招行半年盈利497亿总资产首超8万亿 批发金融业务税前利润同比增近15%

1评论 2020-09-02 07:20:33 来源:长江商报 龙头股,这样抓!

  ●长江商报记者徐佳

  随着复工复产的加速,以及自身差异化领先优势的扩大,招商银行(行情600036,诊股)(600036.SH、3698.HK)业绩表现较优于同行。

  中报显示,今年上半年招商银行实现营业收入1483.53亿元,同比增长7.27%;归属于该行股东的净利润497.88亿元,同比下降1.63%。

  其中,受疫情影响较大的零售金融业务实现营业收入776亿元,同比增长4.56%,税前利润32.16亿元,同比下降13.28%。同时,该行批发金融业务保持稳健增长,报告期内该项业务收入617.67亿元、税前利润253.48亿元,同比增长12.59%、14.87%。

  中银证券(行情601696,诊股)认为,随着国内疫情形势转好以及招行零售业务开展的有序推进,零售条线收入表现有望向好,对集团盈利的贡献度有望提升。

  值得一提的是,截至上半年末,招行总资产顺利突破8万亿元,达到80318.26亿元,较上年末增长8.29%,成为首家资产规模破八万亿的上市股份行。期末该行不良率1.14%,较上年末下降0.02个百分点,继续保持在较优水平。

  批发金融业务收入利润双增

  从营收结构来看,上半年,招商银行净利息收入908.73亿元,同比增长3.97%,占营业收入的比例为61.25%。净利息收益率为2.57%,同比下降20个基点,较上年全年下降8个基点,其中,二季度净利息收益率2.45%,环比下降11个基点,净利差2.39%,环比下降7个基点。

  同期,该行非利息净收入574.8亿元,同比增长12.94%,占当期营收的比例分别为38.75%,同比提高1.95个百分点。其中,净手续费及佣金收入422.69亿元,同比增长8.46%;投资收益115.3亿元,同比增长44.7%,主要是基金投资分红增加、票据及债券价差增加。

  分业务板块来看,上半年,招行零售金融业务实现营业收入776亿元,同比增长4.56%,占该行营业收入的56.61%;税前利润332.16亿元,受疫情影响同比下降13.28%。

  截至上年末,招行零售客户数1.51亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长4.86%。管理零售客户总资产余额82631.67亿元,较上年末增长10.26%,储蓄存款、理财产品、基金、保险等品类余额均保持快速增长。

  而在批发金融方面,上半年招行批发金融业务营业收入617.67亿元,同比增长12.59%,占该行营业收入的45.06%;税前利润253.48亿元,同比增长14.87%。截至上半年末,招行公司客户总数218.29万户,较上年末增长4.03%。

  长江商报记者注意到,在上半年营收同比正增长的情况下,加大拨备计提力度,在一定程度上收窄了招商银行的利润空间,这也是上半年银行业的普遍现象。

  报告期内,招商银行计提信用减值损失404.43亿元,同比增长22.32%,其中贷款和垫款信用减值损失362.11亿元,同比上升22.7%,主要受新冠肺炎疫情的影响,上半年该行加大了拨备计提力度。

  贷款投放总额提升8.04%

  从资产规模上来看,截至上半年末,招商银行资产总额80318.26亿元,较上年末增长8.29%,成为首家资产规模破八万亿的上市股份行。

  这主要由于招行上半年发放贷款及垫款、债券投资等资产增长。截至上半年末,招行贷款和垫款总额48517.15亿元,较上年末增长8.04%,占资产总额的比例为60.41%,较上年末下降0.13个百分点。其中,公司贷款和零售贷款总额分别为20709.78亿元、24841.52亿元,较上年末分别增长9.67%、5.02%,占贷款总额的比例分别为42.69%、51.2%。

  值得一提的是,上半年招行强化社会责任担当,在加大对实体经济尤其是普惠小微信贷支持力度的同时,着力降低企业融资成本。报告期内,该行新发放普惠型小微企业贷款2789.21亿元,同比增长12.99%,新发放普惠型小微企业贷款利率4.62%,同比下降68个基点。报告期末,招行普惠型小微企业贷款余额4869.15亿元,较上年末增长7.41%。

  而在信贷资产质量上,截至上半年末,招行不良贷款余额553.28亿元,较上年末增加30.53亿元;不良贷款率1.14%,较上年末下降0.02个百分点;不良贷款拨备覆盖率440.81%,较上年末提高14.03个百分点;贷款拨备率5.03%,较上年末提高0.06个百分点。

  其中,零售贷款不良贷款余额202.24亿元,较上年末增加30.38亿元,不良贷款率0.81%,较上年末上升0.08个百分点;公司贷款不良额351.04亿元,较上年末增加0.34亿元,公司贷款不良率1.7%,较上年末下降0.14个百分点,整体保持在较优水平。

  资产端不断扩表离不开负债端的有力支撑。截至今年上半年末,招行负债总额73928.05亿元,较上年末增长8.73%。其中,客户存款总额5.44万亿元,较上年末增长12.3%,占该行总负债的比例由上年末的71.7%提升至74.05%。

  视觉中国(行情000681,诊股)图

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