数字货币加速推进 投资机会详解

1评论 2020-07-29 08:16:22 来源:大众证券报 单月怒赚97%过程拆解

  全球数字货币发展再进一步。位于欧洲东北部的立陶宛日前发行了全球首枚CBDC,也就是“数字货币”。此外,我国央行正计划在美团测试其数字货币,朝着央行数字人民币(DCEP)的广泛普及迈出重大一步。

  业内人士表示,数字货币产业链按照货币环节划分,大致可以分为发行、流通、安全等环节;按照市场主体划分,大致可以分为央行、银行、公众和企业等领域。数字货币的推出,将从底层技术架构上带来银行IT新一轮技术创新和更新改造的机会,对银行IT来说是新一轮发展的东风,银行IT行业也有望出现新一轮的估值扩张。

  事件驱动

  法定数字货币元年到来

  全球数字货币发展再进一步。位于欧洲东北部的立陶宛日前发行了全球首枚CBDC,也就是“数字货币”。

  此外,我国央行正计划在美团测试其数字货币,朝着央行数字人民币(DCEP)的广泛普及迈出重大一步。此前,央行已经与滴滴、B站、字节跳动等公司进行合作,并已经在深圳、苏州、雄安、成都等试点城市进行封闭测试。DCEP在美团平台上的测试相比此前的测试受众更加广泛、场景更为丰富,并且预计央行后期将继续推进DCEP在滴滴、B站等多个大流量平台测试。

  今年5月,央行行长易纲表示,数字货币将在深圳、苏州、雄安、成都以及冬奥会场景进行内部封闭试点测试。四地测试场景各不相同,其中成都试点场景是太古里的商户,苏州测试场景是相城区企事业单位工作人员的交通补贴发放、深圳测试场景为银行内部员工党费缴纳,雄安则邀请商户召开数字货币的试点推介会。本次央行数字货币将在美团上进行测试,美团具有4.35亿用户量,涉及到的商户与消费者数量大大增加,面临场景更加复杂,这是央行推行数字货币的又一大进展,意味着DCEP更加成熟,距离落地更近一步。

  值得一提的是,7月10日,央行下发《推动区块链技术规范应用的通知》及《区块链技术金融应用评估规则》(下称《规则》),要求金融机构建立健全区块链技术应用风险防范机制。《规则》落地有望推动金融行业区块链应用,不排除未来央行数字货币DCEP落地后与区块链相关应用结合带来潜在市场空间。

  《规则》落地意味着银行、券商保险公司等金融机构在进行区块链技术金融应用时,产品设计、软件开发、系统评估将迎来统一标准,有利于推动金融行业区块链应用。区块链无法处理高并发交易和效率较低,所以DCEP在主要环节可能并不使用区块链,仅在验证真假环节可能引入区块链,根据陆金所公布,区块链验证在4节点、8核CPU、256G内存的情况下,最高可以实现每秒3万笔交易。考虑到区块链分布式、安全、稳定等特性,未来DCEP落地后,与区块链在更多环节的结合应用有想象空间。

  行业前景

  全球央行加快数字货币研究

  出于保护货币主权与法币地位、降低纸币与硬币的发行流通成本、提高支付效率、提高央行对货币供给和流通的控制力等原因,我国最早从2014年就开始数字货币领域的探索,2014年央行成立数字货币研究小组,旨在论证央行发行数字货币的可能性。

  2016年7月,央行启动数字票据交易平台原型研发工作;2017年1月,中国数字货币研究所成立,“区块链电子钱包”(BOCwalet)的iOS版上线。央行下属数字货币研究所在深圳成立 “深圳金融科技有限公司”,并参与贸易金融区块链等项目开发。

  进入 2019年,法定数字货币(DCEP)的研发步伐明显加快。2019年8月,央行支付结算司副司长穆长春表示,央行数字货币“呼之欲出”;2019年12月,由央行牵头,工、农、中、建四大国有商业银行,中国移动、中国电信、中国联通(行情600050,诊股)三大电信运营商共同参与的央行法定数字货币试点项目在深圳、苏州等落地。

  2020年1月,央行官微发布 《盘点央行的2019:金融科技》,指出基本完成了数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。4月,中国央行正式宣布数字货币率先在苏州市相城区落地测试,其后又在深圳、雄安、成都测试。近期,央行数字货币研究所先后与滴滴、B站、美团等平台合作测试数字货币,我国央行数字货币的推出指日可待。

  2019年6月,FacebookLibra白皮书的发布,以及我国央行数字计划的提出,使得美日欧等央行开始变得积极。

  今年2月,美联储理事表示美联储正就电子支付和数字货币的技术展开实验,已开始研究数字货币的可行性。今年7月,英国央行表示,正在评估是否应该建立央行数字货币,日本央行成立数字货币组、韩国成立央行数字货币法律咨询小组,加快研究步伐。法国央行选择八家金融科技公司参加了数字欧元的试验,包括汇丰银行、埃森哲和塞巴银行,以寻求通过中央银行数字货币(CBDC)实现银行间结算现代化。

  投资机会

  发行、流通、安全环节从中受益

  数字货币产业链按照货币环节划分,大致可以分为发行、流通、安全等环节;按照市场主体划分,大致可以分为央行、银行、公众和企业等领域。

  具体而言:央行负责数字货币底层架构和技术的研发,央行数字货币系统分为一币两库三中心。央行侧IT是一个全新的市场,是数字货币的基石,预计将以央行自研为主、以国有大行和社会核心IT企业为辅,在安全加密等领域或对相关厂商开放。

  银行是金融科技的主要需求方,随着数字货币的推广,商业银行侧的IT改造有着广阔的空间,包括数字货币系统、核心业务系统等相关系统的新设、改造等。银行IT更新改造是行业厂商的大机会,对行业相关厂商开放度高。

  对于公众和企业等应用端来说,主要包括POS、ATM等机具厂商的更新改造需求,以及新增的数字钱包建设,支付与应用端开放度高,预计相关厂商分享绝大部分市场份额。

  国泰君安(行情601211,诊股)认为,数字货币的推出,将从底层技术架构上带来银行IT新一轮技术创新和更新改造的机会,对银行IT来说是新一轮发展的东风,银行IT行业也有望出现新一轮的估值扩张。数字货币推广后,银行首先要建立数字货币商业银行库,同时对核心业务系统等相关系统做好针对数字货币的配套改造。建议重点关注宇信科技(行情300674,诊股)、长亮科技(行情300348,诊股)、神舟信息。

  此外,安全技术是数字货币体系的保障,央行数字货币安全技术包括基础安全、数据安全、交易安全技术。典型的应用环节如央行数字货币系统中的认证中心、数字钱包及应用终端等。安全加密和电子认证厂商数字认证(行情300579,诊股)和格尔软件(行情603232,诊股)将受益。

  市场人士表示,数字货币发展将是全球金融科技未来的重要主线之一,未来或将改变现有的国际支付体系。海联金汇(行情002537,诊股)、优博讯(行情300531,诊股)、飞天诚信(行情300386,诊股)、奥马电器(行情002668,诊股)、格尔软件、广电运通(行情002152,诊股)等相关公司有望迎来发展机遇。

关键词阅读:数字货币

责任编辑:李欣 RF12607
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