国有六大行盈利1.14万亿拟分红3418亿 五家合计新增普惠小微贷款1.09万亿

1评论 2021-04-01 07:26:19 今天的盘面很诡异!

  长江商报消息

  ●长江商报记者徐佳

  国有六大行年度成绩单全部亮相。2020年,工商银行(行情601398,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、中国银行(行情601988,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)及邮储银行(行情601658,诊股)共计实现营业收入3.39万亿元,归属于母公司股东的净利润1.14万亿元,相当于日均收入93亿元、盈利31.18亿元。

  随着去年下半年拨备计提力度减弱,六大行业绩在经历中报的低点后整体呈现复苏趋势。其中,去年第四季度六大行净利润平均增速高达58.71%,带动全年业绩实现双增。

  不过,在疫情冲击下,国有行更加注重风险管控,对于不良资产的认定标准更为严格。截至2020年末,六大行不良贷款和不良率较上年末均有提升,全年合计新增不良贷款2081.66亿元。

  而在服务实体经济方面,国有行加大了普惠金融的支持力度。长江商报记者注意到,不包括建行在内的五家国有行去年合计新增普惠型小微企业贷款近1.09万亿元,平均增速超过40%。

  基于稳定增长的业绩表现,国有行继续维持大手笔分红的传统,预计派发现金3418.87亿元,分红率稳定在30%左右。

  下半年拨备计提减弱带动业绩回升

  从整体上来看,国有六大行去年表现平稳,年度营收净利润均实现双增。其中,建设银行营业收入增长最快,邮储银行净利润增速最高,工商银行、农业银行、建设银行、交通银行净利润增速在1%至2%之间。

  数据显示,2020年国有行中的“老大哥”工商银行实现营业收入8826.65亿元,同比增长3.2%,归属于母公司股东的净利润(净利润,下同)3159.06亿元,同比增长1.2%,盈利能力依旧稳居上市银行首位。

  农业银行、建设银行、交通银行分别实现营业收入6578.61亿元、7558.58亿元、2462亿元,同比增长4.89%、7.12%、5.91%;净利润2159.25亿元、2710.5亿元、782.74亿元,同比增长1.8%、1.62%、1.28%。

  邮储银行的业绩增速为六大行中最高,去年实现营业收入2682.02亿元,同比增长3.39%,净利润641.99亿元,同比增长5.36%,也是唯一一家净利润增速超过5%的国有行。

  业绩增速仅次于邮储银行的是中国银行,去年实现营业收入5655.31亿元,同比增长2.98%;净利润1928.7亿元,同比增长2.92%。

  粗略计算,2020年国有六大行共计实现营业收入3.39万亿元,净利润1.14万亿元,相当于日均收入93亿元、盈利31.18亿元。

  长江商报记者注意到,去年疫情暴发后,银行业业绩增速不及往年,六大行去年净利润平均增速2.36%,较2019年的6.62%下降4.26个百分点。

  但相较于去年前三季度而言,随着拨备计提力度减弱等影响,去年第四季度国有行业绩明显改善,带动全年净利润增速回正。

  同花顺(行情300033,诊股)数据显示,2020年第四季度,工农中交建邮六家银行单季度净利润分别为872.31亿元、505.9亿元、471.59亿元、255.62亿元、652.18亿元、113.55亿元,同比增长44.15%、60.98%、69.48%、49.19%、57.57%、70.88%,平均增速达到58.71%。

  以工商银行为例,去年前三季度工行计提资产减值损失1797.3亿元,同比增长30.47%,全年资产减值损失2026.68亿元,同比增长13.2%,增速较前三季度明显放缓,其中第四季度单季度计提减少约44%。

  华西证券(行情002926,诊股)指出,大行疫情期间作为让利主体,加大不良处置和减值计提下中报为全年业绩低点,未来政策压力缓解下利润释放将回归常态。

  全面加大普惠金融支持力度

  在全面落实减费让利政策,全力支持实体经济恢复增长的实施过程中,国有行起到了明显的带头作用。

  特别是在支持小微企业发展方面,截至2020年末,工行普惠型小微企业贷款7452.27亿元,比年初增加2737.06亿元,增长58%。新发放普惠贷款平均利率4.13%,比上年下降39个基点。农行全年新增民营企业贷款4049亿元;新增普惠型小微企业贷款3692亿元,增速62.3%,期末达到9615.2亿元,综合融资成本下降0.93个百分点。

  报告期末,中国银行普惠型小微企业贷款余额6117亿元,较上年末增长48%,高于全行各项贷款增速,全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.93%。交通银行普惠型小微企业贷款余额2607.53亿元,较上年末增加968.02亿元,增幅59.04%,报告期内,贷款累放平均利率为4.08%,小微客户综合融资成本下降96个基点。邮储银行普惠型小微企业贷款8012.47亿元,增加1480.62亿元。

  长江商报记者粗略计算,上述单独披露此类数据的五大行,去年合计新增普惠型小微企业贷款近1.09万亿元,平均增速超过40%。

  建设银行则披露,去年年末该行普惠金融贷款余额1.45万亿元,较上年增加4892亿元,余额新增均列市场第一。当年新发放普惠型小微企业贷款利率4.31%,较上年下降0.64个百分点。

  全年新增不良贷款近2082亿

  在疫情冲击、经济增长趋缓等影响下,国有行信贷资产质量面临着下行压力。去年年末,六大行不良率集体提升。

  截至2020年末,工农中交建邮六大行的不良贷款余额分别为2939.78亿元、2371.13亿元、2072.73亿元、976.98亿元、2607.29亿元、503.67亿元,较上年末增长537.91亿元、499.03亿元、290.38亿元、196.55亿元、482.56亿元、75.23亿元;不良率分别为1.58%、1.57%、1.46%、1.67%、1.56%、0.88%,分别上升0.15、0.17、0.09、0.2、0.02、0.02个百分点。

  由于加强风险识别,严格资产质量标准,去年全年六大行合计新增不良贷款2081.66亿元。

  去年国有行进一步加大不良贷款核销处置和清收力度,使得资产质量整体维持在可控的水平。其中,交通银行去年累计处置不良贷款829.11亿元,同比增长31%,近三年累计化解2134亿元,超过2012至2017年六年总和,累计核销约1460亿元,超过之前13年总和。

  截至2020年末,工农中交建邮六大行的拨备覆盖率分别为180.68%、260.64%、177.84%、143.87%、213.59%、408.06%。除了邮储银行提升18.61个百分点之外,其余五大行拨备覆盖率较上年末均有所下降。

  值得一提的是,国有行继续保持稳定的分红力度。从分红方案来看,工农中交建邮六大行分别推出每10股派现2.66元(含税,下同)、1.851元、1.97元、3.17元、3.26元、2.085元,预计派发现金948.04亿元、647.82亿元、579.94亿元、235.41亿元、815.04亿元、192.62亿元,合计派现3418.87亿元。

  从分红率来看,六大行的现金分红比例整体约为30.04%。其中,农行、中行、建行及邮储银行的分红率均为30%,工行、交行现金分红比例分别为30.9%、31.86%。

  责编:ZB

【来源:长江商报 (责任编辑:Robot RF13015)

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