首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

银行收费乱象:“利剑”下尚需市场化

2012年04月09日 07:32 来源: 中国经济时报 【字体:

  一边是实体经济增长乏力带来人心惶惶,一边是银行业暴利惹来怨声载道。备受争议的“暴利”与广受诟病的“乱收费”究竟存在何种关联,这是上市银行高管们2012年不得不面对的质疑。

  在此情景下,银监会再度出重拳整治银行收费乱象。4月6日,银监会召开“推进银行业不规范经营专项治理工作”新闻通气会,对于银行附加不合理贷款条件、收取不合理费用等问题表达了强硬态度。银监会方面表示,将重点查处六个方面的乱收费现象:一是没有公示而收费的;二是超出公示范围,实际收费与名录不相符的;三是实际收费与公示价格不一致的;四是没有提供实质性服务而收费的;五是分支机构自定服务收费项目和标准的;六是银行对政府指导价的服务收费不符合有关规定的。

  银监会如此“铁腕”已经不是第一次。早在去年3月份,银监会、央行、国家发改委就已下发相关通知,要求银行业金融机构从2011年7月1日起,取消11类34项服务收费,其中包括密码修改手续费和密码重置手续费。今年2月份,银监会提出“七不准”原则,包括不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费等。此后,银监会再次与央行和发改委联合征求意见,明确提出与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格,将实行政府指导价或政府定价,商业银行自行制定的价格必须“明码标价”。

  “明码标价”远远不够

  虽然银监会已经三令五申要求银行公布服务收费价目、杜绝不合理收费行为,但中国经济时报记者查阅几家商业银行的官网发现,各商业银行公开收费服务价目仍然是“犹抱琵琶半遮面”。

  例如,工商银行(601398)虽然在首页醒目位置上挂出了认真执行银监会有关银行服务年费“四公开”规定和认真执行银监会信贷业务经营“七不准”规定的栏头,但点击进去除了什么是“四公开”和“七不准”外,什么都没有,记者在反复查找下才发现,与之紧密相连的资费标准“藏”在了金融信息的小栏目下,明示的收费标准也不过三十余项。此外,想要在银行官网上查阅收费明细,多数需要进入下一级页面链接,“资费标准”一项放在“金融信息”、“在线客服”或“电子银行”栏下不一。而华夏银行(600015)招商银行(600036)兴业银行(601166)等虽在首页给出了资费信息链接,但除了兴业银行的明示项目略显“丰满”外,其余都相对“单薄”。

  记者走访北京市海淀区几家银行网点发现,虽然多数银行都按照监管机构的要求在网点提供了价格目录手册,或放置在大堂经理柜台前,或悬挂于客户填单处。但查阅起来即使“透明”也“朦胧”。公示出来的收费项目从几百项到几十项不等。如中国农业银行(601288)公示的收费项目有400多项,而个别银行公示的收费项目不足100项。各银行对同样项目的收费差距也颇大。以短信通知为例,民生、招行、华夏等中小股份制银行均是免费,国有四大行现在仍在收费之列,只不过对于其诸如金卡等贵宾客户有一定程度免费收取范围。例如在工行,只有理财金卡和信用卡等部分卡种才可以免费享受到这一服务。通过咨询,了解到目前工行、农行中行的短信通知费均为2元每月标准,而建行收取标准相对高一些,为3元包月,包年30元。

  这仅仅是“冰山一角”。根据2011年7月银监会和银行业协会统计数字,目前中国银行(601988)业服务项目共计1076项,其中收费项目850项,占79%。在银行业服务项目中,个人业务服务项目共276项,其中个人有偿服务项目共196项。虽然自去年7月1日起,银行业金融机构被要求取消了34项收费,但此后银行收费项目仍呈增长态势。很多人都禁不住要问一句,这些收费是否都是合理的?

  根据商业银行服务价格管理规定,除政府指导价或政府定价外,商业银行其他服务价格实行市场调节价。商业银行在提前30天或15天向相关部门报告后,可制定和调整市场调节价,并“明码标价”。一个众所周知的事实是,政府定价、指导价范围太窄,而在市场调节价方面,给予银行的自由调节空间过大。换句话说,在服务价格制定方面,消费者基本没有话语权。在此基础上,想靠“明码标价”规范银行乱收费的作用恐怕也极其有限。

  打破垄断才是关键

  其实,中国银行业的中间业务发展远未饱和。相关数据显示,欧美银行中间业务收入一般占银行总收入的25%以上,部分大银行甚至超过50%,并呈继续上升趋势。譬如德国商业银行60%以上收入来自于中间业务;巴克莱银行的中间业务收入占73%;美国大型银行中间业务收入占总收入比重多在50%以上,甚至高达80%。而中国银行业中间业务占比仅为20%左右。工商银行董事长姜建清曾说:“我们希望未来的收益结构,通过10年左右时间调整,最终达到4∶3∶3,就是40%是存贷款的利差收入,30%是交易性收入,30%是来自于中间业务收入。”

  根据媒体报道,截至4月4日,两市已有包括12家上市银行在内的1336家上市公司公布了2011年年报。其中,12家银行的净利润达到8415亿元,占上市公司总利润的51.3%,剔除12家上市银行后,上市公司的净利润较2010年不增反减。虽然目前利息收入仍然是银行收入的绝对主力,占银行总收入的80%以上。但包括银行卡手续费在内的手续费及佣金收入从2010年的17%占比上升至2011年的近19%,其中银行卡手续费占比3.4%。其中,手续费及佣金净收入增速最高的银行是深发展银行。根据深发展年报数据,该行2011年手续费及佣金净收入为36.63亿元,同比增速高达131.23%。此外,国有银行的手续费同比增速也达到30%以上。其中工商银行、农业银行、 建设银行(601939)交通银行(601328)手续费及佣金净收入的年增速在30%至40%。另外,值得注意的是,在商业银行的卡费收入对比中,国有商业银行体现出庞大的储户规模优势,股份制商业银行的亮点则在于超高增长速度。譬如兴业银行和民生银行(600016)的银行卡费收入增长均超100%,增速远快于发卡量增速。

  在中间业务发展过程中,收费透明化、规范化是必由之路。但仅靠银监会一声令下的“明码标价”来根除银行收费乱象还远远不够,关键是要破除垄断。而银行业自身的进一步开放,必须引进民间资本,让银行业竞争更加充分。从世界范围来看,银行业走市场化竞争乃是必然趋势。只有坚决破除垄断,才是银行和客户实现公平交易的最佳途径。

进入行情中心概念板块行情

领涨概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
领跌概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%

进入行情中心资金流向

流入板块涨跌幅流入资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
流出板块涨跌幅流出资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%

社区牛人

  • 宇辉战舰
    人气播主

    [简介]崇尚中长线波段交易,善于把握股市节奏,每日送出热点个股!进入直播>>

  • 老胡实盘
    人气播主

    [简介]实盘交割单100%真实发布,连续5年盈利,年平均收益高达40%。进入直播>>

  • 黑马狂奔
    人气播主

    [简介]看大盘最精准最前瞻最直接,对个股非牛不战,出手必攻直击涨停。进入直播>>

关于银行的相关新闻

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册

进入行情中心选股工具

资金查询:

行情报价

板块及时表现:

即时大单盘中异动个股流入龙虎榜单领涨行业