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汤烫:减免税负是缓解小微企业资金难第一要务

2011年09月27日 11:48 来源: 金融界网站 【字体:


全国地方金融研究院副院长 汤烫教授

全国地方金融研究院副院长 汤烫教授

   『本期导读』他是提出地方金融概念的第一人,数十年如一日心系三农扎根微小;他是直言勇行的进谏者,责任为基诚心为本是他的信条。本期《金融街(000402)会客厅》邀请全国地方金融研究院副院长汤烫教授来与我们分享他对小微企业、中小银行、地方金融、平台贷等方面的观察与思考。

    金融界:各位金融界的网友大家好,今天《金融街会客厅》邀请到的嘉宾是全国地方金融论坛办公室主任,中国地方金融研究院副院长汤烫教授。汤烫教授您好,非常欢迎。最近都在谈中小企业融资难问题,对此您怎么看的?

  汤烫:当前中小企业确实面临着资金的困境,但其中资金困境更重要的是小企业和微小企业。中型企业现在相对来说资金并不是特别的短缺,因为中型企业规模相对比较大,还具备一定的融资基础,在当地得到政府和各个方面的支持,在银行也建立了一定的信贷关系。所以目前真正普通所议论的存在融资难的关键还是小企业和微型企业。

  小企业和微型企业这两个类型的企业的资金紧张的原因是多方面的。第一个是整个小微企业的融资体系没有完全形成。目前金融服务的覆盖度还不够,很多地方的小企业和微小企业没有建立信贷关系,银行的触角也没有到小企业和微小企业。我之前调查的数据显示,小企业和微小企业只有5%左右与银行建立了信贷关系,在银行真正能贷到款的企业比较少,这是金融服务的缺乏。

  第二个是政府和各级组织的关怀力度、支持力度不够。现在很多情况下(关怀和支持)是假的多,文件上写的,会议上说的,报纸和媒体上登的,都是(政府和各级组织为扶持小微企业)做了大量工作,但实际上没有深入下去。尤其是要注意一些小企业和微小企业他们的各种负担特别重,税负特别重。有的一个微小企业的利润一年也就几万块钱,而如果在工商和税务包括各种各样的花费加起来也要几万块钱的话,那么就是全面的利润基本上就被他们这些个负担拿走了。

  第三个是企业自身也存在一定的问题。企业自身第一是没有跟银行建立一个很好的对接关系,没有建立信贷关系。小微企业很多是没有财务制度不完善,没有和银行的信贷员的专项沟通的引起合作的这么一个机制。所以相对来讲他们经常不了解怎么去申请贷款,不了解怎么去获得银行的支持、资金的支持。

  第四个方面就是一些企业资金难有问题,他们由于没有政府银行和一些组织的支持,他们把这些触角就伸到民间融资。现在的民间融资的利率非常高,有的年息高达72%。我在基层的企业做过调查,有一些企业为了完成某一个工程项目,找了一些个人的地下钱庄,要是借一万块钱,到了年终一年下来要付利息7200,相当于年息是72%,负担非常重,一个企业很难有这么高的创利水平,所以这样无形之中恶性的循环,就导致了企业的资金紧张状态。

  第五个方面就是现在什么都涨价,工人的工资涨价,原材料和水电涨价,运输的成本也增加,这就使企业经营更加困难。也有一些沿海地区的出口企业,尤其是面对美国、欧洲的一些出口企业,它的出口产品受到一定的限制,因为国际的金融危机也对小微企业有一定的影响。

  所以说这一次的小微企业的资金困难是一个综合性的原因,它不是某一个方面就能解决的。这也是一个国际性和一个长时间的难题,我们中国多少年都存在这个问题,国际上也是多少年都存在这个问题,因此我想我们在看待小企业和微小企业的资金困难的问题上要综合的看。既然是综合性的原因,那我想包括媒体的宣传上也需注意,我不认为中小企业的资金困难,困难到了不可收拾的地步,我走了这么多的企业和地方,我总觉得还是在可容忍的这么一个度里面,如果媒体在一味的夸大过高的把这个资金看的过严重,会束缚扶持小微企业相关各方的手脚,也会给小微企业和人民的心理过大的压力。所以我建议社会各界要积极的主动的而且是良性的对待这个问题,使这个小微企业的资金运行有一个良性的互动的解决办法。

  金融界:那您认为如果要化解小微企业融资难题的话,应该从哪些方面入手?

  汤烫:首先还是要给小微企业创作一个良好的金融环境,要减少各种各样的税费负担。现在应该把减少小微企业的税费、税负负担要提到第一位,解决这个问题才是解决中小企业和微小企业的造血功能和一个积累的问题,如果过多的强调了上交税收,各种负担加重了以后,他们所创造的财富被各个方面的渠道挖走了以后,那么小企业和微小企业永远也不会有好的积累,没有好的积累,永远就缺乏发展的后劲,所以第一个问题要解决它,积累问题,发展问题,后劲问题。那么要解决这个问题,就需要社会各界献爱心于企业,多关心微小企业,因为小企业和微小企业是一个弱势群体,现在他们很弱小,需要大家都给他付出更多的关怀,更多的支持。

  第二应该千方百计的为小微企业创造资金的来源渠道。资金的来源渠道是几个方面的,第一个是千方百计帮助小企业的产品销售,包括资金的回笼。目前有一些小企业也在慢慢的在逐步一些三角债,产品销售以后资金收不回来。那么各个方面应该帮助这些小企业及时收回货款,使他们的资金能够及时回笼。同时也要给他们开辟一些资金融资的渠道,就是要解决和小微企业的对称的金融服务问题。原来一直强调这个对称服务,但是从来没有提出来过要解决小微企业和小微金融服务组织的对等服务。大的银行和小微企业不对等,它在不对等的情况下,服务就不可能到位。只有对称的身份,对等的业务,对等的实力才有可能有对等的比较符合实际的服务。所以要大力发展小微金融机构。我上次给有关媒体说了一个观点,小微银行,小微金融组织要放开,再放开。我们的市场准入过去管的太严,因为这种小微金融组织的发展有利于小微企业的资金获得。美国的人口只有三亿,但是它的微小银行八千多家,我们十三亿人口,我们现在的小银行只有三千多家,所以显然我们的微小金融机构是不够的,小微企业的数量和小微银行是不对称的。所以我们要千方百计的要加大小微金融组织的市场准入力度,包括设置小微银行、小额贷款公司、资金合作社等。尤其是我说的是小额贷款公司,现在各地政府,各个部门把这个小额贷款公司,有的放的很开,有的卡的很紧,把它当做自己的权利的象征,好像要成立一个小额贷款公司,就必须要到我这里来跑N多趟,花费很多钱才能批的下来,把它当为自己这个所在部门的一个提高地位和方方面面或者某些利益的这么一个工具,这个非常不好。我觉得这个小额贷款公司用自有资金来给小微企业支持,而且有人民银行规定不高于四倍这么一个利率水准,那么我觉得这个应该大力支持,因为它不会给我们带来金融风险。我这里我想反复强调的就是从目前情况来看,我们的小额贷款公司设的越多,越有利于小微企业的发展和小微企业的良性循环。而小额贷款公司设的再多也不会带来金融风险和社会动乱,它的原因就是因为它是民间现在自有的资金来设立的,它不是大范围的集资,它一般的小额贷款公司的股东也就是十个,最多也就是二十个股东,这二十个股东聚齐资金一个亿,两个亿,那么这一两个亿的资金可以支持很多的微小企业。另外是它不吸纳公共存款,它不会跨越时空来吸收资金,不跨越时空就不会带来金融风险。所以我觉得我们的小额贷款公司要大力的发展,目前来讲搞的比较好的是内蒙古自治区的小额贷款公司,数量比较多。像湖南、湖北、贵州,一些相对经济比较落后的地方,监管也很死板,它不能放开,那么就形成了一个越是管的越严,控制的越紧,把它当成权利的象征,地位的象征,那么这个地方的经济发展就慢。我走了那么多的地方,我看广西和浙江、山东、包括内蒙这些地方的监管部门、银监部门思想很开明,思想开明的地方,在小微银行的市场准入,小微信贷产品的市场准入方面,也有开明的思想,能全力支持地方经济发展。和小微企业发展这样的意识的人越多。那个地方发展的就越好,银行也搞的越好,是经济也搞的越好。

  第二个就是我们还要多关注服务小微企业的金融产品。我们昨天刚刚评完全国的2011年的服务小企业与三农的优秀金融产品终审,这一次我们总共收到全国的25个省的190多家法人金融机构报来的382个金融产品,这个金融产品里面有70%是服务小企业和微小企业和三农的,那么这里面就有很多的典型例子,一些银行给老百姓贷三千块钱,给小微企业贷五万块钱到五十万不等,很受欢迎。建议要大力的开发服务小微企业的金融产品,要有了机构,有了产品,有了热心的人,也了宽松的金融市场的准入政策,有了一些一切为事业为重,以地方经济发展为重,以服务小企业和微小企业为重的这么一些人,这么一些单位,这么一些机构来全力的推动我们的小微企业。当然小微企业也要学会,一个是学会理财,要学会自身管理自己的财务,要学会防控风险,尤其是产品要适合销路,要努力的把这些小微企业的企业主来培养成为有素质的,有理想的,具有国际视野,或者至少要具有地区和一个经济区域视野的企业家,或者叫企业个体经营者。在这种情况下依法经营,有精打细算的思想有开阔的视野,再加上社会各界的支持和金融的配套,资金的扶持。  

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