首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

浙商银行2007年度报告(摘要)

2008年07月01日 03:08 来源: 中国证券报 【字体:


  §1 重要提示

    1.1 本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

    1.2 本公司第二届董事会第六次会议于2008年4月16日审议通过了《浙商银行股份有限公司2007年年度报告》正文。公司10名监事列席了本次会议。

    1.3 本公司2007年度财务报告已经浙江天健会计师事务所根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

    1.4 本公司董事长张达洋、行长龚方乐、主管财务工作负责人徐蔓萱,保证本年度报告中财务报告的真实、完整。

    §2 公司基本情况简介

    2.1本公司于2004年6月30日经中国银行业监督管理委员会批准设立,2004年7月26日通过浙江省工商行政管理局注册登记,2004年8月18日正式开业。

    2.2公司法定中文名称:浙商银行股份有限公司(简称:“浙商银行”)

    公司法定英文名称:CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.(缩写:“CZB”)

    2.3 公司法定代表人:张达洋

    2.4公司董事会联系方式

    电话:0571-87659810、87659805、87659816、87659821

    传真:0571-87659826

    2.5公司注册地址及办公地址:浙江省杭州市庆春路288号

    邮政编码:310006

    国际互联网网址:www.czbank.com

    2.6年度报告备置地点:本公司董事会办公室

    §3 会计和业务数据摘要

    3.1主要利润数据指标

    单位:人民币千元

    ■

    3.2 主要会计数据和财务指标

    单位:人民币千元

    ■

    3.3 准备金情况

    单位:人民币千元

    ■

    注:“其他资产减值准备”系原浙江商业银行转入的待处理资产所计提的减值准备。

    3.4 应收息与其它应收款坏账准备的提取情况

    单位:人民币千元

    ■

    3.5 补充财务指标

    单位:%

    ■

    3.6 资本构成及变化情况

    单位:人民币千元

    ■

    注:2007年末,本公司交易账户总头寸未高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币,因此根据《商业银行资本充足率管理办法》,无须计提市场风险资本。

    §4 股本变动及股东情况

    4.1 报告期内股份变动情况

    报告期内本公司股份未发生变动。

    4.2 报告期内股东情况

    本公司股东一共15户,股东在公司持股情况如下:

    单位:股、%

    ■

    注:

    1、浙江永利实业集团有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司7.85%的股份。

    2、根据浙江省人民政府国有资产管理委员会2007年6月22日下发的《关于浙商银行股份有限公司国有股权划转的通知》(浙国资法产〔2007〕38号)文件要求,本公司原股东浙江省能源集团有限公司持有的本公司59,278,835股国有法人股划转浙江省交通投资集团有限公司持有。

    根据中国银监会2007年12月21日下发的(银监复〔2007〕586号)文件批准,本公司股份数由1,500,730,000股增至2,700,730,000股,增加的股份由原股东中的11家股东和其他3家股东的关联企业万向财务有限公司、浙江省东阳第三建筑工程有限公司和会稽山绍兴酒股份有限公司认购。

    上述股权变更事宜,已于2008年1月24日办妥工商变更手续。

    3、根据本公司第二届董事会第四次会议决议,中国万向控股有限公司将所持的本公司155,175,482股股份转让给万向财务有限公司,该股权转让事项已于2008年3月14日由中国银行业监督管理委员会批准(银监复〔2008〕95号)。

    §5 人员情况

    5.1 董事、监事和高级管理人员基本情况

    单位:股

    ■

    5.2 员工情况

    报告期末,本公司员工总数为1372人;按专业划分,营销人员518人,柜面人员205人,业务管理人员503人,行政管理人员146人;按学历划分,研究生及以上160人,本科769人,大专及以下443人。公司全体员工参加社会基本养老保险,报告期内无退休人员。

    §6 分支机构

    天津分行:

    地址:天津市河西区友谊北路37号

    邮编:300204

    电话:022-23271223

    传真:022-23271213

    天津滨海支行(筹):

    地址:天津开发区滨海金融街E7B座7107号

    邮编:300457

    电话:022-66285700

    传真:022-66285700

    上海分行:

    地址:上海市静安区威海路567号晶采世纪大厦

    邮编:200041

    电话:021-61333333

    传真:021-61333300

    成都分行:

    地址:四川省成都市武侯区洗面桥街39号

    邮编:610041

    电话:028-85579955

    传真:028-85511633

    成都双楠支行:

    地址:成都市武侯区龙腾西路1号

    邮编:610041

    电话:028-87038370

    传真:028-87015711

    西安分行(筹):

    地址:西安市西大街311号

    邮编:710002

    电话:029-88121212

    传真:029-85761915

    杭州地区:

    杭州萧山支行:

    地址:浙江省杭州市萧山区金城路458号

    邮编:311200

    电话:0571-82890180

    传真:0571-82890181

    杭州余杭支行:

    地址:浙江省杭州市余杭区临平镇星光街873号

    邮编:311100

    电话:0571-89188122

    传真:0571-89188122

    杭州城西支行:

    地址:浙江省杭州市古翠路76号

    邮编:310012

    电话:0571-88929500

    传真:0571-88929529

    杭州建国支行:

    地址:浙江省杭州市建国北路281号

    邮编:310003

    电话:0571-87258330

    传真:0571-87258329

    杭州玉泉支行

    地址:浙江省杭州市求是路52号

    邮编:310007

    电话:0571-87965333

    传真:0571-87965300

    杭州九堡支行

    地址:浙江省杭州市江干区九堡镇杭海路1199号

    邮编:310019

    电话:0571-86907920

    传真:0571-86907196

    宁波分行:

    地址:浙江省宁波市中山西路88号

    邮编:315010

    电话:0574-87245678

    传真:0574-87245409

    宁波鄞州支行:

    地址:浙江省宁波市鄞州区天童北路935号

    邮编:315092

    电话:0574-88145101

    传真:0574-88145106

    宁波北仑支行:

    地址:浙江省宁波市北仑区长江路968号

    邮编:315800

    电话:0574-86986900

    传真:0574-86986903

    宁波慈溪支行:

    地址:浙江省慈溪市浒山街道三北西大街328号

    邮编:315300

    电话:0574-63883555

    传真:0574-63887611

    宁波江东支行(筹):

    地址:宁波市中山东路617-621号

    邮编:315040

    电话:0574-87976789

    传真:0574-87976767

    温州分行:

    地址:浙江省温州市新城大道319号中通大厦

    邮编:325001

    电话:0577-88079900

    传真:0577-88079876

    温州瑞安支行:

    地址:浙江省瑞安市安阳街国税大楼

    邮编:325200

    电话:0577-66805972

    传真:0577-66805931

    义乌分行:

    地址:浙江省义乌市商城大道国际商贸城二期南大厅

    邮编:322000

    电话:0579-85190211

    传真:0579-85193905

    绍兴支行(筹):

    地址:浙江省绍兴县金柯桥大道1418号永利大厦1-3层

    邮编:312030

    电话:0575-81166008

    传真:0575-81166999

    §7 公司治理结构

    7.1 公司治理情况

    本公司是一家以民营资本为投资主体的股份制商业银行。本公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和监管部门的有关规定,致力于进一步完善公司治理结构,增强公司治理机制的有效性,提高董事会决策的科学性。

    2007年,公司董事会根据《中华人民共和国公司法》及公司治理的相关规定并结合公司实际情况的变化,修订了公司章程(已报送中国银监会核准),并对公司运作的相关制度进行了进一步的梳理,形成了比较完善的公司治理制度体系;按照法定程序设立的董事会专门委员会和监事会专门委员会能够各有分工,相互协作和配合,保证了董事会、监事会以及内部机构在正常情况下独立运作。本公司具体治理情况如下:

    7.1.1 关于股东和股东大会

    本公司股东均为企业法人,民营资本占全部股份的85.71%;同时公司股权适度分散,结构比较均衡,有利于确保所有股东享有平等地位,保证公司与主要股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面完全独立,具有独立完整的业务及自主经营能力。根据本公司章程规定,本公司权力机构是股东大会,股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。本公司严格按照章程召集、召开股东大会,从通知的发布、材料的准备、会场记录、会议决议等各个方面均周密部署,保证全体股东都能够参加会议,并认真行使表决权。

    报告期内,本公司召开了2006年度股东大会及2次临时股东大会。公司严格按照有关规定履行了相关法律程序,保证了股东参会并行使权利。股东大会由律师出具了法律意见书。

    7.1.2 关于董事和董事会

    本公司严格按照公司章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事,2007年,本公司第一届董事会任期届满并选举产生了第二届董事会。现本公司共有15名董事,董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。董事会能够认真履行职责,按照公司章程规定和股东大会的授权进行决策,注重维护本公司和全体股东的利益。新一届董事会将下设的委员会调整为战略委员会、审计委员会、风险与关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会四个专门委员会,其中:战略委员会主任委员由张达洋董事长兼任,审计委员会主任委员由杨楹源独立董事担任,风险与关联交易控制委员会主任委员由蒋志华独立董事担任,提名与薪酬委员会主任委员由周建松独立董事担任。各专门委员会的任务是确保董事会各项职权的落实,相关事项经专门委员会审查后,报董事会及股东大会决定。报告期内,公司董事会严格按照章程规定履行职责,各专门委员会认真研究公司有关重要事项,独立董事认真履行职责,为董事会决策提供建设性建议,保证了董事会的高效、有序运作。

    报告期内,本公司共召开了7次董事会会议、4次董事会临时会议,加强了董事与经营层之间的交流与沟通,进一步提高了董事会决策的科学性。

    7.1.3 关于监事和监事会:

    根据公司章程规定,本公司监事会由股东大会派出,对董事会和经营层进行监督,但不参与、不干预经营决策和经营管理活动。2007年,本公司第一届监事会任期届满并选举产生了第二届监事会。现本公司共有10名监事,监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。新一届监事会下设监督、提名二个专门委员会,其中:提名委员会主任委员由陈桂祥外部监事担任、监督委员会主任委员由蔡菊外部监事担任。报告期内,公司监事会按照公司章程的规定,认真履行职责,加强监督职能;针对风险隐患和发现的问题,积极向董事会和经营层提出改进意见和建议。

    报告期内,本公司共召开5次监事会会议、2次监事会临时会议。

    7.1.4 关于经营层

    根据公司章程规定,本公司的经营管理实行行长负责制,行长由董事会聘任,按照董事会的授权开展经营管理。经营层由五位成员组成,职责清晰,分工明确,在报告期内勤勉敬业,尽心尽责,经营管理工作细致扎实,富有成效。公司还成立了内控与风险管理委员会、资产负债管理委员会和财务与薪酬委员会,对经营管理中重大事项的科学决策提供重要的参谋作用。

    7.1.5 关于关联交易控制

    本公司根据监管部门的有关规定,制定了《浙商银行关联人授信业务管理暂行办法》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务指引》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务管理实施细则》、《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务指引》和《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务管理实施细则》,对公司与股东和内部人之间的关联交易作了严格限制,防止不当关联交易损害公司利益。以下是公司关于关联交易控制的相关规定:

    7.1.5.1 单个股东在公司的授信余额不得超过其持有股份总额的50%且不得超过公司资本净额的8%;单个股东及其所在集团客户在公司的授信余额不得超过公司资本净额的12%;全部股东及其所在集团客户在公司的授信余额不得超过公司资本净额的40%。

    7.1.5.2 公司可能出现流动性困难,如流动性比例低于25%或不良贷款率大于5%时,若公司提出相关要求,股东在公司借款到期的应立即归还,未到期的应提前偿还。

    7.1.5.3 股东在公司的借款逾期未还期间内,应放弃其表决权;在公司借款超过其股权净值的股东或股东单位任职的人员,在公司借款逾期未还的个人或企业任职的人员,不得担任公司的董事或监事。

    7.1.5.4 独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表书面意见。

    7.1.5.5 一般关联交易和重大关联交易都要经过董事会关联交易控制委员会审查,重大关联交易还要报董事会批准。董事会会议做出的批准关联交易的决议应由无重大利害关系的董事过半数表决通过。

    7.1.5.6 本公司对全部内部关联人及其控股企业授信额度原则上不超过本公司资本净额的10%,超过10%的须单独报董事会关联交易控制委员会或董事会审批。

    7.1.5.7 本公司对单个内部关联人的授信额度原则上不超过300万元(含),超过300万元的须单独报董事会关联交易控制委员会或董事会审批。

    7.2 独立董事、外部监事履行职责情况

    本公司现有独立董事3人,外部监事2人,达到了《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》中关于设立独立董事和外部监事的要求。

    本公司独立董事、外部监事分别承担董事会审计委员会、风险与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的主任委员和监事会监督委员会、提名委员会的主任委员。报告期内,公司独立董事、外部监事能够勤勉尽责,认真参加董事会、监事会会议,有效组织各专门委员会的工作,参与本公司重大决策,对重大事项发表独立意见,切实维护本公司的整体利益,尤其在战略规划、绩效考核、内部审计与内部控制、风险管理、关联交易控制等方面发挥了重要作用。

    7.3 公司经营决策体系

    本公司权力机构为股东大会,股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长受聘于董事会,对公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制,各分支行均为非独立核算单位,根据总行授权开展经营管理活动,并对总行负责。

    本公司无控股股东。公司与各股东在资产、业务、人员、机构、财务等方面完全独立。公司具有完整、自主的经营能力,董事会、监事会和公司内部机构独立运作。

    7.4 高级管理人员的考核与激励机制

    本公司在激励高管人员完成董事会各项经营管理目标的同时,增加了加强内部风险控制、提高经济效益和管理水平的内容,并将继续完善绩效评价与激励约束机制,使目标激励和责任约束紧密结合,以有效避免经营行为的短期化,更好地防控风险。本公司采用期薪等方式,对全体员工尤其是关键岗位、重要岗位人员实行期薪,更好地激励其为公司的持续稳定发展做出贡献。

    §8 董事会报告

    8.1公司主营业务范围

    本公司主营业务范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经营结汇、售汇业务;经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和其他有权监管部门批准的其他业务。

    8.2公司经营业务范围及其经营状况

    8.2.12007年度利润总额为5.50亿元,资产总额575.23亿元。

    8.2.2主要产品或服务市场占有情况

    8.2.2.1根据中国人民银行杭州中心支行2007年12月《浙江金融统计指标一览》,2007年末,本公司在浙江省的存贷款总额占在浙江省全国性股份制商业银行存贷款总额的比重如下:

    单位:%

    ■

    8.2.2.2 根据中国人民银行2007年12月《股份制商业银行本外币信贷收支表》,2007年末,本公司存贷款总额占全国性股份制商业银行存贷款总额的比重如下:

    单位:%

    ■

    8.2.3 2007年主要存贷款类别的平均余额及平均利率

    ■

    8.2.4 经营中出现的问题与困难

    8.2.4.1 资产增长受到较大限制。根据国家宏观调控政策要求,从2007年三季度开始,本公司实施贷款限额管理,贷款增长受到一定限制。

    8.2.4.2 信贷风险逐步加大。从紧的货币政策将使中小型、一般性、资金敏感型企业资金链绷紧,甚至断裂;“两高一剩”和房地产企业经营环境趋紧、淘汰率上升;一些一般性出口型企业由于出口退税、贸易摩擦和人民币升值等因素,经营将进一步趋向困难;资产价格存在下行的空间和可能;美国次贷危机对我国的影响将逐步显现,信贷风险逐步加大。

    8.2.4.3 流动管理难度加大。中国人民银行实施从紧的货币政策后,人民币法定存款准备金率持续上升,基础货币回笼力度不断加大,商业银行存款增势逐步趋缓;股市波动加剧,商业银行存款波幅趋升,存贷比平衡和资金备付压力不断上升。

    8.2.5 对策与措施

    8.2.5.1 加强宏观经济金融走势分析,准确预判宏观调控(特别是货币政策)取向,有效管理信贷风险,加强资金调度,确保各类风险控制在本公司可承受范围之内。

    8.2.5.2 完善考核办法,进一步优化资源配置。通过完善以经济资本管理为核心的经营业绩考核办法,加大资产负债管理力度,优化各类经营资源配置。

    8.2.5.3 夯实存量客户,有效化解风险。根据“增进、维持、关注、退出”分类排队结果,优化存量客户结构,按照“优化授信方案,强化担保措施,有效化解风险”的总体要求,对各类客户采取区别对待的授信政策。

    8.2.5.4 积极、稳妥地发展小企业授信业务。大力发展以有效抵押和优良大中型企业保证为主的小企业信贷业务,稳妥地探索小企业互保信用贷款。

    8.2.5.5 大力发展中间业务。着力推进财务顾问、短期融资券承销、信贷资产买卖等投资银行业务,逐步扩大公司和经营性个人理财业务,积极发展风险可控、自偿能力强的国际业务和代理业务等。

    8.2.5.6 建立创新激励机制。对提出创意或带头应用创新项目的团队和员工给予奖励,营造人人创新和使用创新的良好氛围,不断创造本公司的特色和优势。

    8.2.6 报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况

    本公司根据批准的经营范围开展业务活动,贷款业务、债券投资业务以及结算业务等为本公司收入主要来源。报告期内,本公司不存在对利润产生重要影响的其他业务经营活动;与前一报告期相比,本公司主营业务未发生较大变化。

    8.2.7 发行债券情况

    2006年9月14日,根据中国银监会银监复[2006]175号和中国人民银行银市场准予字[2006]第15号文件批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了7亿元次级债券。本期次级债券为10年期固定利率品种,本公司可选择在第五年年末按面值赎回本期次级债券。2007年9月14日,本公司正常支付次级债券利息2975万元。2007年7月27日,中诚信国际信用评级有限责任公司根据跟踪评级结果,将本公司次级债券的评级展望由稳定调整为正面。2008年1月15日,中诚信国际对本公司次级债券的信用评级由A-调整为A,评级展望为稳定。

    8.3 财务状况和经营成果

    主要财务指标增减变动幅度及其原因

    单位:人民币千元、%

    ■

    8.4 银行业务主要情况

    8.4.1 信贷资产五级分类及贷款损失准备

    截至2007年12月31日,本公司本外币贷款余额折合人民币3,408,718万元,全部为正常贷款,其中正常类贷款余额3,290,875万元人民币,关注类贷款余额117,843万元人民币,不良贷款余额为0。

    贷款损失准备

    单位:人民币千元

    ■

    8.4.2 前十名贷款客户

    本公司前十名贷款客户

    单位:人民币千元、%

    ■

    注:2007年12月31日,本公司对前十名贷款客户的贷款余额合计为133,671万元,占期末贷款余额的3.92%,占本公司资本净额的41.82%。

    8.4.3 重组贷款情况、逾期未偿付债务情况、不良贷款情况

    截至2007年12月31日,本公司贷款质量良好,不良贷款率为0%;其中逾期贷款余额为1100万元,担保方式为房地产抵押,抵押物价值充足。

    为确保可持续发展,本公司十分重视信贷资产质量,构建了全面、统一、垂直、全程的风险管理框架,制定了严格的管理制度和操作规程,并加强考核,落实责任,确保信贷资产质量保持优良。

    8.5 本次利润分配预案及资本公积转增股本预案

    本公司按2007年度实现税后利润的10%提取法定盈余公积,计提一般准备311,257,639元。

    8.6 各类风险管理状况

    8.6.1 信用风险

    信用风险是指交易对手或债务人违约,使本公司可能蒙受损失的风险。

    本公司专为有效识别、计量、监测、控制和报告信用风险而设计了风险管理组织架构,制定了授信政策和程序。董事会设立风险与关联交易控制委员会,负责监督公司高级管理层风险管理情况,评估公司风险状况及风险管理策略,并不断完善公司风险管理的内部控制体系。

    日常管理方面,本公司风险管理部协调、配合和监控各授信业务部门以及风险管理职能部门实施风险管理工作。

    日常操作方面,本公司风险管理部负责统一组织拟定信用风险管理政策,从政策和制度层面对公司信用风险管理工作进行指导,并检查和监督信用风险政策和制度的执行情况;授信评审部及各分、支行业务部门和风险管理部门负责日常信用风险控制,从贷前调查、贷时审查、放款审核、贷后管理等环节实施具体风险控制。

    贷款分类方面,目前本公司将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

    有关客户贷款分布情况:

    8.6.1.1 按行业分布情况(单位:人民币千元)

    行 业 期末数

    农、林、牧、渔业 219,670

    采掘业 73,000

    制造业 13,318,272

    电力、燃气及水的生产和供应业 638,760

    建筑业 2,728,948

    交通运输、仓储和邮政业 794,250

    信息传输、计算机服务和软件业 213,812

    批发和零售业 4,882,107

    住宿和餐饮业 1,081,300

    房地产业 3,159,984

    租赁和商务服务业 1,158,245

    科学研究、技术服务和地质勘查业 84,900

    居民服务和其他服务业 73,540

    水利、环境和公共设施管理业 2,235,700

    教 育 186,300

    卫生、社会保障和社会福利业 15,000

    文化、体育和娱乐业 108,100

    公共管理和社会组织 80,000

    个人贷款 3,021,866

    境外贷款 13,421

    合 计 34,087,176

    8.6.1.2 按地区分布情况

    单位:人民币千元

    ■

    8.6.1.3 2007年12月31日,本公司对前十名客户贷款余额合计为133,671万元,占期末贷款总余额的3.92%。

    8.6.1.4 本公司严格控制集团客户授信风险,制订了完备的集团客户授信管理办法和严格的管控措施,有效防范因多头融资和过度融资引发的信用风险。

    8.6.2 市场风险

    市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内、表外业务发生损失的风险。本公司的市场风险主要来自于自营性交易活动。本公司认为,各项业务的市场风险在可承受范围之内。

    8.6.2.1 利率风险

    本公司的利率风险包括银行账户和交易账户的利率风险。银行账户利率风险是指资产负债重新定价风险、基准风险、收益率曲线风险和期权式风险,重新定价风险是当前银行账户最主要的利率风险;交易账户利率风险是指由于利率变动导致交易账户债券投资价格下降而产生的风险。

    本公司每日对交易账户市场价值进行重估,监测和报告交易账户的汇率、利率风险,定期对交易账户进行压力测试、情景分析,并采用方差-协方差方法进行交易账户的VaR分析。对于银行账户,本公司按季分析利率重新定价风险对经营情况的影响,及时发现全行资产负债利率结构管理方面存在的问题,并制定相应的对策与措施。

    人民币存款和贷款的基准利率均由中国人民银行制定,本公司是按中国人民银行所制定的利率政策进行贷款及存款活动。本公司的金融资产及负债均以人民币业务为主。

    8.6.2.2 汇率风险

    汇率风险是指外汇(包括黄金)及外汇衍生工具头寸的风险。本公司主要通过及时平盘、尽量降低外汇敞口来控制汇率风险,必要时将使用衍生工具规避汇率风险。

    本公司以人民币为记账本位币。外币交易以美元、港币和日元为主。本公司的资产及负债均以人民币业务为主,其余主要为美元和港币。

    8.6.3 流动性风险

    流动性风险是指负债到期时没有足够资金偿付负债的风险,流动性风险是因资产和负债的额度和到期日不匹配而产生。影响流动性的因素:一是外部因素,主要有中国人民银行提高法定存款准备金率、中国人民银行净回笼基础货币等;二是内部因素,主要有资产负债期限错配、存款稳定性不强、资产变现能力不强、市场融资能力不足等;三是突发事件。本公司流动性风险按监管要求和谨慎原则进行管理。本公司根据流动性风险管理政策,加强对未来现金流量的日常监测,使本公司流动性比例等指标维持在适当水平,确保支付需求。

    本公司资金来源主要是以企业存款为主的各项存款,这些存款近年来持续较快增长,已成为稳定的资金来源。公司资产负债期限结构基本合理,流动性风险在可承受范围之内。

    8.6.4 操作风险

    操作风险是指由于不完善的或存在问题的内部流程及程序、人员及系统或外部事件导致本公司损失的风险。

    本公司按照规范化、标准化的要求,进一步完善了制度体系,建立了网状的操作风险管理架构,并将其纳入公司全面风险管理,使之能够全面识别、计量、监测、控制和报告主要产品、活动、业务流程和系统中存在的操作风险。

    8.7 内部控制制度情况

    内部控制制度是商业银行为实现经营目标而制订的一系列风险防范的制度程序和方法。根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《股份制商业银行公司治理指引》等有关法律、法规的要求,本公司建立了各项银行业务的规章制度和操作规程,制定了职责分明的岗位责任制,逐步形成了较为完善的内部控制制度体系,内部控制制度基本渗透到本公司的各项业务过程和各个操作环节,基本覆盖所有部门和岗位。

    2007年,本公司数据仓库管理信息系统按预定计划成功投产,实现了绩效考核、非现场监管报表等六类管理和报表应用,及基于解决方案模板(BST)的流动性、净利差等分析型应用。配合内控管理深化要求,本公司进一步完善了授信系统的审批流程控制、贷后管理控制、抵质押物保管与核对、授权转授权等相关控制功能。内控违规问题管理系统上线并推广使用,全面、系统、连续地记录内控违规问题及整改情况,为操作风险识别、评估、计量和监控提供依据。

    报告期内,本公司有效执行各项内部控制制度进一步加大对各项业务的多层面监督、检查和审计,从而保证了各项业务规章制度和操作规程的贯彻、落实。本公司目前有关的内部控制制度是基本完整、合理、有效的。

    经浙江万邦会计师事务所对本公司总行和杭州城西支行主要业务内控有效性的审查,未发现本公司内部控制存在重大缺陷。

    8.8 新年度主要工作措施

    2008年公司将积极落实宏观调控的各项措施,认真应对风险管理面临的“中考”,以经营战略为导向,以稳中求进为基调,适度增长,调整结构,突出特色,深化内控,改进服务,强化队伍,防范和化解各类风险,促进资本、规模、特色、质量和效益的协调发展。主要工作措施是:

    8.8.1 适度增长。贷款规模方面,贷款增长控制在监管部门要求的贷款限额以内,重点支持小企业业务和新设分支机构。机构发展方面,计划年内设立杭州、南京等10家左右分支行。

    8.8.2 调整结构。存款结构方面,重点加大无贷户、结算型存款组织力度,配套调整资金管理模式。贷款结构调整方面,重点是坚持“以安全为前提”的经营方针,适当提高准入标准,开展存量客户分类排队,调整客户结构和担保结构,有效防范和化解风险。

    8.8.3 突出特色。小企业业务方面,坚定小企业业务特色发展之路,重点是进一步清晰目标客户定位,逐步扩大专业化经营范围,探索和创新非抵押担保产品,进一步强化机制建设,提高小企业服务的品牌知名度。投资银行业务方面,重点是拓展证券承销、财务顾问业务,加快理财业务发展,尝试小企业信贷资产证券化。

    8.8.4 深化内控。明确以“强化执行、规范操作”为中心,重点是进一步完善制度体系,加强制度跟踪和执行评价;加强基础培训和系统性培训,建立集中培训后考试制度并建立相应的约束机制;加强对各级管理部门和主管的履职监督,严格奖惩。

    8.8.5 改进服务。在强化“服务制胜”理念基础上,深入开展优质文明服务,逐步形成涵盖前台营销、柜面服务、业务流程、后台支持等系统的全行性、有机统一的服务体系。同时进一步开发电子银行服务功能。

    8.8.6 强化队伍。重点是加大人才引进力度,加快培养与使用,确保人才支持与智力保障。

    §9 重要事项

    9.1 重大诉讼、仲裁事项

    截至2007年12月31日,公司作为原告已起诉尚未判决的诉讼有2笔,涉及金额为人民币1102.35万元。

    9.2 重大关联交易事项

    9.2.1 贷款利息收入

    单位:人民币千元

    ■

    9.2.2 贷款余额

    单位:人民币千元、%。

    ■

    注:上述贷款中,存单质押贷款余额合计16,940千元。

    9.2.3 承兑汇票余额

    单位:人民币千元

    ■

    注:上述承兑汇票余额系上述单位向本公司申请的无保证金质押的银行承兑汇票余额。

    9.3 重大合同及其履行情况

    报告期内,本公司未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大托管、承包其他公司资产或其他公司托管、承包本公司资产的事项;无重大合同纠纷发生。未发生委托他人进行现金资产管理的事项。

    9.4 公司、董事、监事、高管人员在报告期内有无受过处罚

    报告期内,本公司、公司董事会及董事、监事会及监事、高级管理人员无受监管部门行政处罚、通报批评的情况。

    9.5 公司聘用、解聘会计师事务所情况

    本公司董事会本期继续聘请浙江天健会计师事务所担任编制年度报告的审计机构。报告期内,公司聘请浙江天健会计师事务所对公司2007年上半年、2007年度财务报告进行了审计,浙江天健会计师事务所向本公司提交了《浙商银行股份有限公司管理建议书》。

    9.6 其他重大事项

    9.6.1 获准开展网上银行业务

    2007年2月6日,中国银监会批准本公司开展网上银行业务。4月10日,本公司正式推出网上银行业务——“浙商e银行”,其中“浙商e银行”(小企业版)系国内首家小企业网上银行。

    9.6.2 获“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”

    2007年2月16日,本公司被中国银监会评为“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”(在获奖单位中位列第二),本公司杭州城西支行盛争朝行长被评为“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进个人”(在获奖单位中位列第二)。

    9.6.3 获准开办衍生交易业务

    2007年3月7日,中国银监会批准本公司开办衍生产品交易业务。从而有助于本公司进一步提供多元化服务,提高市场风险管理水平和盈利水平。

    9.6.4 冠名全国乒超联赛取得佳绩

    2007年6月7日,为支持国家体育事业,承担社会责任,本公司冠名成立浙商银行乒乓球俱乐部,征战2007中国乒乓球超级联赛。经过三个月18轮的激烈角逐,浙商银行乒乓球俱乐部获得亚军。

    9.6.5 天津分行正式开业

    2007年8月8日,经监管部门批准,本公司天津分行正式开业。天津市常务副市长黄兴国、副市长崔津渡,浙江省人大常委会副主任章猛进出席开业典礼。这是本公司继成都分行之后在浙江省外设立的第二家分行。

    9.6.6 投产新一代国际结算系统

    2007年9月28日,本公司成功投产新一代国际结算系统,实现了“数据集中、业务集中、管理集中”的单证中心业务模式。

    9.6.7 获准筹建西安分行

    2007年12月14日,本公司筹建西安分行的申请获中国银监会批准。

    9.6.8 上海分行正式开业

    2007年12月18日,本公司上海分行正式开业。上海市常务副市长冯国勤,浙江省省委常委、副省长葛慧君出席了开业典礼并致辞。上海分行的开业,及之前天津、成都分行的成功运营,标志着本公司在组织形式上已成为真正意义上的全国性商业银行。

    9.6.9 成都双楠支行获准开业

    2007年12月29日,本公司成都双楠支行获准开业,这是本公司在浙江省外设立的第一家支行。

    §10 财务报告

    10.1 审计意见

    本公司2007年度财务报告已经浙江天健会计师事务所根据国内审计准则审计,注册会计师葛徐、陈彬签字,出具了“浙天会审[2008]第800号”标准无保留意见的审计报告。

    10.2 财务报表(见附表)

    项 目

    2007年

    2006年

    2005年

    利润总额

    550,451

    407,794

    142,327

    净利润

    354,210

    280,012

    65,385

    扣除非经常性损益后的净利润

    356,032

    280,498

    63,773

    投资收益

    310,576

    186,116

    65,527

    营业利润

    820,610

    611,687

    261,375

    营业外收支净额

    -2,363

    -726

    2,406

    经营活动产生的现金流量净额

    2,672,493

    3,685,606

    3,202,552

    现金及现金等价物净增加额

    4,299,019

    403,241

    1,255,964

    非经常性损益项目

    营业外收入

    1,282

    208

    2,635

    营业外支出

    3,645

    934

    229

    非经常性损益项目所得税影响数

    -542

    -240

    794

    项 目

    2007年

    2006年

    2005年

    主营业务收入

    3,248,503

    1,783,095

    809,589

    总资产

    57,522,799

    36,612,695

    21,846,295

    总负债

    55,367,117

    34,806,664

    20,319,344

    股东权益(不含少数股东权益)

    2,155,683

    1,806,031

    1,526,952

    每股收益(元)

    0.24

    0.19

    0.04

    扣除非经常性损益后的每股收益(元)

    0.24

    0.19

    0.04

    每股净资产(元)

    1.44

    1.20

    1.02

    每股经营活动产生的现金流量净额(元)

    1.78

    2.46

    2.13

    净资产收益率(%)

    17.88

    16.80

    4.38

    扣除非经常性损益后的净资产收益率(%)

    17.97

    16.83

    4.27

    项 目

    年初数

    本期计提数

    汇率变动影响

    本期核销

    年末数

    短期投资跌价准备

    11,381

    -7,002

    4,379

    贷款损失准备

    243,548

    121,057

    -164

    364,440

    其他资产减值准备

    164,795

    -10,500

    -41,684

    112,611

    合 计

    419,723

    114,055

    -10,664

    -41,684

    481,430

    项目

    金额

    损失准备金

    计提方法

    应收利息

    7,831

    0

    个别认定

    其他应收款

    206,233

    0

    个别认定

    项 目

    监管标准值

    数 值

    资本充足率

    ≥8

    8.49

    流动性比率

    ≥25

    63.43

    存贷比

    ≤75

    69.76

    人民币拆借资金比例

    ≤8

    0.43

    国际商业借款比例

    ≤100

    0

    不良贷款率

    ≤5

    0

    单一最大客户贷款比例

    ≤10

    6.41

    最大十家客户贷款比例

    ≤50

    41.82

    项 目

    2007年末

    2006年末

    2005年末

    资本净额

    3,196,555

    2,723,695

    1,659,525

    其中:核心资本

    2,155,683

    1,806,031

    1,526,952

    附属资本

    1,040,872

    917,664

    132,573

    扣减项

    0

    0

    0

    风险加权资产

    37,655,783

    22,954,958

    14,020,214

    核心资本充足率(%)

    5.72

    7.87

    10.89

    资本充足率(%)

    8.49

    11.87

    11.84

    股东名称

    期初持股

    期末持股

    增减

    占比

    浙江省交通投资集团有限公司

    155,175,482

    155,175,482

    0

    10.34

    中国万向控股有限公司

    155,175,482

    155,175,482

    0

    10.34

    旅行者汽车集团有限公司

    155,175,482

    155,175,482

    0

    10.34

    浙江广厦股份有限公司

    143,169,642

    143,169,642

    0

    9.54

    浙江中国轻纺城集团股份有限公司

    143,169,642

    143,169,642

    0

    9.54

    浙江恒逸集团有限公司

    143,169,642

    143,169,642

    0

    9.54

    横店集团控股有限公司

    143,169,642

    143,169,642

    0

    9.54

    西子电梯集团有限公司

    119,308,035

    119,308,035

    0

    7.95

    李字实业集团有限公司

    71,584,821

    71,584,821

    0

    4.77

    浙江永利实业集团有限公司

    59,729,054

    59,729,054

    0

    3.98

    浙江日发控股集团有限公司

    59,729,054

    59,729,054

    0

    3.98

    浙江省能源集团有限公司

    59,278,835

    59,278,835

    0

    3.95

    浙江经发实业集团有限公司

    35,717,374

    35,717,374

    0

    2.38

    浙江华通控股集团有限公司

    35,717,374

    35,717,374

    0

    2.38

    浙江厚源纺织股份有限公司

    21,460,439

    21,460,439

    0

    1.43

    合 计

    1,500,730,000

    1,500,730,000

    0

    100

    姓 名

    性别

    年龄

    职 务

    任 期

    持股数量

    张达洋

    男

    51

    董事长

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    龚方乐

    男

    47

    副董事长、行长

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    徐仁艳

    男

    43

    董事、副行长

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    卓 苒

    女

    36

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    楼江跃

    男

    33

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    金良顺

    男

    53

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    高勤红

    女

    44

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    胡天高

    男

    42

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    袁维钢

    男

    44

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    陶学根

    男

    54

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    周永利

    男

    51

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    梁六璋

    男

    57

    董 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    蒋志华

    男

    64

    独立董事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    杨楹源

    男

    70

    独立董事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    周建松

    男

    45

    独立董事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    鲁伟鼎

    男

    36

    监事会主席

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    钟浙晓

    男

    43

    监 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    严建文

    男

    41

    监 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    王 华

    男

    43

    监 事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    董舟峰

    男

    50

    职工监事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    温晓惠

    男

    47

    职工监事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    刘真鸣

    女

    50

    职工监事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    沈利荣

    男

    43

    职工监事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    陈桂祥

    男

    63

    外部监事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    蔡菊

    女

    62

    外部监事

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    叶建清

    男

    44

    副行长

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    陈春祥

    男

    45

    副行长

    2007.7.23-2010.7.22

    0

    徐蔓萱

    男

    44

    行长助理

    2007.9.20-2010.7.22

    0

    项 目

    市场份额

    折人民币存款总额

    5.52

    折人民币贷款总额

    4.89

    项 目

    市场份额

    折人民币存款总额

    0.67

    折人民币贷款总额

    0.68

    单位:人民币万元、%

    业务类别

    年日均余额

    年平均利率

    对公存款

    3,586,718

    2.42

    对私存款

    127,923

    1.92

    对公贷款

    2,530,748

    7.02

    对私贷款

    205,226

    6.51

    主要财务指标

    报告期末

    增减幅度

    主要原因

    资产总额

    57,522,799

    57.11

    贷款、投资、存拆放等业务增长

    负债总额

    55,367,117

    59.07

    存款等业务增长

    所有者权益总额

    2,155,683

    19.36

    当年实现净利润

    营业利润

    820,610

    34.16

    业务规模增长、结构改善

    净利润

    354,210

    26.50

    业务规模增长、结构改善

    项 目

    2006年

    2007年

    年初余额

    136,118

    243,548

    本年计提

    107,505

    121,057

    汇率变动

    -75

    -164

    年末余额

    243,548

    364,440

    序号

    客户名称

    贷款余额

    占资本净额比例

    1

    浙江荣翔化纤有限公司

    205,000

    6.41

    2

    浙江吉利汽车零部件采购有限公司

    202,180

    6.32

    3

    中国重汽集团杭州发动机有限公司

    140,540

    4.40

    4

    杭州钢铁股份有限公司

    140,000

    4.38

    5

    祥生实业集团有限公司

    126,500

    3.96

    6

    天津广厦融胜置业发展有限公司

    120,000

    3.75

    7

    黄氏控股集团有限公司

    102,500

    3.21

    8

    成都瑞银投资发展有限公司

    100,000

    3.13

    9

    海宁绿城新湖房地产开发有限公司

    100,000

    3.13

    10

    杭州经济技术开发区资产经营集团有限公司

    100,000

    3.13

    利润及利润分配表

    2007年度

    会金02表

    编制单位:浙商银行股份有限公司

    单位:人民币元

    项 目

    注释号

    行次

    上年同期数

    本期数

    一、营业收入

    1

    1,596,978,461

    2,937,927,051

    利息收入

    1

    2

    1,411,417,255

    2,581,835,237

    金融机构往来收入

    2

    3

    102,672,996

    214,196,437

    手续费收入

    3

    4

    61,632,460

    120,177,042

    汇兑收益

    5

    11,959,398

    12,529,732

    其他营业收入

    4

    6

    9,296,352

    9,188,603

    二、营业成本

    7

    1,171,407,528

    2,427,892,862

    利息支出

    5

    8

    449,313,315

    893,853,656

    金融机构往来支出

    6

    9

    344,342,930

    850,154,207

    手续费支出

    7

    10

    7,003,946

    4,654,508

    汇兑损失

    11

    其他营业支出

    8

    12

    23,086,713

    28,005,225

    营业费用

    13

    347,660,624

    651,225,266

    三、投资收益

    9

    14

    186,116,285

    310,575,877

    四、营业利润

    15

    611,687,218

    820,610,066

    减:营业税金及附加

    10

    16

    84,281,886

    153,740,905

    加:营业外收入

    11

    17

    207,863

    1,281,769

    减:营业外支出

    12

    18

    934,084

    3,645,239

    五、计提资产减值准备前的利润总额

    19

    526,679,111

    664,505,691

    减:资产减值准备

    13

    20

    118,885,385

    114,055,176

    六、计提资产减值准备后的利润总额

    21

    407,793,726

    550,450,515

    减:所得税

    22

    127,782,058

    196,240,737

    七、净利润

    23

    280,011,668

    354,209,778

    加:年初未分配利润

    24

    23,813,030

    175,823,531

    八、可供分配利润

    25

    303,824,698

    530,033,309

    减:提取法定盈余公积

    26

    28,001,167

    35,420,978

    提取法定公益金

    27

    提取一般准备金

    28

    100,000,000

    311,257,639

    九、可供股东分配的利润

    29

    175,823,531

    183,354,692

    减:应付优先股股利

    30

    提取任意盈余公积

    31

    应付普通股股利

    32

    转作股本的普通股股利

    33

    十、未分配利润

    34

    175,823,531

    183,354,692

    法定代表人: 行长: 财务负责人:

    地 区

    期初数

    期末数

    杭州地区

    9,017,429

    11,018,966

    宁波地区

    2,764,509

    4,073,775

    绍兴地区

    2,634,212

    3,142,040

    温州地区

    1,750,675

    2,388,004

    金华地区

    1,099,850

    2,334,250

    湖州地区

    692,790

    726,828

    嘉兴地区

    607,000

    822,908

    舟山地区

    540,187

    583,352

    台州地区

    335,970

    493,420

    丽水地区

    126,180

    253,250

    衢州地区

    20,000

    120,000

    省外地区

    985,474

    5,108,517

    个 人

    1,192,043

    3,021,866

    合 计

    21,766,319

    34,087,176

    现 金 流 量 表

    2007年度

    会金03表

    编制单位:浙商银行股份有限公司

    单位:人民币元

    项 目

    行次

    金额

    补充资料:

    金额

    一、经营活动产生的现金流量:

    1.将净利润调节为经营活动现金流量:

    收回的中长期贷款

    1

    4,914,759,344

    净利润

    354,209,778

    吸收的活期存款净额

    2

    8,833,372,803

    加:计提的坏账准备或转销的坏账

    -1,453,674

    吸收的活期存款以外的其他存款

    3

    189,910,134,603

    计提的投资风险准备

    -7,001,908

    同业存款净额

    4

    4,563,535,640

    计提的贷款呆账准备

    121,057,084

    系统内存款净额

    5

    计提的其他资产准备

    向其他金融企业拆入的资金净额

    6

    固定资产折旧

    28,005,225

    收取的利息

    7

    2,814,168,221

    无形资产摊销

    3,184,512

    收取的手续费

    8

    120,177,042

    长期待摊费用摊销

    16,041,998

    收回的已于前期核销的贷款

    9

    预提费用的增加(减:减少)

    519,250

    收回的委托资金净额

    10

    处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失(减:收益)

    -48,549

    收到的其他与经营活动有关的现金

    11

    23,521,831

    固定资产报废损失

    现金流入小计

    13

    211,179,669,484

    投资损失(减:收益)

    -310,575,877

    对外发放的中长期贷款

    14

    10,962,870,355

    经营性应收项目的减少(减:增加)

    -20,990,692,498

    对外发放的短期贷款净额

    15

    6,272,747,718

    经营性应付项目的增加(减:减少)

    23,459,247,797

    对外发放的委托贷款净额

    16

    其 他

    支付的活期存款以外的其他存款本金

    17

    183,215,800,250

    缴存央行准备金净额

    18

    2,638,683,380

    经营活动产生的现金流量净额

    2,672,493,138

    存放系统内款项净额

    19

    拆放其他金融机构资金净额

    20

    3,130,429,681

    支付的利息

    21

    1,521,633,934

    支付的手续费

    22

    4,654,508

    支付给职工以及为职工支付的现金

    23

    170,907,914

    2.不涉及现金收支的投资和筹资活动:

    支付的所得税款

    24

    154,050,766

    以固定资产偿还债务

    支付的除所得税以外的其他税费

    25

    130,279,942

    以投资偿还债务

    支付的其他与经营活动有关的现金

    26

    305,117,899

    以固定资产进行投资

    现金流出小计

    27

    208,507,176,346

    以其他实物资产偿还债务

    经营活动产生的现金流量净额

    28

    2,672,493,138

    融资租入固定资产

    二、投资活动产生的现金流量

    接受捐赠非现金资产

    收回投资所收到的现金

    29

    130,193,571

    以投资转贷款

    分得股利或利润所收到的现金

    30

    取得债券利息收入所收到的现金

    31

    336,786,437

    处置固定资产、无形资产和其他长期资产而收到的现金净额

    32

    201,294

    收到的其他与投资活动有关的现金

    33

    现金流入小计

    34

    467,181,301

    购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金

    35

    262,905,615

    3.现金及现金等价物净增加情况:

    权益性投资所支付的现金

    36

    现金的期末余额

    45,296,804

    债券投资所支付的现金

    37

    减:现金的期初余额

    32,595,560

    支付的其他与投资活动有关的现金

    38

    加:现金等价物的期末余额

    8,006,224,417

    现金流出小计

    39

    262,905,615

    减:现金等价物的期初余额

    3,719,906,837

    投资活动产生的现金流量净额

    40

    204,275,686

    三、筹资活动产生的现金流量

    吸收权益性投资所收到的现金

    41

    1,452,000,000

    发行债券所收到的现金

    42

    借款所收到的现金

    43

    收到的其他与筹资活动有关的现金

    44

    现金流入小计

    45

    1,452,000,000

    偿还债务所支付的现金

    46

    发生筹资费用所支付的现金

    47

    分配股利、利润或偿付利息所支付的现金

    48

    29,750,000

    减少注册资本所支付的现金

    49

    支付的其他与筹资活动有关的现金

    50

    现金流出小计

    51

    29,750,000

    筹资活动产生的现金流量净额

    52

    1,422,250,000

    四、汇率变动对现金的影响额

    53

    五、现金及现金等价物净增加额

    54

    4,299,018,824

    现金及现金等价物净增加额

    4,299,018,824

    法定代表人: 行长: 财务负责人:

    关联方名称

    上年同期数

    本期数

    浙江永利实业集团有限公司

    254

    1,458

    浙江经发实业集团有限公司

    652

    822

    浙江华通控股集团有限公司

    397

    630

    浙江日发纺织机械有限公司

    547

    杭州建工集团有限责任公司

    1,742

    1,894

    精功集团有限公司

    3,778

    3,909

    浙江方正电机股份有限公司

    2,439

    横店集团控股有限公司

    2,485

    2,414

    合 计

    9,308

    14,113

    关联方名称

    期末数

    贷款期限

    合同月利率(%。)

    横店集团控股有限公司

    57,000

    2007.11.08-2008.05.08

    6.4800

    浙江永利实业集团有限公司

    23,000

    2007.10.17-2008.10.17

    8.2170

    浙江经发实业集团有限公司

    14,000

    2007.10.22-2008.06.30

    7.4700

    浙江华通控股集团有限公司

    14,000

    2007.04.30-2008.04.29

    7.4700

    浙江日发纺织机械有限公司

    7,440

    2007.12.26-2008.12.26

    6.7230

    杭州建工集团有限责任公司

    30,000

    2007.08.22-2008.08.22

    7.4700

    杭州建工集团有限责任公司

    27,000

    2007.08.29-2008.02.28

    6.5700

    精功集团有限公司

    9,500

    2007.08.10-2008.02.10

    5.7285

    精功集团有限公司

    57,000

    2007.08.24-2008.08.24

    8.2170

    浙江方正电机股份有限公司

    31,500

    2007.10.19-2008.04.22

    8.9640

    小 计

    270,440

    

    关联方名称

    期初数

    期末数

    杭州建工集团有限责任公司

    17,000

    0

    小 计

    17,000

    0

    ■

    资 产 负 债 表

    2007年12月31日

    

    会金01表

    编制单位:浙商银行股份有限公司

    

    单位:人民币元

    资 产

    注释号

    行次

    期初数

    期末数

    负债及股东权益

    注释号

    行次

    期初数

    期末数

    流动资产:

    流动负债:

    现金及银行存款

    1

    1

    32,595,560

    45,296,804

    短期存款

    25

    41

    18,416,775,764

    26,719,117,419

    贵金属

    2

    短期储蓄存款

    26

    42

    780,947,294

    1,308,226,341

    存放中央银行款项

    2

    3

    4,080,351,928

    8,497,585,975

    联行存放款项

    43

    325,069

    5,173,832

    存放同业款项

    3

    4

    1,104,167,875

    3,531,761,187

    向中央银行借款

    44

    拆放同业款项

    4

    5

    119,826,399

    200,000,000

    同业存放款项

    27

    45

    887,483,942

    5,446,170,819

    短期贷款

    5

    6

    16,923,940,320

    21,827,428,337

    同业拆入

    46

    89,048,415

    进出口押汇

    6

    7

    69,474,795

    225,381,487

    卖出回购资产

    28

    47

    2,428,500,000

    495,000,000

    应收利息

    7

    8

    5,606,235

    7,830,724

    应解汇款及临时存款

    48

    21,489,905

    50,996,948

    其他应收款

    8

    9

    81,950,140

    206,233,025

    汇出汇款

    49

    90,036,000

    贴 现

    9

    10

    758,447,817

    1,971,800,826

    委托资金

    29

    50

    短期投资

    10

    11

    2,971,719,753

    1,599,391,451

    存入短期保证金

    30

    51

    8,151,559,465

    12,648,705,109

    委托贷款及委托投资

    12

    应付利息

    31

    52

    159,168,305

    351,792,234

    买入返售资产

    11

    13

    2,069,750,000

    3,177,631,266

    应付工资

    53

    133,860,730

    304,491,294

    一年内到期的长期债券投资

    12

    14

    912,261,110

    534,187,085

    应付福利费

    54

    33,249,424

    32,703,229

    一年内到期的其他长期资产

    13

    15

    657,182,873

    1,609,968,745

    应交税金

    32

    55

    69,093,214

    142,590,315

    其他流动资产

    14

    16

    84,487,198

    660,131,567

    应付股利

    56

    17

    其他应付款

    33

    57

    12,855,414

    1,481,116,544

    流动资产合计

    18

    29,871,762,003

    44,094,628,479

    预提费用

    34

    58

    519,250

    递延收益

    35

    59

    104,771,058

    221,547,415

    长期资产:

    一年内到期的长期负债

    36

    60

    77,580,184

    63,660,605

    中长期贷款

    15

    19

    3,357,271,976

    8,441,597,115

    其他流动负债

    37

    61

    11,937,248

    56,470,000

    逾期贷款

    16

    20

    11,000,000

    流动负债合计

    62

    31,378,645,431

    49,418,317,354

    减:贷款损失准备

    17

    21

    243,547,695

    364,440,368

    长期债券投资

    18

    22

    3,145,813,895

    4,746,813,999

    长期负债:

    长期股权投资

    23

    长期存款

    38

    63

    2,705,075,193

    5,206,545,193

    减:长期投资减值准备

    24

    长期储蓄存款

    39

    64

    21,611,728

    37,170,470

    长期投资净额

    25

    3,145,813,895

    4,746,813,999

    存入长期保证金

    65

    固定资产原值

    19

    26

    497,667,921

    613,663,275

    发行长期债券

    40

    66

    700,000,000

    700,000,000

    减:累计折旧

    20

    27

    61,417,749

    89,277,094

    长期应付款

    67

    1,331,410

    5,083,511

    固定资产净值

    28

    436,250,172

    524,386,181

    其他长期负债

    68

    减:固定资产减值准备

    29

    

    固定资产净额

    30

    436,250,172

    524,386,181

    长期负债合计

    69

    3,428,018,331

    5,948,799,174

    固定资产清理

    31

    

    在建工程

    21

    32

    8,281

    254,255

    递延税项:

    长期资产合计

    33

    6,695,796,629

    13,359,611,182

    递延税款贷项

    70

    

    负债合计

    71

    34,806,663,762

    55,367,116,528

    无形资产其他资产:

    

    无形资产

    22

    34

    24,064,277

    30,540,154

    股东权益:

    长期待摊费用

    23

    35

    7,522,607

    27,227,265

    股 本

    41

    72

    1,500,730,000

    1,500,730,000

    抵债资产

    24

    36

    4,440,000

    2,263,306

    资本公积

    73

    其他资产

    24

    37

    9,109,632

    8,529,093

    盈余公积

    42

    74

    30,647,059

    66,068,036

    无形资产及其他资产合计

    38

    45,136,516

    68,559,818

    一般准备

    43

    75

    100,000,000

    411,257,639

    未分配利润

    44

    76

    175,823,531

    183,354,692

    递延税项:

    其中:拟分配现金股利

    77

    150,073,000

    150,073,000

    递延税款借项

    39

    外币折算差额

    78

    -1,169,204

    -5,727,416

    股东权益合计

    79

    1,806,031,386

    2,155,682,951

    资 产 总 计

    40

    36,612,695,148

    57,522,799,479

    负债及股东权益总计

    80

    36,612,695,148

    57,522,799,479

    

    法定代表人:

    行长:

    财务负责人:
  

进入行情中心概念板块行情

领涨概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
领跌概念涨跌幅涨跌家数最大贡献股涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%

进入行情中心资金流向

流入板块涨跌幅流入资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
流出板块涨跌幅流出资金最大贡献涨跌幅
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%
金融板块12.3%12/55中国银行23.65%

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册

进入行情中心选股工具

资金查询:

行情报价

板块及时表现:

即时大单盘中异动个股流入龙虎榜单领涨行业