中国银行业下一个十年 利率市场化重新“格式化”

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月09日 08:04   来源: 理财周报   网友评论(人参与

  中国银行(行情,问诊)业未来十年将出现银行业的并购,更多资源倾向于小微企业客户以及传统业务仍然是核心和基础

  今年中国已经启动金融改革,而利率市场化成为重要的改革。在利率市场化之下,中国银行业将会发生什么?传统业务是否依然是核心业务?银行该如何更好地服务客户?下一个十年中国的银行将如何走?我们的圆桌论坛将为您解答。

  圆桌论坛的对话嘉宾有美国富国银行副总裁于霄、前富国银行私人业务策划总监、美国格里尔财富管理创始人高惟德、英国艾伦国际执行总监查尔斯·克拉克、富滇村镇银行董事长李平平、哈尔滨银行个人金融部总经理邵肃,对话的行业嘉宾主持财务金融学博士、加拿大麦吉尔大学兼职教授刘锋和媒体嘉宾主持《理财周报》副主编谭昊。

  传统业务是银行业务核心和基础

  谭昊:刚才听了嘉宾对富国银行的介绍,让我们对这个银行有了更多、更深入的了解。从去年以来,在中国银行界富国银行成为了一个特别热的词汇,很多业内朋友都在研究这家银行。我的第一个问题我想抛出来跟各位嘉宾讨论,那就是富国银行更多的还是一个传统业务的银行,是不是对于一个传统银行来讲,把传统的业务做深做扎实就够了,不需要做很多的业务?

  高惟德:我介绍了社区银行,但是还有HB银行,是在比较大城市里的大厦里,下面有营业部,上面有信托投资管理,这是给高端客户提供的服务。所以永远需要这些高端客户的服务,这个模式可能很难改变。

  谭昊:但是从富国的情况来看,其实最大量的利润来源还是传统业务利差,对吗?

  高惟德:基本上是从社区银行的存款,存款是最重要的产品。

  李平平:是不是传统业务就够?从我们富滇银行来讲,还是要满足中小客户的金融需要、业务需要,过去来说没有太大的投资银行,因为我们客户群基本上是零售银行和中小客户为主,所以非常自然的很多年我们没有发展投资银行。由于业务的增大,客户也越来越多,他们有一定的需求,我们也有一定的业务发展,所以涉足这个领域是非常自然的下一步。

  如果您问我是不是传统业务还是我们的中心或者核心业务?我可以非常明确的说是对的,我们是以传统业务作为我们的业务核心,是我们的基础。

  谭昊:您怎么看当下银行正在面临的最大的转型?因为当下面对一个最大的趋势就是利率市场化,国内银行很多也在做类投行的业务,但是涉及到有违约金的限制,可能有的做不了,但我相信未来也是一个趋势。您觉得这种转型是往上面走,还是往下面走?

  李平平:我个人觉得如果银行规模比较小的情况下,还是少而精、专比较重要。当您很小的时候,这样就可以,但是您中等或者更大的时候,就要考虑业务的多元化。经营业务多元化就包括传统行业。我个人感觉,当您达到一定的规模和程度以后,才要这样做。

  谭昊:中小型还是先把传统业务做好才可以。

  李平平:对,有了一个很好的基础才可以。

  满足客户需求是最好的客户服务

  谭昊:克拉克先生,您是专注于研究零售银行这一块的,尤其是您提到一个观点我特别认同,零售银行最核心的就是客户的体验,我不知道您对中国的银行业是不是熟悉?您怎么看待当下中国的零售银行处在什么样的阶段和状态?

  查尔斯·克拉克:我觉得中国的零售银行市场和世界上很多银行市场有很多类似之处,区别并不是那么多,银行目前希望能够提供更好的用户体验,能够使他们在同业中凸显出来有鲜明的特点。其实在其他市场上也有很多跟中国类似的情况。

  谭昊:您的业务遍布全世界,客户中也有中国的银行,中国零售银行的水平怎么样?

  查尔斯·克拉克:其实很多世界同业也可以跟中国银行学到很多东西,很重要的特点是客户体验还是由交易驱动的。首先要能够区别这家银行和其他同业的鲜明特点,第二点是要通过交流来教育用户,教育用户的产品和服务,这都是非常强大的。

  高惟德:我也想说一下我的观察,我觉得中国在支付管理方面是非常先进的,我最近到中国的银行里面去问,说有没有支票账户?他们说没有,我说那太好了,整个支票的过程和成本都可以免去了。

  另一方面我观察到的一点是,纸面文件的过程,在美国也得到了很大的节省和压缩,比如我的借记卡丢了,在美国我15分钟就可以拿到新卡,而在中国则需要签一堆文件和盖章,至少有七张,才发给我一张新的借记卡。所以从效率的角度来说,很麻烦。

  中国也有一些先进的技术比美国还要先进,但是还有一些领域,比如在纸面管理、文件管理方面,也是需要有改进的地方。

  刘锋:中国目前银行也意识到服务的重要性,刚才富国银行的一个利器就是交叉销售,交叉销售是很好的,我们很多国内银行也在试图做这方面的东西。但是他们碰到一个非常大的障碍,中国的银行内部有很多部门,部门之间的壁垒很严重,不管是我的体验也好,很多人的体验也好,或者银行内部的体验也好,都存在这个问题。交叉销售实际上就是要把不同部门的产品跟服务打通,给一个客户端进行服务,甚至一个客户经理来服务。我想请富国银行介绍一下在交叉销售方面是怎么打破这种壁垒的?通过什么方式让其他部门也有积极性来做这种转变?这里边可能有业绩的问题和考核的问题,或者奖励的问题。我想听听您们的意见。

  于霄:刚才刘教授讲到银行内部很多各自为垒,其实很多都是这样。如果具体讲,可以讲很长很长,用简单的话来讲,您部门销售的业绩可以在多个部门有体现。比如一线员工有直接销售的指标,也要有间接的指标,这是很好的销售方式。

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【作者: 张星】 (责任编辑:郭艳艳)

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