)的71.12%、66.21%、64.78%。受益于国家振兴东北政策 支持,辽沈地区批发和零售业、房地产业、制造业和租赁和商务服务业对资金的 需求不断增长,四类行业在本行报告期内的同期贷款与垫款占比较高。本行根据 国家产业政策及经济环境变化,适时调整投放策略,不断优化信贷结构。如果本 行贷款投放较为集中的几个行业由于经济环境的影响或国家政策的调整,出现行 业的整体不景气,有可能造成本行这些行业贷款的不良贷款率上升,进而对本行 的资产质量、经营业绩和财务状况造成不利影响。

  2、不良贷款状况相关的风险

  近年来,本行在贷款的各个环节加强了风险控制,特别是在不良贷款风险监 控和处置等方面有了很大的进展,使不良贷款率逐年下降。截至2013年12月31日、2012年12月31日、2011年12月31日,本行不良贷款余额分别为6.14亿元、6.15 亿元、6.17亿元;不良贷款率分别为0.46%、0.54%、0.63%。

  本行按中国人民银行及中国银监会关于对贷款进行风险分类管理的规定,实 行信贷资产风险分类管理,深入调查借款人当前的经营活动是否存在违约可能, 并结合借款人的信用情况和贷款的有效担保条件,判断借款人按期足额归还借款 本息的可能性并给予相应的风险等级评价。

  本行依照中国人民银行及中国银监会关于贷款损失准备计提的管理原则,结 合贷款分类原则,并充分考虑贷款的可收回性,对不良贷款充分计提了贷款损失 准备。报告期内本行贷款减值准备充足率均符合监管要求。

  虽然本行对不良贷款进行严格的分类管理,并计提了贷款损失准备,不良贷 款比率逐年下降,但如果我国经济运行情况发生波动,或本行的信贷客户发生还 贷困难等重大不利因素,将会对经营业绩和财务状况产生不利影响。

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(责任编辑:郭艳艳)

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