打造顶尖私人银行 招行副行长刘建军访谈录

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月29日 05:14   来源: 金融时报   网友评论(人参与

  7月19日,招商银行(600036)私人银行(大连)中心正式开业,其前身为大连滨海财富管理中心,经过五年的锐意进取,滨海财富管理中心成功完成了从无到有、从小到大、从发展到壮大的华丽转身。目前,该中心共有金融资产超千万的客户300余户,客户金融总资产超过40亿元。在(大连)中心开业仪式上,记者采访了招商银行副行长刘建军。

  记者:请您简要介绍一下招行私人银行的发展历程。

  刘建军:招商银行自2007年8月率先在国内开办私人银行服务以来,经过六年的发展,取得了快速增长,构建了市场竞争优势,形成了良好的品牌影响力,取得了在国内同业领先的地位。私人银行业务连续五年保持了快速稳定的增长、高净值客户数量与管理总资产规模持续健康发展。截至2012年末,私人银行客户数已接近2万户,管理总资产近4400亿元,分别约是私人银行业务成立前的6倍和7倍。(大连)中心开业后,招商银行已经在全国设立了30家私人银行中心,形成了覆盖国内重点经济区域的业务布局。今年是招商银行推出私人银行服务的第6个年头,在获得高端客户肯定的同时,私人银行的品牌形象进一步提升,几乎囊括所有国内外权威媒体评选的中国最佳私人银行称号。

  记者:今年招行再次获评《欧洲货币》杂志“中国区最佳私人银行”,招行是凭借哪些方面的实力,在这么短的时间内树立起行业领先地位的?

  刘建军:招行私人银行之所以在短短五六年时间内获得迅猛发展,主要得益于以下几个方面:一是坚持以客户为中心的服务理念,招行的专家团队通过“螺旋提升四步工作法”,以倾听、理解客户的需求为起点,历经财富管理方案建议、实施与绩效跟踪,再回到对客户需求更进一步的倾听。每进行一次循环,客户都能更深入理解投资产品、投资市场的变化,也让专家团队准确地跟踪掌握市场变化的同时,能及时因应客户的需求,调整客户的财富配置,以最佳、最适宜的方案,使私人银行的专业服务,更贴近客户的目标。二是招行对本体化经营模式的探索和坚持。私人银行成立之初,我们就考虑到纯事业部制的业务架构存在的不足,所以一直坚持走大零售的模式,依托零售银行乃至整个招行资源来发展私人银行。三是构建以专业的投资顾问服务为核心竞争力的完整的投资顾问服务体系,建设一支完备的包含专家团队、市场研究团队、产品研发团队及IT支持团队在内的“1+N”私人银行服务团队,开通了国内唯一的全球连线理财服务,搭建了品种齐全的开放式产品平台和适应私人银行客户的增值服务体系和营销服务平台。

  记者:你作为私人银行业务资深人士如何看待我国未来私人银行发展方向,为此,招行又作了哪些准备?

  刘建军:就我个人来看,中国的私人银行从诞生以来到现在,大体经历了三个阶段,在初期,私人银行关注的是为客户提供高收益的金融产品。第二阶段,关注的是优化资产组合配置,目前,私人银行的客户更加关注的是家族资产的安全、保障与传承。在招行与贝恩咨询公司联合发布的《2013中国私人财富报告》调查表明,中国高净值人士对“财富保障”的重要性迅速提升,取代“创造更多财富”成为首要财富目标,其次为“高品质生活”和“子女教育”。“创造更多财富”由两年前的首要财富目标下降到第四位。第三阶段,财富传承的需求开始彰显,超高净值人士对此需求尤甚,开始为家庭财富的长久繁荣进行中长期规划,高净值人士在传统的稳健类投资之外,对家族信托、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融安排的需求逐步提升。

  基于对中国家族传承文化和家庭财富管理目标的深刻理解,并凭借长期服务高净值人士个人及家庭的专业经验,招商银行私人银行在成立5周年之际推出国内首创的“家庭工作室”服务模式,为可投资资产超过5亿元人民币的超高净值家庭设立专属专家组,针对家庭资产制定专属的投资和风险控制策略,为家庭成员定制独一无二的发展计划,整合了信托、股权、不动产、境内外投资、财富管理、融资、传承、风险管理、税务与资产隔离等多种专业服务,将为高净值客户提供一站式解决方案。此外,招行还积极布局全球市场,已经或将要在香港、新加坡、伦敦、卢森堡等地设立分行,尽快建成覆盖主要发达地区的私人银行客户服务体系。

(责任编辑:王宏贵)

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