贝塔数据:投顾服务三大发展趋势解读

1评论 2021-11-30 17:10:00

  引言:新冠疫情催动金融数字化提速,金融数字化迅速由理念变为实践,深刻影响着每一家金融机构和每一项金融业务。探究金融数字化如何切实地赋能金融业务,是每一位金融数字化领域探索者的责任,也是贝塔数据的使命之一。

  本文将通过《数字化投顾》书中内容,结合实践为大家详细讲述金融数字化是如何赋能投顾服务的。

  正文:

  2019年10月,基金投顾正式开始试点。这也宣告了财富管理正式开启了新篇章,从以往的以产品为中心转向到以客户为中心,从卖方投顾转向到买方投顾。贝塔研究院认为,在未来投顾服务很可能以三大趋势为主:投顾服务智能化、投顾服务买方化和陪伴式投顾服务。

  投顾服务智能化

  投顾服务智能化,顾名思义,就是运用大数据人工智能等新技术赋能传统的投顾服务,在《数字化投顾》一书中将这里分为三个方面:

  理财投资智能化。在给客户挑选产品和构建组合时,不再是简单地依靠理财经理自身的认知或者是产品的业绩排名,而是先将产品的风格偏好、能力擅长、稳定性以及经验等指标形成立体画像后再推荐给需求相匹配的客户。

  顾问服务个性化。根据每一位客户的持仓特点提供相对应的策略分析和调仓建议,平时根据客户的不同阅读偏好提供相对应的理财资讯,形成精准的个性化服务。

  需求响应更高效。在智能化技术赋能后,理财师能够更快更全面的了解其客户的需求,也就能够更加高效的给出合理的建议,大大提升了沟通的效率和客户体验感。

  投顾服务买方化

  随着基金投顾的试点的不断扩容,买方投顾代替卖方投顾已然是未来的大趋势,买方投顾服务更多的是一种包含理财组合管理、理财资讯、产品评价、理财咨询等方面的综合服务,而不只是产品销售。贝塔数据认为,其真髓应该是从投资专业性和信服两方面去解决客户的核心诉求。

  美国买方投顾的模式已经发展得较为成熟,从他们的经验来看,客户更换投顾的原因只有35%跟业绩有关,而剩下的65%是跟服务有关,在“投”和“顾”中,客户可能更看重“顾”。所以建立与客户之间的信任关系是重中之重,而目前国内对“顾”的掌控力度还是比较差的。

  陪伴式投顾服务

  在传统的卖方投顾中,投顾服务通常终止于产品售出后,对后续产品的投后表现并不在意,完完全全地忽略了对客户的陪伴。

  现在国内随着买方投顾的逐步兴起,陪伴式投顾服务的地位会越发重要,客户真正需要的是在投资过程中他们的投顾能时刻陪伴在其左右,为他们出谋划策,解答困惑。比如提供投顾建议、深度互动、心理安抚、投资者教育以及资讯服务。

  很多人都把投顾理解为帮客户去打理投资的,很多投资顾问也是这么做的。但是实际上,投资顾问的职责应该更广泛,既有投资的概念,也有顾问的服务。因此在投顾的职责里,顾问应该是一个独立的重要组成部分。甚至从某种意义上讲,投资顾问本质上是一种服务的概念,即向客户提供的交互服务。

  目前,我们看到市场上的投顾服务往往对投资关注较多,提供顾问交互服务的却很少,即便具备了类似的功能也只是基础服务。正如《数字化投顾》书中所讲,作为一名专业的顾问,除了做好投资外,如何做好客户交互、做到对客户的专业陪伴,在顾问服务中的重要程度将越来越高。

  《数字化投顾》系贝塔研究院最近力作。成书过程中,贝塔数据历时八年,与超过1000家金融机构不断迭代和打磨,积累了超260万只金融产品数据库和行业领先的八大类理财知识图谱,并建立了覆盖基金、保险、信贷等多类金融产品的获客、活客、转化、投后全旅程营销服务产品矩阵。

  贝塔数据把过去积累的经验全部倾注在《数字化投顾》一书中,期望在数字化转型中赋能更多金融机构。

【来源:电鳗快报 (责任编辑:Robot RF13015)

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