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本期导读:她是金融圈中英姿飒爽的女将,胆识与自信皆因对小额信贷的热爱与深耕;她身担责任与商业的两端,稳走平衡木,将“普惠金融、和谐共富”执着践行……走近孙嘉巍,了解哈尔滨银行小额信贷的春风化雨、秋实芬芳。

哈尔滨银行小企业金融部总经理 孙嘉巍
孙嘉巍
哈尔滨银行小企业金融部总经理
孙嘉巍,哈尔滨银行小企业金融部总经理兼小额信贷研发中心总经理。作为哈尔滨银行小额信贷创始人之一,始终致力于小微企业融资的创新与实践。2010年,被授予“全国服务中小企业十佳先进个人”。
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哈尔滨银行小企业金融部总经理 孙嘉巍

哈尔滨银行68%利润来源于小额信贷业务

孙嘉巍:在履行社会责任的过程当中,哈尔滨银行也收到了良好的经济效益。今年上半年,哈尔滨银行盈利10.3亿元,其中68%利润来源于小额信贷业务。

哈尔滨银行小企业金融部总经理 孙嘉巍

特色化小额信贷能推助城商行异地战略

孙嘉巍:立足于作为一家中小银行,了解自身的特色,真正地服务小企业,在服务小企业的过程当中,形成自己的核心竞争力,成为金融市场服务中一个真正的差异化的补充者。

哈尔滨银行小企业金融部总经理 孙嘉巍

产品同质化在小企业信贷领域还不明显

孙嘉巍:过去从事小企业信贷业务的商业银行比较少,而现在越来越多。这对广大的小企业来说是一件好事。那么从如何在这个同质化当中保持自己的优势,我觉得这是一家银行最重要的一点。

哈尔滨银行小企业金融部总经理 孙嘉巍

哈尔滨银行小额信贷三部曲

孙嘉巍:?哈尔滨银行经过几年的探索,我们总结出来叫“五重”信贷调查技术。也就是说,你必须用着你自己单独的去识别小企业的技术,去对小企业进行评价,而不能用传统的公司信贷的技术。

哈尔滨银行小企业金融部总经理 孙嘉巍

哈尔滨银行小额信贷细分市场选择

孙嘉巍:大部分制造业的小企业有抵押物,所以相对获得银行融资也较容易。哈尔滨银行在逐渐地探索,其它更多的优质的小企业客户,虽然没有抵押物,那么我们怎么样从中去找到好的小企业?

哈尔滨银行小企业金融部总经理 孙嘉巍

建言小企业:积累 量力而贷 借助产业链

孙嘉巍:过度的融资对企业发展是不利的,可能导致偿债能力不足,甚至会把一个好的小企业拖垮,所以我们建议小企业主在融资的时候,要理性地客观地去选择自己的融资渠道和融资额度。

先锋观点

2008年我们提出 “建设国内一流,国际知名小额信贷银行”的战略目标,通过这几年的执行,现在我们已经确立了新的五年乃至十年的发展战略,这个核心不会改变。无论其它银行会选择什么样的战略,哈尔滨银行会始终坚持为广大的真正的中小企业服务。

 ——谈方向的坚持

哈尔滨银行是国内最早进行小额信贷探索的金融机构之一,所以经过这些年的积累、探索,我们已经掌握了这三类客户的风险管理的技术,所以我们有这样的能力,把这三类客户都放在一个业务部门来管理,可以做到第一时间里让客户来选择产品,而不是用我们的产品去选择客户。

 ——谈业务的深耕

我不认为小企业等于高风险企业。有很多小企业已经通过合法的经营走到5年甚至10年,经营的非常好。但是它确实是不符合我们传统银行业对于企业授信过程当中这个条件。所以说真正的小企业的风险管理首先我觉得一家银行要掌握了识别小企业风险的技术。

 ——谈风险的初判断
 

全国有四千万的中小企业,根据中小企业这个特点,每家银行都要选择适合自己的客户定位。从我们这么多年合作来看,我们发现其实目前真正融资需求比较大,同时它又缺少抵押担保的大部分是在商贸流通领域的这部分中小企业。

我们在逐渐地探索如何从中筛选优质小企业。
 ——谈市场细分

我想有很多小企业,他们在发展的过程当中,其实应该更多地注重自身的积累然后逐渐地去扩大,而不宜盲目地去扩张。其实有的小企业的融资需求,并不是真正适合它。在我们跟很多小企业打交道的过程当中,有的小企业仅仅注册五十万,就想获得一千万的融资,这都是不现实的。

 ——谈小企业融资

哈尔滨银行把我们整个的信贷规模首先支持小企业客户,像我们去年小企业的增速是70%,远远超过了全国贷款的平均增速22%。今年我们小企业贷款的增速在上半年比年初增长了24%,下半年我们预计还应该保持40%以上的增速,我们还是会全力地支持小企业融资的需求。

 ——谈下一步投入
访谈现场
哈尔滨银行小企业金融部总经理 孙嘉巍

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访谈现场

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