农银租赁三年探路:让资产创造价值发展服务型租赁

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年09月27日 05:54   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  让资产创造价值。这是农银金融租赁有限公司(下称“农银租赁”)的核心理念,自2010年9月成立至今,农银租赁抓住融资租赁特点,围绕“资产”做文章,开始走上差异化的服务型租赁道路。

  作为中国农业银行(行情,问诊)(下称“农行”)的全资子公司和农行顺应大型银行综合化经营、多元化发展、国际化布局的趋势而搭建的综合经营平台,农银租赁将自身定位为农行在建设城乡一体化、全能型国际金融企业中重要的战略业务单元,也是对公业务和“三农”业务重要的产品线。

  目前,在“三农”租赁、供应商租赁、中小企业租赁和飞机租赁等业务领域,农银租赁已形成了一定特色优势,经营成果逐步显现。截至2013年6月末,农银租赁累计实现净利润7.82亿元,公司总资产已发展到约334.89亿元。

  发展服务型租赁

  为实体经济提供资金融通服务是融资租赁业务最根本的功能。融资租赁与实体经济紧密结合,广泛应用到各个产业链中,是推动经济良性发展的重要金融手段。

  金融租赁作为一个涅槃重生的行业,近年来得到了长足的发展,彰显出强劲的发展活力。截至2013年6月末,金融租赁业总资产超过9000亿元,去年营业收入达到2300亿元,净利润超过100亿元。

  2008年金融危机之后,随着国内经济结构的调整、金融与产业链条融合程度的提高,金融服务覆盖面也在不断扩大,融资租赁“产业链”趋势日益明显。与特定的产业链条相结合而发展起来的服务型租赁正逐渐成为核心的业务模式和产品形态。

  因此,农银租赁选择了以现代农业、中小企业、交通运输、装备制造、节能环保、公共事业和金融服务业作为主要目标市场,以农行横跨城乡的市场定位、庞大的经营网络、雄厚的客户资源、领先的信息技术平台为依托,将业务发展定位于服务“三农”、服务中小企业、服务高端客户、服务母行综合化经营和国际化战略五个方面。

  未来三年,农银租赁的发展目标是遵循“经营稳健、协同有力、特色鲜明、绩效优良”的经营原则,使核心绩效指标达到同业同期先进水平,在主要目标市场取得相对优势地位,形成专业资产运作能力,进入同业第一集团。

  涉农租赁无不良

  2010年成立以来,农银租赁坚持定位服务“三农”,农银租赁的涉农租赁品牌在行业中已逐步显现。

  当前,中国社会主义新农村建设刚刚进入投资增长期,国家的宏观调控以及国内外市场变化都在促进农业经济发展。然而,农村流通体系融资在大银行资产业务中的比重并不高,在其他金融机构中的比例更低。

  “金融租赁服务‘三农’,不仅是一项社会责任,而且是一个充满商机的蓝海市场。”农银租赁总裁高克勤在2011年的一次会议上称,“在当前其他金融工具下乡面临着一定困难的情况下,融资租赁以其灵活的运行机制和相对宽松的发展环境,成为适合拓展‘三农’领域的有效金融工具。农村经济发展对融资租赁也有着较大的需求。”

  农银租赁贯彻母行面向“三农”、服务城乡的市场定位和发展战略,坚持将涉农租赁业务作为公司的特色市场定位和核心业务,经过有效拓展,涉农租赁业务初具规模,初步形成了一些成熟的业务模式。

  根据中国现阶段“三农”发展的现状,农银租赁将涉农租赁业务细分为新农村建设、现代农业建设和县域经济发展三大板块,全方位服务“三农”的涉农租赁业务体系基本成型。

  同时,农银租赁加大了现代农业建设和县域经济两个板块的业务拓展力度,已形成一定的规模效应和社会影响力,取得了较好的经济社会效益。

  例如,现代农业建设板块的总投放规模达到46.9亿元,业务范围涵盖现代农业产前、产中、产后各个阶段,其中农产品(行情,问诊)加工领域的业务投放规模达到25亿元;县域经济板块的总投放规模达到94.3亿元,占涉农业务总规模的63.6%,服务“三农”、服务县域经济的特色明显,有力促进了当地县域经济发展。

  截至2013年6月底,农银租赁公司共投放涉农租赁项目75个,合同金额148.3亿元,占公司所有租赁业务合同总金额的36.86%。

  在积极拓展业务的同时,农银租赁注重严格风险管理控制,确保涉农业务低风险运营,同时,控制项目规模在适中范围。在75个涉农项目中,绝大多数的承租人具有农行授信评级并评级在AA以上,其中还有5个总行级核心客户和33个省分行核心客户。截至目前,涉农业务尚未出现一笔不良。

  除部分项目涉及物流库房和其他农业设施以外,剩余90%以上都是设备租赁业务,并且除极少部分属于专用性较强的生产设备之外,其余绝大多数的通用性较好,有效降低了项目风险。农银租赁的涉农项目中,最大项目合同金额5亿元,最小的4000万元,平均每个项目1.98亿元。

  业务多元化

  除了坚持稳步发展涉农租赁业务,农银租赁还积极为其他行业和领域的发展提供支持,将目标市场拓展到了中小企业、交通运输、装备制造、节能环保、公共事业和金融服务业等领域。

  以装备制造业为例,农银租赁主要从两个方面着手,帮助企业盘活存量资产和提供供应商租赁模式。

  一是针对不同装备制造业企业的特点,制定了特定的准入审批制度,帮助企业盘活存量资产,提高资金、资产利用效率。在产品结构设计上,结合企业自身情况,灵活设置方案,帮助企业较好地管理了现金流,满足了融资需求。重点支持了节能环保、现代农业、能源采矿、装备制造等领域企业。

  二是通过帮助装备制造业企业改变销售模式,实现产融结合,通过三方面努力打造核心竞争力。即将供应商租赁业务定位于公司的战略产品和拳头产品,以实现资产金融为目标,通过供应商租赁的模式,帮助企业的终端客户融资,以帮助企业促进销售,改变盈利模式,重点帮助装备制造业企业实现经营转型和跨越式发展。

  此外,农银租赁还积极探索航空租赁市场,汇集了行业资深人士,在飞机买卖、运营以及维护保养等方面提供专业的咨询和技术服务,为公务机购机企业、国内外航空公司、通用航空公司、机场等提供专业、个性化的航空金融租赁服务。

  截至2013年6月末,农银共完成12架公务机的租售业务,列同业第二位。已成功开展境外租赁、保税区租赁、境内美元租赁等多种模式,实现了境内外飞机租赁业务全流程管理。

  在航空租赁领域,租赁物目前主要涵盖公务机、直升机等通用类飞机、客货运民用飞机、飞机发动机、模拟机、航材及其他航空设施、设备等。现已与全球主要公务机厂商签署了购买协议与战略合作协议,计划未来公务机租赁业务覆盖包括直升机在内的所有机型。

  从统计数据来看,2013年上半年,农银租赁实现“三农”项目投放48.57亿元,占比51.08%;全面启动的公务机租赁业务,综合收益率9.40%,实现价差收入400万美元;重点拓展的供应商租赁业务,综合收益率达9.50%~9.95%,余额7.56亿元;同时,海外业务运营情况良好,总资产余额约1.47亿美元。

  风控体系的两个维度

  在业务领域不断扩大的同时,如何保证资产及业务质量,保证创立能力,风险控制是其中的重中之重。

  农银租赁在结合母行资源、制定精细化管理方案、推进基础管理等多个方面采取措施,为完善风险控制体系、实现业务利润提供综合保障。

  “风险管理能力既是竞争能力,也是创新能力。”高克勤在接受《第一财经日报》采访时称,风险控制首先要把风险管理的架构搭好。

  农银租赁的风险管理架构比较严格地参考两个维度,一是银监会的评级分类指引,二是与总行风险偏好一致。

  农银租赁的风险控制体系建设,不仅在于通过加强业务管理、定价能力等方面进行提升,还高度重视内外审和监管部门的监管提示,建立了内部管理的动态纠错机制,以化解潜在风险。

  第一,健全组织体系。公司设立了风险管理部、财务部、资产管理部、金融市场部,以及分专业的前台部门,分别管理信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险和声誉风险。在董事会层面设立了风险管理委员会,统筹公司的风险管理。

  第二,建设制度体系。公司的制度体系既要体现总的架构要求,也要适合金融租赁的特点,主要包括企业的评级分类、资产的评级分类、定价的方式、流动性管理、资产负债管理、租后管理等。

  第三,建立研发系统。研发既能体现银监会对金融机构的管理要求,也是适合租赁特点的风险管理工具;研发对接农行、银监会以及新业务的子系统(比如供应商、SPV、境外业务等的子系统),将租赁功能优势与母行系统资源优势有机结合,与分行共同为客户量身定制金融解决方案和产品组合,通过提供多元化金融服务,有效提高客户黏性和忠诚度。

  第四,以金融租赁公司评级分类监管为契机,制定精细化管理方案,进一步补充完善公司各项管理制度,努力提升公司精细化管理水平。

  对于信用风险,依托信用与资产的双重风控模式日趋成熟,推行了项目合同管理和交叉违约,信贷业务与租赁业务交叉销售。对资产类业务主要依托资产本身的价值管理来把控风险;在行司联动业务中,一般要求客户是总行信用评级2A以上。

  对于操作风险管理,按照银监会指引的要求和总行精细化管理的方案,从刚开始介入客户到回收租赁物的每一个环节进行全流程精细管理。

  对于流动性管理方面,采取了审慎的方式。几大行授信及母行兜底授信主要用作应急安排,平时运作主要靠市场化融资,同时也在考虑境内外结合,长短期结合,发债与融资相结合的方式改善资产负债的总量、期限和币种的匹配。

【作者: 乐章】 (责任编辑:郭艳艳)

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