新政策利好中小银行资本补充

1评论 2020-06-02 09:16:26 来源:财富动力网 作者:秦楚远 6个月大赚574%!

  提高抗风险能力,中小银行资本补充问题一直是各界关注的焦点。5月27日,国务院金融稳定发展委员会办公室发布消息称,将于近期推出11条金融改革措施,其中包括《中小银行深化改革和补充资本工作方案》在列。同日,银保监会发文放宽保险资金投资银行资本补充债券条件。

  对此,民生银行(行情600016,诊股)首席研究员温彬在接受《投资快报》记者采访时表示,中小银行服务中小微企业面临资本不足,激励约束不到位等能力和意愿问题。11条改革措施围绕着中小银行资本补充、服务中小微企业的考核激励、政府性融资担保等主题进行一系列部署。上述改革举措必将推动中小银行以更大力度去支持中小企业,进而助力实现保市场主体、保就业、保基本民生、保供应链产业链等目标。

  中小银行增资“补血”提速

  通常来说,银行补充资本主要有两种方式,一种是内源性的,比如依靠自身盈利;另一种是通过外源性方式补充资本,比如IPO、可转债、定增、永续债、优先股、二级资本债等。今年以来,受新冠肺炎疫情的影响,中小银行在盈利、资产质量等方面面临更大挑战,资本补充的迫切性增强。虽然今年以来中小银行资本补充的速度在加快,但是与中小银行的资本补充需求相比还有所不足。

  根据中国货币网数据统计,截至5月31日,今年以来国内商业银行已发行了14只永续债,发行总额达2829亿元。从发行主体看,城商行、中小银行发行永续债的数量和规模都在增加,具体来看,年内已有东莞银行、华融湘江银行、湖州银行、江苏银行(行情600919,诊股)、桂林银行、广西北部湾银行等10家银行获批发行479亿元永续债。其中,江苏银行获批发行200亿元永续债,在10家银行中获批规模最大。

  除发行永续债外,二级资本债券也成为中小银行补充外源性资本的重要手段。今年以来已有多家银行完成二级资本债券发行工作。统计数据显示,今年以来共有11家银行发行12只二级资本债券(天府银行发行二期),合计发行规模达957.3亿元。具体来看,发行二级资本债券的银行种类很多,从数量来看,发债的银行以地方银行为主。

  但从发行规模来看,各家银行发行规模差距较大。例如,交行农行发行二级资本债券规模均达到了400亿元,而其他中小银行的二级资本债券发行规模均在5亿元以下。其中,新建农商行发债规模最少,仅为7000万元。

  据银保监会近期公布的数据显示,2020年一季度末,商业银行资本充足率为14.53%,较上季末下降0.12个百分点。其中,城商行和农商行资本充足率分别为12.65%和12.81%,较上年末分别下降0.05个和0.32个百分点,明显低于行业平均水平。

  加速引进新的战略投资者

  金融委在年内多次研究部署中小银行改革发展,特别是多次提出中小银行资本补充问题。银保监会首席风险官兼办公厅主任肖远企近日也提到,将加强对中小银行的支持,在资本补充方面开绿色通道的同时,在引进新的战略投资者方面也会加快速度。

  宝新金融首席经济学家、国际新经济研究院数字经济研究中心主任郑磊表示,目前城市商业银行和农村商业银行,尤其是中小型银行有较大的风险,资本充足率未达标,另一方面是资产质量问题,需要清理和确认坏账规模。而《中小银行深化改革和补充资本工作方案》可以缓解风险,避免引发系统性风险。目前城商行和农商行体量较大,可考虑进行重组,提高抗风险能力。

  “科技金融快速发展,中小银行自身在这方面投入存在短板和不足,所以通过加强和科技金融类的公司或者是其他的大型金融机构的合作,可以更好地提高服务实体经济的能力。”温彬对记者表示,在疫情之下经济面临着下行的压力,特别是中小企业面临的经营风险也在上升,而中小银行的客户主体是中小企业和民营企业,面临着较大的不良信用违约风险,因此,在目前的情况下,首先要增强中小银行的资本实力,提高抗风险的能力,急需要补充中小银行的资本金。

关键词阅读:中小银行 资本充足率 货币网 利好 新冠

责任编辑:徐航
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