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盛京银行20%成本收入比有优势 资产首跨3000亿

2013年05月13日 08:38 来源: 理财周报 【字体:

  相比于方正证券行情,资金,股吧,问诊入资时的2.73元,盛京银行的每股净资产也增长了1.16元,增幅达42%。

  40%以上的资产规模增长,30%以上的净利润增长。

  在银行业资产规模、净利润普遍大幅下滑的情况下,盛京银行2012年的业绩依然保持了较高的增长。

  截至2012年末,盛京银行的资产总规模达到3132.04亿元,同比增加了920.35亿元,增幅为41.61%,这是盛京银行首次跨入了3000万资产规模的行列。

  “虽然盛京银行的各项监管指标表现都很不错,但在上市进程还不明朗的情况下,盛京银行会和其他城商行一样,会不断遇到补充资本的压力。”一位西部城商行的高管分析称。

  相比于2011年,盛京银行2012年资本充足率出现下降,由年初的12.88%下降到了年末的11.65%,下降了1.13个百分点。

  成本收入比优于多数上市银行

  据年报显示,2012年,盛京银行共实现营业收入69.17亿元,同比增加14.94亿元。全年实现利润总额44.68亿元,同比增加12.02亿元,其中净利润为34.98亿元,同比增加了8.93亿元,增幅达34.27%。

  在已经披露年报的14家拟上市银行中,仅有东莞银行、盛京银行、杭州银行的净利润增速超过了30%,其中东莞银行的净利润增速最高,为45.39%。盛京银行的净利润增速次之,高于杭州银行的33.22%的增速。

  在盛京银行的主营业务中,占比最高的是利息净收入,占全部业务收入的98.09%。2012年全年,盛京银行利息净收入为67.85亿元,比2011年增加了约14.4亿元,增加幅度约为27%。而2012年,盛京银行的投资收益、公允价值变动收益均出现了负增长,分别亏损了1288.6万元和386万元。

  相比于利息净收入27%的增长比例,盛京银行的中间业务收入的增长显得异常缓慢。2012年全年,盛京银行的手续费及佣金收入为6770.6万元,比2011年增长了262.7万元,增长幅度仅为4%。

  由于中间业务收入所占比例小,中间业务收入增幅的下滑对盛京银行整体利润影响并不大。盛京银行也称,“2012年营业利润的增加,主要是因为利息净收入的增加。”

  据年报显示,2012年,盛京银行的基本每股收益0.94元,基本每股收益增加了0.17元,与2011年的基本每股收益的增加额基本持平。

  实际上,单靠利息净收入的增加还不足以让盛京银行的净利润出现34%的高增长,对于盛京银行来说,业务成本的控制与利息净收入的增长同样重要。

  截至2012年末,盛京银行的成本收入比已连续两个年度出现下降,并且下降幅度均在4%左右。

  2010年,盛京银行的成本收入比为28.23%,已经处于同行业的较低水平,而2011年和2012年,其成本收入比连续下降,截至2012年末,该数据为20.98%,而16家上市银行的成本收入比平均在30%左右,最低的是北京银行行情,资金,股吧,问诊,其成本收入比也仅为25.78%。

  跨入3000万资产阵营

  截至2012年末,盛京银行资产总规模达3132.04亿元,同比增加了920.35亿元,增幅为41.61%,这是其首次跨入3000万资产规模的行列。

  与资产规模的增幅相比,盛京银行的存贷余额增长相对较慢。据年报显示,2012年末,盛京银行各项存款余额为2079.87亿元,同比增加了365.13亿元,增幅为21.29%。各类贷款余额为1141.31亿元,同比增加了157.58亿元,增幅为16.02%。而2011年,盛京银行的存款余额和贷款余额的增长比例分别为29.41%和18.6%。

  2012年,盛京银行的不良贷款余额为6.14亿元,较2012年年初下降了0.03亿元,不良贷款率为0.54%,较2012年年初下降了0.09个百分点。盛京银行以微小的下降比率使其2012的不良贷款余额和不良贷款率出现“双降”,此前,自2007年成立以来,盛京银行一直连续数年保持不良的“额减率降”。

  实际上,盛京银行对于2012年的不良贷款核销力度也有所加大。据年报数据显示,2012年全年盛京银行共核销不良贷款9986.3万元,而2011年的核销不良贷款为7013.9万元。另外,还有473万的减值转回。

  盛京银行的贷款减值准备由年初的16.12亿元增加到年末的18.59亿元,其中,减值计提3.52亿元。截至2012年末,盛京银行的拨备覆盖率达到了301.47%,也比2012年年初增长了40.27个百分点。

  上市只待监管开闸

  “无论从资产规模,利润增长,还是资产质量来说,我们都已经达到了上市的要求。现在监管部门还没有放开银行上市的动向,我们只能等。”一位盛京银行的内部人士称。

  对照盛京银行的主要监管指标,除了单一最大客户贷款比率比较“危险”外,其他指标均早在2009年就达到了银监会的监管要求。

  而最近的4年间,盛京银行的这些指标不断地被优化,逐渐接近上市银行的水平。其中流动性比例、拨备覆盖率持续上升,2012年分别达到了48.69%和301.47%,成本收入比、不良贷款率、存贷比持续下降,分别达到了20.98%、0.54%、51.61%。而资本充足率在12%上出现了左右波动,至2012年末,盛京银行的资本充足率为11.65%。

  方正集团2011年不惜重金入资盛京银行,同年8月,方正集团成功IPO实现募资56.48亿元,其中,15亿元参与了盛京银行当年的增资扩股,认购价每股5元。由此,盛京银行的注册资本也从33.96亿元增加到了36.96亿元。

  当时盛京银行的每股净资产仅为2.73元,5元的认购价在外界看来确实偏高。方正集团的董事长雷杰曾对记者表示,“更看重与盛京银行的战略合作关系,而不是一笔简单的财务投资。”

  日前,业内曾传言方正证券通过收购盛京银行第二大股东辽宁汇宝所持有的全部股权而成为盛京银行的第一大股东。但方正证券随后公告否认。

  截至2012年末,盛京银行的每股净资产为3.89元,相比于2010年的2.1元,两年时间,盛京银行的每股净资产增长1.79元。相比于方正证券入资时的2.73元,盛京银行的每股净资产也增长了1.16元,增幅达42%。

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