天津金城银行被指竞争优势不明 行长称核心是活下来

1评论 2016-04-27 06:57:00 来源:中国经济网 价值100万抓涨停方法

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  中国经济网编者按:4月27日,民营银行“天津金城银行”正式对外营业满一年。然而,目前的行业环境对于天津金城银行来说不太有利,相较于现有的商业银行,该行在资本金规模、网点数量等方面也并不占有优势。

  有消息称,截至去年年末,天津金城银行已亏损2900万元,不过银行方面并未正面回复。天津金城银行称其致力于以公存公贷为主的“四轮驱动”的综合金融服务,可是竞争优势何在?该行并未详细说明。

  行长吴小平在今年3月份表示,目前战略选择分两步:第一步是活下来,在未来两到三年,甚至是五年时间里,都是金城银行的核心;第二步是往前发展,逐步做出特色。

  对外营业满一年:被曝亏损2900万 竞争优势不明

  民间资本追逐银行牌照无疑有着强烈的盈利诉求,但在目前的市场环境下,要经营好一家银行也并非那么容易。4月27日,天津金城银行将迎来正式对外营业一周年的纪念日。

  据《新金融观察》报道,相较于现有的商业银行,民营银行在资本金规模、网点数量、信誉等方面并不占优。从上市银行2015年年报来看,目前的行业环境对于天津金城银行来说似乎也不太有利。已披露2015年年报的上市银行净利润增速普遍遭遇断崖式下滑,不良贷款率也普遍快速攀升。银行资产质量已然全方位承压,接下来的经济“去产能、去库存、去杠杆”还将给风险管理带来更大挑战。

  天津金城银行注册资本为30亿元人民币,是由天津华北集团有限公司和麦购(天津)集团有限公司等16家民营企业共同发起设立。其中,华北持股20%,麦购持股18%,分列第一、第二大股东。

  由于缺乏网点等优势,一位券商银行业分析师认为,除了资金端成本的压力,按照目前国内传统商业银行的经营情况来看,若要拓展小微业务的目标客户群,前期的运营和人力成本投入将很高。

  天津金城银行称其致力于以公存公贷为主的传统金融业务、零售金融业务、创新型金融业务和互联网金融业务“四轮驱动”的综合金融服务,对于其竞争优势,该行并未进行详细说明。此外,目前手机银行、微信银行下尚无任何实质内容,扫码后又转回其官网页面,赫然写着:敬请期待。

  据悉,除了一些基本的存款业务,该行官网目前也未对其贷款业务、票据业务进行介绍。

  另据《新金融观察》报道报道,此前有消息称,截至去年年末,天津金城银行已亏损2900万元。该媒体记者曾就此向金城银行方面求证并发去采访提纲,但截至记者发稿,未能获其回复。当然,其最新的资产负债、盈利状况等也因此未能获悉。

  吴小平行长:第一步是“活下来”

  今年3月,天津金城银行行长吴小平在博鳌亚洲论坛上介绍称,目前战略选择分两步:第一步是活下来,在未来两到三年,甚至是五年时间里,都是金城银行的核心;第二步是往前发展,逐步做出特色。做出特色方面,比如互联网化、创新的推动、服务中小企业、收费上优惠。

  据悉,吴小平是经济学博士,高级经济师。曾供职于中国建设银行武汉市分行、中国投资银行武汉市分行,中信银行武汉分行;历任中信银行青岛分行和上海分行行长、党委书记等职。2014年底调任天津金城银行筹建组组长;2015年3月起任天津金城银行行长。

  吴小平坦言,跟传统银行比还有不足的地方。比如说网点。第二是人才,一将难求,找到合适的人也很不容易。三是基础管理体系要花3-5年才能夯实。这些都需要消化。

  吴小平认为,民营银行是生逢其时,资本的多元化会给行业注入新的活力,并为银行界提供了更多打造职业经理人的通道。

  吴小平表示,目前银行业利差收窄,不良资产暴露,在去产能、去库存、去杠杆一系列因素的作用下,民营银行面临着大量传统商业银行的竞争,使发展面临着很多挑战。但目前国家还处在经济增速比较高的时期,国家整体金融风险可控,国家产业结构调整,有改革发展红利可把握,民营银行有很大的发展机遇。

  他认为,民营银行应该要基于特色做实差异化经营。“所有银行在成长过程中不是诞生那一天就形成了特色,而是经营过程中不断地有特色的。从某个产业链的经营变成全产品经营,然后是国际化经营。”

  首批五家民营银行总资产近800亿 应深耕细作特色业务

  据证券时报报道,首批5家民营银行近期陆续公布其开业以来的部分经营数据。截至2015年年末,5家民营银行资产规模已达到794亿元。

  从盈利情况看,截至去年年底,民商银行实现净利润1018万元,成为同批试点民营银行中第一家实现盈利的银行,超出其股东提出的“允许三年不盈利”的预期。

  从信贷投放情况看,背靠阿里的网商银行累计信贷资金已达450亿元。上海华瑞银行行长朱韬也在上周博鳌亚洲论坛上透露,到去年年末,华瑞银行经营的半年多时间内,资产规模已突破200亿,目前没有不良资产,并且已经实现盈亏平衡。

  而定位于“公存公贷”的天津金城银行,截至2015年年末的资产规模达157.2亿元,各项贷款余额为44.98亿元,实现净利润-0.29亿元,不良贷款率也是零。

  微众银行方面数据显示,自去年5月份正式运营以来,微众银行个人客户数已超600万;推出10个月的微粒贷主动授信已超3000万人,累计发放贷款超过200亿元。微粒贷笔均借款金额低于1万元,逾期率低于0.3%。

  银监会主席尚福林近期称,目前民营银行发展规划较为稳健,注重长期的风险管控,不急于盈利;深耕细作特色业务,细化市场定位,不盲目扩大规模;夯实发展基础,在培养人才方面下功夫,积累风险管理经验。

责任编辑:Robot RF13015
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