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扩张如何不忘本 村镇银行“升级版”有待检验

2011年01月14日 00:28 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  村镇银行的扩张正延伸至地市级。

  2011年1月13日,记者从成都农商行人士处获悉,上半年,该行发起设立的地市级的自贡农商村镇银行将陆续设立6家县域支行。

  这只是四川在新型农村金融机构试点排兵布阵上的一小颗棋子。此前,四川拿到4张地市级总分行制村镇银行试点牌照,目前已有3家开门迎客。

  “值得关注的是,这些进驻地市的村镇银行是否会出现‘家底’雄厚了,反而不愿意让资金下乡的情况。”上述成都农商行人士提醒说。

  收获4张牌照

  四川收获的这四张牌照中,自贡市、资阳市、广元市属于新设立的村镇银行,而内江市属于原有机构改造设立。上述四地均属农业大县市,当地农村信贷投放不足。

  2010年12月底,以成都农商行作为主发起人的自贡农商村镇银行正式挂牌开业,注册资本1.2亿元。此前,资阳民生村镇银行也已开张,注册资本金8000万元。广元市的村镇银行正在筹划当中,发起人则是贵阳银行。

  不过,宜宾市商业银行作为发起银行的内江兴隆村镇银行则另辟蹊径,它在原隆昌县兴隆村镇银行基础上重新发起设立的金融机构。具体操作思路是,先将注册资本金从原先的6329万元增到2亿元,随后将总部机构设立在内江市,原隆昌县的网点则作为支行存在。

  上述人士表示,这4家村镇银行中,有的是在和发起银行谈判时就早已开始设计总分行的组织架构。因为如果只有一家机构网点,竞争力不够,一些发起银行尚觉动力不足。

  而参与试点的村镇银行劲头也颇高。

  自贡农商村镇银行目前已设立一家支行,并将在上半年陆续铺设网点。眼下该行存款余额4亿多,贷款余额在4000万元左右。今年的存贷款目标分别是4.8亿元和2.8亿元。

  “之前我们就专门成立了村镇银行的团队,对人才储备、风控管理、IT系统等方面准备了近一年时间,所以现在能迅速开设分支机构。”上述成都农商行人士透露。

  他表示,目前原则上不允许这类机构跨区开设机构,但银行还是希望能在真正做到服务“三农”且稳步经营的基础上,实现跨区经营。

  事实上,此次地市级总分行制村镇银行试点,全国范围内发放的首批试点牌照也仅10张,四川占据近半江山。

  “四川省在新型农村金融机构发展方面基础很好,经验丰富。参与发起的股东也有需求,而当地监管部门对这一块也比较重视,所以能拿下四张牌照。”当地金融圈一位资深人士告诉记者。

  四川银监局数据显示,截至2010年11月,四川共有8家村镇银行获准筹建,其中4家开业。四川省21家新型农村金融机构存款余额53.33亿元,贷款余额49.62亿元,共实现盈利1.28亿元。

  提防大户情结

  而四川以外,台州银行作为主发起人的赣州银座村镇银行、宁波鄞州银行牵头发起的桂林国民村镇银行、湖南湘西长行村镇银行、南阳村镇银行均在近期开业。其中规模最大的南阳村镇银行注册资本达5亿元,股东包括天津农商银行、渤海银行、天津银行、天津滨海农村商业银行等。

  覆盖面广是这类机构最显著的特点。

  上述人士表示,银监会对农村金融的发展部署,是构建一个多层次广覆盖可持续的农村金融体系。此前设立的村镇银行,已成立了相当多县级独立法人金融机构,达到了多层次的要求。现在缺乏的就是在地级市层面,能覆盖多个区县的农村金融机构。因为只有区域性银行,才能有效提高竞争力。

  辐射范围扩大带来的好处显而易见。原先的村镇银行只接触到县一级政府、公司层面,现在规模扩大,影响力也延伸到地市一级,所依靠的行政资源、抗风险能力已不可同日而语。

  “在吸收对公存款方面有比较大的好处。不过这种总分行制的村镇银行虽然网点一下子铺开,但也不能立马解决村镇银行放贷容易吸存难的问题,毕竟它们还需要当地市场逐步接纳。”上述业内人士认为。

  按照设计,这类总分行制的村镇银行采取“小总行、大支行”的组织架构,总行只能吸收存款,不能发放贷款,而设在区县的支行则能开展存贷款业务。

  如此设计,就是促使村镇银行信贷重心放在“三农”上。

  四川一家村镇银行高管透露,现在很多村镇银行,尤其是全国性股份行发起的村镇银行,都背靠母银行优势,迅速把规模做大,真正在小额贷款、农户贷款方面下功夫并不多。

  “有一点是需要关注,村镇银行的初衷是服务中小企业和三农,但由于原来的村镇银行规模较小,达不到银行业所需要的规模效应。现在规模上去了,对于降低成本,招募人才等都有好处,但是要防止出现资本金规模增大,反而不愿意服务三农的现象。”上述成都农商行人士认为,这方面仍需加强监管及信贷方面的激励。

  村镇银行的扩张正延伸至地市级。

  2011年1月13日,记者从成都农商行人士处获悉,上半年,该行发起设立的地市级的自贡农商村镇银行将陆续设立6家县域支行。

  这只是四川在新型农村金融机构试点排兵布阵上的一小颗棋子。此前,四川拿到4张地市级总分行制村镇银行试点牌照,目前已有3家开门迎客。

  “值得关注的是,这些进驻地市的村镇银行是否会出现‘家底’雄厚了,反而不愿意让资金下乡的情况。”上述成都农商行人士提醒说。

  收获4张牌照

  四川收获的这四张牌照中,自贡市、资阳市、广元市属于新设立的村镇银行,而内江市属于原有机构改造设立。上述四地均属农业大县市,当地农村信贷投放不足。

  2010年12月底,以成都农商行作为主发起人的自贡农商村镇银行正式挂牌开业,注册资本1.2亿元。此前,资阳民生村镇银行也已开张,注册资本金8000万元。广元市的村镇银行正在筹划当中,发起人则是贵阳银行。

  不过,宜宾市商业银行作为发起银行的内江兴隆村镇银行则另辟蹊径,它在原隆昌县兴隆村镇银行基础上重新发起设立的金融机构。具体操作思路是,先将注册资本金从原先的6329万元增到2亿元,随后将总部机构设立在内江市,原隆昌县的网点则作为支行存在。

  上述人士表示,这4家村镇银行中,有的是在和发起银行谈判时就早已开始设计总分行的组织架构。因为如果只有一家机构网点,竞争力不够,一些发起银行尚觉动力不足。

  而参与试点的村镇银行劲头也颇高。

  自贡农商村镇银行目前已设立一家支行,并将在上半年陆续铺设网点。眼下该行存款余额4亿多,贷款余额在4000万元左右。今年的存贷款目标分别是4.8亿元和2.8亿元。

  “之前我们就专门成立了村镇银行的团队,对人才储备、风控管理、IT系统等方面准备了近一年时间,所以现在能迅速开设分支机构。”上述成都农商行人士透露。

  他表示,目前原则上不允许这类机构跨区开设机构,但银行还是希望能在真正做到服务“三农”且稳步经营的基础上,实现跨区经营。

  事实上,此次地市级总分行制村镇银行试点,全国范围内发放的首批试点牌照也仅10张,四川占据近半江山。

  “四川省在新型农村金融机构发展方面基础很好,经验丰富。参与发起的股东也有需求,而当地监管部门对这一块也比较重视,所以能拿下四张牌照。”当地金融圈一位资深人士告诉记者。

  四川银监局数据显示,截至2010年11月,四川共有8家村镇银行获准筹建,其中4家开业。四川省21家新型农村金融机构存款余额53.33亿元,贷款余额49.62亿元,共实现盈利1.28亿元。

  提防大户情结

  而四川以外,台州银行作为主发起人的赣州银座村镇银行、宁波鄞州银行牵头发起的桂林国民村镇银行、湖南湘西长行村镇银行、南阳村镇银行均在近期开业。其中规模最大的南阳村镇银行注册资本达5亿元,股东包括天津农商银行、渤海银行、天津银行、天津滨海农村商业银行等。

  覆盖面广是这类机构最显著的特点。

  上述人士表示,银监会对农村金融的发展部署,是构建一个多层次广覆盖可持续的农村金融体系。此前设立的村镇银行,已成立了相当多县级独立法人金融机构,达到了多层次的要求。现在缺乏的就是在地级市层面,能覆盖多个区县的农村金融机构。因为只有区域性银行,才能有效提高竞争力。

  辐射范围扩大带来的好处显而易见。原先的村镇银行只接触到县一级政府、公司层面,现在规模扩大,影响力也延伸到地市一级,所依靠的行政资源、抗风险能力已不可同日而语。

  “在吸收对公存款方面有比较大的好处。不过这种总分行制的村镇银行虽然网点一下子铺开,但也不能立马解决村镇银行放贷容易吸存难的问题,毕竟它们还需要当地市场逐步接纳。”上述业内人士认为。

  按照设计,这类总分行制的村镇银行采取“小总行、大支行”的组织架构,总行只能吸收存款,不能发放贷款,而设在区县的支行则能开展存贷款业务。

  如此设计,就是促使村镇银行信贷重心放在“三农”上。

  四川一家村镇银行高管透露,现在很多村镇银行,尤其是全国性股份行发起的村镇银行,都背靠母银行优势,迅速把规模做大,真正在小额贷款、农户贷款方面下功夫并不多。

  “有一点是需要关注,村镇银行的初衷是服务中小企业和三农,但由于原来的村镇银行规模较小,达不到银行业所需要的规模效应。现在规模上去了,对于降低成本,招募人才等都有好处,但是要防止出现资本金规模增大,反而不愿意服务三农的现象。”上述成都农商行人士认为,这方面仍需加强监管及信贷方面的激励。

  当地金融业资深人士对此也表示赞同,“不能因为总行离农村距离远了,业务就转向,应充分利用支行服务三农和中小企业的优势,这个定位不能变。”

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