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大型银行“一行一策” 银监会力推“腕骨”监管

2011年03月01日 03:19 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  银监会正在推行的“腕骨监管体系”无疑是对国际金融监管制度与工具的一次“中国式”革新。

  2010年初,包括七大类13项指标的“腕骨”(CARPALs)监管指标体系创立。

  一年实践期后,2011年起银监会将在大型银行中,按照“一行一策”、“一年一定”的方式,率先推行。接近银监会的消息人士透露,各行的具体监管指标将从今年3月起,逐一厘定。

  这意味着,包括工农中建交在内的大型银行作为系统重要性金融机构,将面临更严格的监管。值得注意的是,这将不仅集中在法人行层面,“腕骨”作为中国式金融差异化监管工具,还将深入五大行地方分支机构。

  一行一策,一年一定

  “包括四大新监管工具在内的‘腕骨’监管体系去年已经在大型银行中施行了一年,效果不错,今年将被作为国有银行监管工作的重点。”

  28日某地方银监局副局长说,该体系整体适合大型银行的特点,并且能做到风险全覆盖。

  “腕骨”指标监管体系是银监会在推进巴塞尔协议Ⅱ、Ⅲ同步实施中,结合新形势下我国大型银行的风险特征,于2010年初探索创立的一个全新的监管体系。

  何谓“腕骨”体系?人体手腕部有八块腕骨,八股合一构成手部力量,银监会新型监管模型的构建,与之异曲同工。

  七大类指标包括:资本充足性(Capital adequacy)、贷款质量(Asset quality)、大额风险集中度(Risk concentration)、拨备覆盖(Provisioning coverage)、附属机构(Affiliated institutions)、流动性(Liquidity)、案件防控(Sle prevention control),取七大项的英文首字母,加上有限自由裁量共计八个方面,即为“腕骨”(CARPALs),暗合银监会的“铁腕”监管思路。

  “体现了银监会差别化监管的思路。”上述银监局人士表示。

  巴塞尔Ⅲ尚未引入,而基于更严格的资本管理和流动性管理的许多思路已经渗透入中国的银行业监管,并被监管当局设计为自成体系的一套监管框架。

  被“差别化”的首先是工农中建交五大行。尽管目前新资本协议对“系统重要性金融机构”的标准并无界定,但五大行无疑具有系统重要性银行特征。不过,上述人士指出,“腕骨”体系以后是否沿用到其他股份制系统重要性银行仍未知。

  上述银监局人士还透露,为体现监管机制的差别性与动态性,“腕骨”体系施行中要做到“一行一策、一年一定、按季考核”,银监会每年调整动态风险监管指标,以监管意见书的形式下发,同时按季度监测执行情况,“今年的各项指标最快3月份就会与各行协商并确定出来。”

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