大数据遇到保险 互联网保险出现新模式

2015-01-06 09:55:48 来源:东方网

  中国保监会副主席周延礼谈到2014年前三个季度,中国互联网保费收入达到622亿元,超过了去年全年的195%,增长势头非常迅猛。但是互联网保险与如火如荼的互联网金融相比,却显得比较沉闷,没有大的亮点。大特保是国内首个保险特卖平台,致力于打造中国最高性价比的保险产品。大特保将通过大数据连接保险生产和用户需求,打造彻底去中介化的全新互联网保险模式。

  大特保CEO周磊是一位有超过20年行业经验的资深保险高管,曾任职德国安联救援大中华区首席渠道官,苏黎世保险中国副总裁兼渠道总监。周磊介绍当前互联网保险常见的三类模式:一是传统保险公司和经纪公司自身的互联网销售方式;二是网易保险等以保险平台为目标的垂直集成门户;三是以连接客户和保险经纪人为目标的平台。模式本身差别较大但是没有好坏之分,都能促进保险的大力发展。只是从大特保的角度看,这些模式只是互联网下的保险,没法直接优化产品,对产品价格也影响有限。大特保的目标是回归保险本质,通过互联网实现真正去中介化,用互联网思维贯通保险生产、销售和服务。此模式下,大特保并不通过佣金获利,所以价格能够做到极致。公司长远的规划是希望通过普惠保险积累一定的用户,再利用大数据的方式为保险公司在风险控制、费差等方面提供服务,最终从利润分成的角度实现盈利。周磊谈到这样的模式有很高的技术门槛,需要非常深厚的大数据技术支撑、而公司的其中一个创始人林洪祥是曾任职于IBM、百度的资深大数据专家,对保险业务本身也有非常深刻的理解,所以一开始就为公司构建了良好的大数据基础。

  2014年12月底,大特保上市了第一款高性价比的少儿重疾保险。这款和中国平安(行情,问诊)合作定制的保险,在没有做任何媒体宣传、没有任何活动运营的情况下,仅靠微信朋友圈的口碑传播,上线不到1天销量就过千份。这是相当于品牌保险公司的多数产品整年的网销量之和。消费者的追捧也直接印证了大特保模式的可行性。

  国家颁布的保险行业“国十条”提出到2020年,保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。如果要实现这一目标,保费年复合增长率接近15.5%。这对萌芽中的互联网保险而言,无疑是个非常好的机会。从大特保推出的第一款产品来看,大特保模式确实能生产出高性价比的保险。但是无论大特保还是互联网保险本身,这都是万里长征的第一步,要在巨头云集的保险行业有所突破,还尚需加倍努力。

关键词阅读:保险本质 保险模式 保险行业 保险密度 数据连接

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