金融界
浦发银行

  2011年开年,浦发银行即以超乎寻常的姿态登场。首先抛出亮丽年报:截止2010年年末,浦发银行总资产规模达21,621亿元,迈入了“两万亿元”银行俱乐部,直追目前资产规模约在2.4万亿元的招商银行。同时,浦发银行还紧锣密鼓宣布与美国硅谷银行、交通银行等展开战略合作。这让人们开始重新审视浦发银行在上海打造国际金融中心棋局里的角色。 

  但与此同时,浦发银行相继爆出的案件与丑闻让亮丽中有一抹黑色,而370%的高额拨备覆盖率也让我们对其未来发展提出问号…… [浦发银行:高速奔跑之际,请勿忘稳健] [进入谈客博客][评论]
再爆内鬼 浦发银行风险控制存隐忧

浦发银行信誉风险损失已难挽回。同时,简单的作案手法所暴露出来的浦发银行的内部控制漏洞也成为外界关注的焦点。

浦发银行
浦发银行快速发展之际更应加强风险控制
 

   浦发银行再爆大案。

   2010年初,其上海分行长宁支行公金部客户经理张琦佳以帮助企业贴现名义从上海彤程公司骗取了580万元,这笔钱不久就被他赌博输掉了。因害怕事情败露,他又以同样方式,从上海旺烨金属材料有限公司骗取1870万元。两次犯罪诈骗总额为2450万元。
   之后,张琦佳用旺烨公司的钱补上了彤程公司的窟窿,剩余的1000多万元又在赌博中输掉。截至到案前,他的银行

卡上仅剩10万元。
   据媒体报道,张琦佳的两次骗取钱款的地点都在浦发银行三楼会议室,他还私刻了旺烨公司和彤程公司的六枚公章,领导和同事都不知情。
   案件尚未宣判,尚不得而知责任追究最终会落在银行还是银行员工个人身上,浦发银行是否最终此笔贴现为坏账,及旺烨公司是否将获得全额赔偿也还都是疑问。
    但浦发银行信誉风险损失已难挽回。同时,简单的作案手法所暴露出来的浦发银行的内部控制漏洞也成为外界关注的焦点。
   “打铁还需自身硬”。2010年以来,面对新时期的新形势、新任务,监管层在风险管控方面出台了一系列政策,强有力加强了措施,在市场上引发了不小震动。但与此同时,随着信贷投放快速增加,银行业各类风险有所抬头。同时,从业人员素质仍没有有效的改进。
   此次浦发银行案件即充分暴露银监会的监管制度在此并没有得到有效的贯彻和执行。
   银行作为社会信用的体现,应该是让百姓信任的所在。然而,当诱惑当前,本应司职信贷安全的银行人员却成了直接的行骗者,在两个多月的时间内,肆无忌惮的连续制造两期金额巨大的诈骗案,且作案现场均在银行大楼内。这不能不让人担忧和心惊。
   无独有偶,2010年震惊社会的“苏州杀妻案”,案犯也是浦发银行上海分行员工。据此间媒体报道,浦发银行苏州观前支行的信贷经理朱江涛与情妇朱丽君合谋杀害了公务员妻子张岚,并在伪造了妻子溺亡的假象后报警。

   “良好的业绩、诚信的声誉,使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。”这是浦发银行在官网上对自我的描述。然而,案件与人员素质暴露的事实是,在成为值得社会公众信赖的上市银行的路途中,浦发银行还需努力。 【详细】【评论】
蹊跷拨备覆盖率 “高风险”的增长?
拨备覆盖率是银行风险控制情况的一个主要指标。所谓拨备,实际上就是为弥补银行贷款可能发生的呆、坏帐而计提的准备,通常是出于对风险因素的考虑和防范,一般也反映了对风险情况的预期。

  浦发银行2010年度业绩快报显示,截至2010年年末,该行资产总额达21621亿元,比2009年底增加5394亿元,增长33.24%;2010年实现净利润190.76亿元,同比增加44.33%。数据良好。但蹊跷的是,浦发银行的拨备覆盖率达到370%。

  如此高的拨备覆盖率让人不解。

  拨备覆盖率是银行风险控制情况的一个主要指标。所谓

  
如图所示,浦发银行近年来拨备覆盖率猛增

拨备,实际上就是为弥补银行贷款可能发生的呆、坏帐而计提的准备,通常是出于对风险因素的考虑和防范,一般也反映了对风险情况的预期。由于计提的不良贷款拨备会直接计入损益表冲减当期利润,因此拨备对银行业绩有直接影响。因此从理论上来说,拨备覆盖率的最佳状态为100%。这项比率越低,说明银行的经营能力越强。而越高,则有两种可能。
  可能之一,是银行在隐藏利润。
由于计提的不良贷款拨备会直接记入损益表冲减当期利润,因此拨备对银行业绩有直接影响。拨备资金来自银行的利润,净利润和拨备资金存在此消彼长的关系,在拨备多少为宜缺乏客观依据的情况下,拨备很容易成为银行利润的调节器:当银行财务状况不是很好的时候,为了给人以利润丰厚的印象,有些银行就少提拨备;而当银行财务很好的时候,为了将一些利润留到下年,或不愿给股东分红,银行也可以多提拨备。对于银行来说,反正多提的拨备仍留在行内,少提点拨备也不至于影响银行开业。
  可能之二,是银行存在重大风险隐患,如此高的拨备覆盖率是是银行对自己的资产安全性的担忧与不自信。目前银监会为审慎考虑,要求大中银行的拨备覆盖率在150%以上。而浦发银行高达370%的拨备覆盖率显然超乎寻常标准。
  浦发银行近年来发展较为高调迅猛,规模扩张连年推进,分行遍地开花。截至2010年底,浦发已在全国设立34家直属分行,655个营业网点,全年新设网点90个。同时,在股份制银行中,浦发银行政府融资平台贷款业务启动较早,占比也相对较高 (2010年中估计在20%左右)。由于融资平台贷款的分类清理仍在进行中,因此业绩快报中披露的不良数据尚没有考虑融资平台贷款风险管理指引的要求,但不良率下降仍将给予市场正面的信号。
  此前,在深圳银监局对部分银行分支机构的个人消费贷款业务进行暗访和检查中发现,包括浦发银行深圳分行在内的7家银行21笔共1340万元信贷资金直接或间接流入股市。 【详细】【评论】

尴尬的准国际金融中心“头牌”
上海金控战略已明显从之前的大一统逐步“变阵”为多平台。浦发银行是否依旧保持上海金控平台中的核心地位已并非肯定答案。能否抓住时机脱颖而出,留给它的时间已很紧促。
高盟新材
吉晓辉与浦发银行距离梦想还需努力
 

  近两年来,浦发银行明显在加大机构建设与转型力度。

  据其年报披露,截止2009年年末,浦发银行在全国95 个城市开设了33 家分行,机构网点总数增至565 家。而这个数字在2010年末变更为:全国106座重点城市,设立了34家直属分行,655个营业机构,并在香港设立了代表处。浦发银行对此的定义为“架构起全国性商业银行的经营服务格局”。

  此外,在中国移动入股后,浦发银行的资产规模也有新

突破:至2010年12月底,其总资产规模达21,621亿元,迈入了“两万亿元” 银行俱乐部,直追目前资产规模约在2.4万亿元,机构网点在800家左右的招商银行。
  在大众眼中,招商银行对浦发银行颇具威胁力。因为尽管深圳与上海相距1500多公里,但招商银行似乎一直是上海市政府所希望招募的对象。业内一度有招商银行未来总部将迁往上海的猜测。在2008年招商银行金融租赁公司在沪开业的典礼上,招行行长马蔚华表示,未来招行会有更多业务部门落户上海。而上海市一位政府高官则在讲话中直言不讳表示,“上海应该反思为什么像招商银行这样的企业没有出现在上海”。
  这凸显了上海银行业“老大”浦发银行的尴尬。
  作为上海市属金融国资国企的“头牌”,浦发银行在上海打造国际金融中心的平台中,一度被赋予核心地位。早在上海市“十一五”的金融规划中,浦发银行已作为上海市重点支持的综合经营试点单位,并着力将其打造成为金融控股集团公司。
  但此路颇为不顺。
2006年,上海社保案的爆发,打乱了浦发银行布局金控的脚步。浦发银行原计划于2006年成立的基金公司不得不延后。直至2007年年中,国际集团与国资公司的合并基本完成,原上海市政府金融服务办公室主任吉晓辉在担任国际集团董事长的同时兼任浦发银行董事长后,其基金公司浦银安盛终于挂牌。但同期浦发银行与巴黎银行合资成立保险公司的传言,却在热闹了一段时间之后沉寂。
  2007年11月,国际集团变更为国有独资公司,注册资本金增至105亿元。2008年初,上海上实集团又将名下3%的浦发银行股权无偿划转给国际集团所属两家子公司,使国际集团直接和间接持有的浦发银行股权增至34%。由此基本形成国际集团将以浦发银行为平台组建金融控股公司的框架。
  但本应顺畅的进程却突然停滞。首先是跳出去的是上海银行。2008年初,曾面临被整合危机的上海银行的股东之一上海国有资产经营有限公司毫无征兆突然将名下的8.4%上海银行股权被划拨给了上海联和投资有限公司。这意味着上海银行已不可能成为国际集团旗下的金控成员。有知情人士进一步表示,上海银行甚至可能自立门户发展成为另一个金控。 2011年伊始,即传出上海银行将在年内登录A股的消息。
  2009年4月,上海陆家嘴金融发展有限公司进行增资,注册资本增加到20亿元。股东主要是上海陆家嘴(集团)公司和上海浦东发展(集团)公司,分别出资8亿元。陆家嘴金融成立之后,即按照金融控股模式进行相关布局。2009年6月,收购爱建证券,又于当年12月全资收购青岛海协信托,一年内就拥有了证券和信托两张金融牌照。 
  在这些动作背后,上海金控战略已明显从之前的大一统逐步“变阵”为多平台。浦发银行是否依旧保持上海金控平台中的核心地位已并非肯定答案。能否抓住时机脱颖而出,留给它的时间已很紧促。
  2011年开年,浦发即以超乎寻常的姿态抛出亮丽年报表,同时,紧锣密鼓宣布与美国硅谷银行、交通银行等战略合作的展开。但,与此同时爆出的案件与丑闻让亮丽中有一抹黑色,而高额拨备覆盖率也让人们对其未来发展提出问号。

  千里之堤,毁于蚁穴。浦发银行,高速奔跑之际,请勿忘稳健。【详细】【评论】

  出品:金融界网站公司报道组

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行情图
焦点调查
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2、您认为浦发银行高达370%的拨备覆盖率是因为:
对风险的担忧 点击投票
隐藏利润 点击投票
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浦发银行简介
  上海浦东发展银行股份有限公司(以下简称"公司")是于1992年10月成立、1993年1月正式开业、1999年11月在上海证券交易所挂牌上市的股份制商业银行。截至2010年底,公司已在全国设立34家直属分行,655个营业网点,全年新设网点90个......【详细】
主要会计数据
会计数据 2010年 2009年
营业收入(亿元) 498.76 368.24
营业利润(亿元) 250.18 171.78
利润总额(亿元) 252.08 172.96
净利润(亿元) 190.76 132.17
主要财务指标
财务指标 2010年 2009年
每股收益(元/股) 1.60 1.15
平均总资产收益率 1.01% 0.90%
摊薄净资产收益率 15.51% 19.45%
股东每股净资(元/股) 8.57 7.70
银行主要经营数据
经营指标 总额 较2009年
资产总额 21,621(亿) +33.24%
本外币存款总额 16,387(亿) +26.51%
本外币贷款总额 11,465(亿) +23.43%
不良贷款率 0.51% -0.29%
拨备覆盖率 370% +34%
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