首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

数据分析显示:电子渠道提升银行经营效益

2012年04月09日 08:26 来源: 金融时报 【字体:

  近来,国内多家商业银行2011年报相继出炉,整体来看银行业净利润增长较快,盈利状况较好。尤其值得关注的是,经过多年发展,我国各家商业银行的电子银行业务均得到加强,市场基础和发展格局基本形成,对产品营销的推动力不断增强,对全行经营的贡献度不断提升。中国电子银行网已披露的数据分析显示,2011年,多家银行电子银行交易替代率超过60%,有的银行电子交易替代率甚至超过80%。

  电子交易占比不断提高2011年度报告显示,截至2011年12月31日,工商银行(601398)实现净利润2084亿元人民币,较上年增长25.6%。其中,该行去年电子银行交易额比2010年增长25.5%,电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高11个百分点至70.1%,手机银行客户数量比上年末增长63.3%,全年交易额增长261%。

  建设银行(601939)电子渠道快速发展,应用水平明显提升。据了解,该行电子银行积极拓展网上银行服务范围,电子渠道先后推出了短信动态口令、专户理财、E商贸通、账户银、账户铂、银医服务、E动终端等新服务产品。年报显示,2011年,建行电子银行交易量呈爆发式增长,个人网银交易量达40.4亿笔,较2010年增长40.78%;企业网银交易量9.7亿笔,增长46.97%;手机银行交易量2.06亿笔,增长93.25%。电话银行客户数9621万户,增长33.77%。电子银行与柜面交易量之比为206.72%,较上年提高了65个百分点。

  值得一提的是,电子银行在2011年成为招商银行(600036)的战略定位及独特的竞争优势。去年该行零售电子渠道综合柜面替代率达到惊人的86.57%,手机银行签约客户总数同比增长343.09%,在目前已经公布年报的银行中遥遥领先。年报数据显示,2011年,招商银行零售网上银行业务继续保持高速发展,去年零售网上银行替代率为79.25%,零售网上银行累计交易50144.25万笔,同比增长51.19%,累计交易金额达141934.15亿元,同比增长34.93%,其中,网上支付累计交易38830.05万笔,同比增长80.32%,累计交易金额1604.76亿元,同比增长64.20%。

  年报显示,多家银行企业网银表现出较强的增长势头。截至2011年末,农行企业网银注册客户总数达到128.59万户,较2010年末增加49.17万户,增长幅度达61.91%,全年企业网银交易金额达到45.63万亿元,而2010年末的数据为35.11万亿元;兴业银行(601166)在企业网银方面也有良好表现,2011年,该行企业网银有效客户累计达10.08万户,较年初增长77.78%,公司企业及同业网银累计交易2734.24万笔,同比增长56.23%,交易金额16.71万亿元,同比增长21.89%;民生银行(600016)企业网银账户已累计达到18.2万户,较上年末增长45.18%。

  在企业网银方面,招商银行客户规模也稳步增长,截至2011年12月31日,客户总数达到184912户,较上年末增长25.20%,在网上企业银行客户中,中小企业客户占比超过90%,网银交易业务量占比近60%。此外,由于U-BANK显著的低成本特性,笔均业务交易成本仅为传统柜面渠道的12%,该行去年U-BANK累计交易3722万笔,较上年增长30.60%;累计交易金额达18.71万亿元,较上年增长11.21%。

  银行发力移动金融

  随着移动通信3G时代的到来,移动支付、手机银行客户端的出现为移动金融服务开辟了一条新渠道。工信部4月30日发布的报告显示,全国移动电话用户1~2月份累计净增2066.9万户,已突破10亿户,达到100692.3万户。其中,3G用户净增1549.5万户,达到14391.9万户。如此巨大的增量,促进了商业银行移动手机银行的发展。

  目前,手机银行金融服务在各家银行发展势头强劲。年报数据显示,2011年,农行以手机银行和短信银行为移动金融服务渠道,为用户提供动账通知、转账缴费、投资理财等全面的金融服务。截至2011年末,该行手机银行签约客户总数达3483万户,全年交易金额1563.26亿元,该行短信银行签约客户达到9806万户,消息发送量达48.62亿条。

  2011年,建行手机银行客户数4695万户,增幅为109.22%,手机银行交易量达到2.06亿笔,较2010年增长93.25%。兴业银行手机银行有效客户累计372.09万户,较年初增长40.90%,累计交易407.86万笔,交易金额192.61亿元。而浦发银行(600000)手机银行有效客户数也达到20.48万户。

  2011年,招商银行个人手机银行保持高速发展,在“水泥+鼠标”的业务模式基础上,又进一步创新推出了“水泥+鼠标+拇指”移动互联网时代业务发展模式,在优化网点布局、创造网上银行优势的基础上,进一步打造在移动互联网时代新的优势,手机银行用户群、交易量、手机支付发展迅猛。年报数据显示,截至2011年12月31日,该行iPhone版、安卓版手机银行客户端下载量突破250万,手机银行签约客户总数已达449.47万户;累计交易(不含手机支付)214.90万笔,同比增长343.09%;累计交易金额达1187.42亿元,同比增长373.06%。手机支付累计交易1079.90万笔,累计交易金额为24.32亿元。

  中信银行(601998)发布的2011年年度报告显示,去年中信银行移动银行呈现爆发式增长,用户数量与交易金额都有很大幅度的提高。截至2011年底,该行手机银行客户数达到7.2万户,较去年增长了324.2%;交易金额达6.31亿元人民币,是2010年的4.9倍。

  在2011年,工行手机银行加快移动金融产品创新,打造了涵盖WAP手机银行、iPhone手机银行、Android手机银行、短信银行、iPad个人网上银行等系列移动金融产品的“工银移动银行”子品牌,为客户提供账户查询、转账汇款、支付缴费、贵金属买卖、理财产品和结售汇等丰富的移动金融服务。年报数据显示,截至2011年12月31日,该行手机银行客户数量比上年末增长63.3%,全年交易额增长261.0%。

  年报显示,中国银行(601988)创新多项手机银行业务,新增双向宝、定向转账、理财产品销售等多项服务,推出对Android和iPad平台客户端的支持,以及电子地图和飞聚等创新产品。2011年末该行手机银行客户数突破1700万户,比上年末增长了27倍。

  金融创新层出不穷

  随着信息安全技术的日新月异,国内各家银行纷纷针对创新服务功能,优化用户体验做文章。2011年,一些银行加大科技创新力度,推出了无卡取现、金融IC卡等创新服务,目的都是让客户用得方便,用得安心。目前,交通银行(601328)、工商银行、广发银行、南京银行(601009)已开通手机银行预约ATM取现。其中交通银行、广发银行以及工行实行提前预约无卡取现,南京银行实行的则是即时无卡取现,无需提前预约。

  去年,工商银行网上银行推出i鄄Pad个人网上银行、个人网上银行个性版、企业网上银行行业版、工银e支付等多个创新产品,优化完善企业网上银行贵宾室、工银信使等产品功能,投产新版网银助手工具,提升客户端U盾驱动与安全控件安装易用性,为铁道部提供全方位互联网售票服务方案,实现网上售票并通过本行网上银行支付票款。年报数据显示,2011年末,该行企业网上银行客户比上年末增长18.8%,年交易额增长26.6%;个人网上银行客户增长22.8%,年交易额增长25.6%。

  2011年,中行网上银行进一步丰富了产品功能,在企业网银方面新增贷款查询、信用卡还款、公司金融理财产品销售、应收账款融资申请、国际结算单证服务等功能,在个人网银方面新增养老金、电子支付卡等多项服务功能,优化用户体验。年报显示,截至去年底,中国银行企业网银客户数突破108万户,比上年末增长158.86%,企业网银交易额超60万亿元,海关税费网上支付业务市场份额继续保持第一。个人网银客户突破5500万户,比上年末增长121.67%,个人网银交易额突破6万亿元,比上年增长47.32%。

  2011年,国内各家银行纷纷在服务中小企业领域推陈出新,创新了许多方便企业用户的网银产品和服务,农行推出了企业网银智锐版,形成较完善的企业网银服务体系,为微型、中小型、大型以及集团企业等不同类型客户提供差异化服务;民生银行针对小微企业推出了商户版网银,为小微客户提供公私账户集中管理、短信付款、Email汇款等特色服务。

  建行在微博营销领域有良好表现。根据易观国际的一项调查,建设银行各分支机构开通微博数量全国排名第一。作为建设银行的新浪官方微博,“建行E路通”影响力进一步提升,目前,新浪微博粉丝接近18万之多,发布的各类营销推广信息近3000条。有效地利用了微博的社会化营销作用。

进入行情中心概念板块行情

领涨概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
领跌概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%

进入行情中心资金流向

流入板块涨跌幅流入资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
流出板块涨跌幅流出资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%

社区牛人

  • 宇辉战舰
    人气播主

    [简介]崇尚中长线波段交易,善于把握股市节奏,每日送出热点个股!进入直播>>

  • 老胡实盘
    人气播主

    [简介]实盘交割单100%真实发布,连续5年盈利,年平均收益高达40%。进入直播>>

  • 黑马狂奔
    人气播主

    [简介]看大盘最精准最前瞻最直接,对个股非牛不战,出手必攻直击涨停。进入直播>>

关于电子的相关新闻

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册

进入行情中心选股工具

资金查询:

行情报价

板块及时表现:

即时大单盘中异动个股流入龙虎榜单领涨行业